课程背景：

未来，强监管仍是主题。过去的一年，银保监会对银行业开出了近3800张罚单，罚没金额累计超过20亿元，具体到银行而言，从国有大行、股份行，再到城商行和农商行，无一不被处罚，统计显示，截至2018年年末，已有50多名中高层管理人员被终身禁业，而对银行违规行为负主要责任的被处罚员工更不在少数，从这些巨额罚单中可以看到，金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。

俗话说：千里之堤，溃于蚁穴，从银监会曝光的案件来看，大都是银行从业人员理想信念丧失，职业道德不保，从吃企业一顿饭或收受客户一点小恩费开始慢慢滑向深渊，以致不能自拔甚至走向犯罪，严重损害了银行的声誉及形象，也葬送了自身的前程，为此要警钟长鸣，防患于未然。

本课程从银行的实际出发，并结合监管要求，一方面全面树立起员工的合规意识，提升员工的思想境界，帮助其树立正确的人生观、道德观、价值观，提高全体员工廉洁自律的自觉性，在银行内部形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气；另一方面，加强内部管控，使风险管理目标、风险管理理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节，规范每一笔业务操作规程，从而遏制违规经营和违法犯罪，有力地保障银行业金融机构持续健康稳定发展。

课程收益：

● 通过学习，树立合规经营意识；

● 提升员工的职业操守及职业道德标准；

● 提高员工的工作责任心,增强防腐拒变的能力；

● 通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。

课程对象：

适合中高层管理人员及一般管理人员

课程特点：

教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学

以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力

课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用

课程大纲

第一讲：无规矩不成方圆

一、合规的内涵

二、合规的目的

三、合规的内容

1. 不敢违规

2. 不愿违规

3. 主动合规

4. 合规是商业银行所有员工的共同责任，应从商业银行高层做起。

四、监管对合规的要求

1.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》

2.《商业银行合规风险管理指引》

五、怎样处理合规经营与创新发展的关系

第二讲：监管最新政策解读及监管要求

一、银行业改革与发展的总体趋势

二、最新监管政策

坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为

1. 整治公司治理不健全

2. 违反宏观调控政策

3. 影子银行和交叉金融产品风险

4. 侵害金融消费者权益

5. 利益输送

6. 违法违规展业

7. 案件与操作风险

8. 行业廉洁风险

三、监管的整体要求

1. 突出“监管姓监”

2. 打击金融“伪创新”

3. 延续强监管态势

四、监管目的

1. 防范风险

2. 服务实体经济

3. 回归本源

五、银监会通报的最新案件

1.“侨兴债”违约事件引发的违规担保案件

2. 浦发银行某分行违规发放贷款案

3. 陕西某银行违规发放假黄金质押贷款案

第三讲：合规管理及案件风险防控

一、银行目前面临的主要风险

1. 信用风险

2. 操作风险

3. 市场风险

4. 流动性风险

5. 合规风险

6. 法律风险

7. 战略风险

8. 声誉风险

二、案件防控的重点领域——信贷业务

1. 信贷业务风险防范的关键环节

1）贷前调查

2）贷中审查

3）贷后检查

2. 银行信贷风险成因剖析

案例分析：A银行小微企业贷款被骗案引发的思考

案例分析：B银行违规发放固定资产贷款引发的思考

案例分析：C银行被企业骗取贷款案引发的思考

问题与思考：信贷风险防范对策

三、案件防控的重点领域——柜面业务

1. 账户管理

2. 库存现金管理

3. 重要空白凭证管理

4. 尾箱管理

5. 挂失业务

6. 抹账业务

7. 票据业务

8. 印章管理

案例分析：A银行堵截一起冒名开户风险事件

案例分析：W银行员工霍某挪用客户资金案件

案例分析：-B银行发生一起柜员盗取客户资金案件

案例分析：Z银行李某挪用尾箱现金案

案例分析：C银行被票据套骗引发诉讼案

问题与思考：怎样加强对柜面业务的风险防范

第四讲：合规文化建设

一、加强对员工合规道德教育，从源头上杜绝风险的发生

1. 职业道德是防范风险的核心

2. 培养良好的职业道德

1）爱岗敬业，忠于职守

2）守法合规，依法办事

3）勤勉尽职，专业胜任

4）廉洁奉公，不谋私利

5）保守秘密、诚实守信

6）公平竞争，抵制违规

3. 职业道德风险呈现的特点

4. 视频警示教育——D银行行长交友不慎，身陷囹圄

5. 算一算D银行行长违法违规付出的高额成本

1）名声账

2）亲情账

3）自由账

4）健康账

5）事业账

6）经济账

二、制度执行到位是控制风险发生的前提

1. 把简单的工作做得最好

2. 不折不扣执行制度，不找借口

3. 杜绝害死人不偿命的“差不多”

三、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制

1. 岗位轮换

2. 强制休假

3. 离任审计

四、加强对员工的行为排查与管理

五、建立健全风险防范的长效机制

汤红

汤红老师 资深银行风险管理专家

20年商业银行工作经验

12年银行业培训实战经验

国家认证金融经济师/风险管理师

中山大学特邀讲师

银行业协会特邀讲师

资深银行合规管理讲师

汤老师深耕银行风控领域十余年，兼具理论积淀与实践智慧，是国内银行业风控体系化建设的资深专家。其聚焦信贷业务全流程风险管控、强监管背景下案件防控与合规管理、柜面操作风险精细化内控三大核心领域，自主研发《信贷业务的精细化管理与风险管控》《强监管时代银行案件防范与合规管理》《柜面操作风险防范与内部控制》三大版权课程体系，精准切中银行业金融机构风险管理痛点，获得行业高度认可。

凭借扎实的专业功底与丰富的实战经验，汤老师已为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等600余家银行业金融机构提供风控管理培训服务，覆盖中高层管理者、信贷条线人员、客户经理、会计主管及一线柜员等全层级岗位。其课程以“实战性强、落地性高”著称，学员满意度长期保持在95%以上，机构返聘率高达98%，成为众多银行持续复购的“金牌讲师”。

汤老师拥有20余年国有大行及商业银行从基层到总行的全景式职业履历，是兼具业务实操深度与管理视野的复合型风控专家。其职业轨迹贯穿会计结算、信贷业务、运营管理及合规风控全链条：早期在某国有大行广州支行及分行从事会计结算与信贷业务，积累了扎实的一线业务经验；后加入广州农商银行总行，先后担任运营管理部、合规风险部核心岗位负责人，主导内控制度设计、风险排查体系搭建及基层网点调研培训工作，深度参与辖内支行全面风险检查，对银行零售金融、公司金融、运营管理、风险管理等条线的内控机制、操作规范及风险防控要点有系统性认知。

汤老师的优势在于将“顶层制度设计”与“基层执行落地”深度融合，既熟悉监管政策导向下的制度框架搭建，又精通柜面业务、信贷审批、反洗钱管理等具体场景的风险识别与管控策略，能够为银行提供从顶层设计到基层执行的全链路风控解决方案。

总行实战经验：

2005年至2009年在广州农商行总行运营管理部负责全行账户管理工作；2010年至2014年在总行合规风险部负责全行合规管理工作。曾参与了《柜面会计结算业务操作指南》、《柜面会计基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》、《信贷业务风险案例剖析》等编写工作，并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易系统”的开发工作。曾多次作为主查人员参与全行“操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”，“合规专项检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动，并对检查出来的问题进行分析，提出整改方案与意见下达给各分支机构贯彻执行。由于精通业务，经综合考评考核，曾在2008年被广州农商银行总行人力资源部选拔为全行内部讲师，2010年、2011年度被评为总行优秀内部讲师。

主讲课程：

《AI+信贷智控：全流程精细化管理与风险识别实战》

《底线守卫者——客户经理合规警示与职业价值重塑》

《破茧行动——商业银行反洗钱实务与实战技巧》

《破茧重生：银行不良资产处置及案例分析》

《强风控·智团队·促协调——推动商业银行运营主管履职能力进阶》

《守正创新——强监管下的银行合规新战略》

《铁律护航——新时代商业银行案件防范与合规管理》

《新反洗钱视角下商业银行反电诈及账户风险管控》

授课风格：

汤老师主要擅长案例教学，通过结合银行实际情况及当前经济热点问题，为学员提供有实用价值的课程分析，增强学员对银行具体业务的深入了解；培训过程中以学员为中心，启发其自主思维动力，推动培训效果落地转化，引导学员在轻松的氛围中学习、思考，提升其实操能力。

部分服务客户：

工商银行总行、工商银行广东省分行、工商银行广州分行、工商银行佛山分行、工商银行汕尾分行、工商银行梅州分行、工商银行清远分行、工商银行湛江分行、工商银行安阳分行、工商银行中山分行、工商银行惠州分行……

中国银行广东省分行、中国银行江苏省分行、中国银行湖北省分行、中国银行江汉支行、中国银行浙江省分行、中国银行重庆分行、中国银行四川分行、中国银行北京分行；建设银行广州分行、建设银行福州省分行、建行深圳龙岗支行、建行湖南省分行；农业银行长春分行、农业银行天津分行、农业银行嘉兴分行、农业银行云浮分行、农业银行徐州分行、农业银行深圳分行；交通银行山东省分行、交通银行上海分行、交通银行佛山分行、交通银行广西分行……

中信银行广州分行、中信银行南京分行、中信银行武汉分行、中信银行包头分行……

招商银行广州分行、光大银行北京分行、光大银行温州分行、华夏银行武汉分行、华夏银行广州分行、华夏银行中山分行、华夏银行昆明分行、华夏银行盐城分行、华夏银行沧州分行、华夏银行西宁分行；兴业银行总行、兴业银行福建省分行、兴业银行扬州分行、兴业银行石家庄分行；广发银行中山分行、广发银行深圳分行、广发银行乌鲁木齐分行、广发银行哈尔滨分行、广发银行苏州分行；民生银行泉州分行……

邮储银行广东省分行、邮储银行四川省分行、邮储银行西安分行、邮储银行云南省分行、邮储银行河南省分行、邮储银行山东省分行、邮储银行铁岭分行、邮储银行江门分行、邮储银行东莞分行；河南省邮政、北京邮政、杭州邮政、广州邮政；天津滨海农商行、天津银行、天津北辰村镇银行、南京银行、杭州银行深圳分行、上海农商行、北京农商行昌平支行、重庆农商行、南京紫金农商行、西安长安银行、武汉汉口银行、龙江银行、金华银行、农发行江西省分行、中原银行、湖南攸县农商行、金湖农商行、沭阳农商行、扬州农商行、江都农商行、宜兴农商行、山西朔州邮储银行、甘肃省武山联社、洛阳农商行、吉首农商银行、江苏江阴农商行、河北唐山银行、广西漓江农合行、广东华兴银行东莞分行、广西来宾农信社、江苏宿迁泗洪农商行、湖南茶陵农商行、湖南华融湘江银行、湖南湘潭农信社、内蒙古商都联社、青海同仁信用社、内蒙古和林农信社、内蒙古武元农商行、内蒙古包头农商行、内蒙古察佑中旗农信社、内蒙古察佑后旗农信社、甘肃定西农商行、甘肃皋兰联社、甘肃张掖农商行、甘肃华池联社、甘肃合水农信社、甘肃文县农信社、河北滦县农信社、广东高要农商行、广东揭阳农商行、广东梅江农信社、广东台山农信社、青海西宁农商行、深圳杭州银行、苏州吴江农商行、新郑农商行、山东鱼台农商行、四川资阳村镇银行、遵义汇隆村镇银行、福建省联社、四川万源农商行、茅台农商行、黑河农商行、长春蛟河农商行、武汉农商行、长沙农商行、厦门农商行、肥西农商行、长丰农商行、宁国农商行、浙江路桥农商行、浙江平湖农商行、山东莱芜农商行、山东济宁农商行、海南银行、贵州银行、鄞州银行、威海银行、烟台银行、江西省联社、青海省联社等……