课程背景：

长期以来不良贷款居高不下一直是困扰银行发展的“绊脚石”，如何盘活清收存量不良贷款，有效化解资产风险，成为了每家银行的重头戏。不良资产成因复杂，既有内因，也有外因，并存在着各种各样的特殊性，为此，不良资产的清收化解工作也具有其自身的特殊性，无论其工作程序还是工作内容都更具灵活性与挑战性。常听到银行工作人员抱怨，清收工作难，无从下手，不知道采用什么样的方法，也不知道怎样跟借款人沟通，往往话还没说两句，双方就发生争执，或客户采取了过激的行为，清收工作陷入了僵局，一筹莫展。

本课程将从银行的实际从发，因地制宜，树立信心，下定决心，瞄准新目标，采取新举措，提出清收不良资产的新思路、新方法，盘活存量严控增量，提高资产质量，化解信贷风险，打好清收不良贷款的攻坚战，将风险损失降到最低。

课程收益：

一方面厘清工作思路，针对清收内容拿出具体的有针对性的清收方法，最大程度降低风险损失；另一方面通过大量的案例分析，举一反三，触类旁通，掌握清收不良资产的清收技巧，精准判断借款人的还款意愿与综合实力，成功化解不良资产。

课程对象：

银行各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员

课程特点：

● 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学

● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力

● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用

课程大纲

第一讲：树立信心，打好清收不良资产的攻坚战

一、清收不良资产是银行生存与发展的需要

二、清收不良资产要有啃硬骨头的精神

1. 执着专注

2. 锲而不舍

3. 永不言弃

三、清收不良资产的自信心主要来自于四个方面

1. 本行领导的支持

2. 他行成功的经验

3. 社会舆论的力量

4. 强大的法律后盾

案例分享：成功的背后都是辛勤地付出——A银行锲而不舍成功收回10年老贷

第二讲：把脉症断，确定不良资产清收最佳方案

一、从借款人角度分析清收难的原因

1. 有还款意愿，无还款能力

2. 无还款意愿，无还款能力

3. 无还款意愿，有还款能力

二、不良资产清收应遵循的一般原则

三、不良资产清收方法

依法法规清收，禁止暴力清收

1. 现金清收法

1）对借款人的性格进行分析，针对不同人的性格特点，采取相应的措施

2）现金清收的六步曲

案例分析：B银行用现金清收法成功收回了逾期两年的贷款

2. 贷款重组法

1）贷款重组的条件

2）贷款重组的方式

a变更担保条件

b调整还款期限

c借款企业变更

d减免贷款利息

e调整利率

f以资抵债

四、贷款重组的操作规程

案例分析：D银行通过贷款重组成功盘活企业逾期贷款资金

3. 企业重组法

1）企业重组的条件

2）企业重组的方式

3）企业重组的操作规程

案例分析：W银行通过企业重组成功盘活企业并顺利收回逾期贷款资金

4. 债权转让

1）必须是合法有效的债权且不得违背社会公共利益

2）转让不得改变债权的主要内容

3）债权的转让人与受让人必须达成债权转让的协议。

4）转让的债权必须具有可转让性

5）债权转让必须遵守一定程序和手续

案例分析：L银行打破常规，成功将债权转让

5. 依法收贷法

1）依法收贷的利与弊

2）在什么情况下应该采用依法收贷法

3）诉讼前期的准备事项

案例分析：F银行采取依法收贷法打击老赖的嚣张气焰，取得很好的效果

第三讲：巧干+苦干，想法设法保全资产

一、不良贷款清收总体原则

1. 因地制宜

2. 一户一策

3. 灵活运用

4. 方法多变

二、清收中的六要点

1. 分析逾期原因

2. 摸清对方意图

3. 了解对方实力

4. 找到对方弱点

5. 消除对方幻想

6. 得到还款承诺

三、清收中运用的技巧与方法

1. 刚柔相济，先礼后兵

2. 借助关系，调解矛盾

3. 化整为零，先本后息

4. 放大压力，群体攻击

5. 以资抵债，担保追究

6. 依法起诉，黑名单公示

思考与讨论：清收中最忌讳哪些行为

案例分析与启示：利用外部有利因素，大力清收

案例分析与启示：把握借款主体，灵活清收

案例分析与启示：制定合理的还款计划，分期清收

案例分析与启示：抓住关键，加强沟通，有效清收

案例分析与启示：上下联动，主动出击清收

案例分析与启示：持之以恒催收老贷

案例分析与启示：以理服人，适时清收

第四讲：法律风险问题解答

1. 如何变更、追加担保措施

2. 老赖未成年子女名下的大额存款能否执行

3. 借款人财产被别的债权人查封迟迟不进行处置，怎么办

4. 银行能否将单笔不良债权转让给非金融企业或个人从而盘活不良资产

5. 低价转让财产

6. 债务人或抵押人转让已抵押财产

7. 其他——针对学员在课堂上提出的问题进行一一解答

汤红

汤红老师 资深银行风险管理专家

20年商业银行工作经验

12年银行业培训实战经验

国家认证金融经济师/风险管理师

中山大学特邀讲师

银行业协会特邀讲师

资深银行合规管理讲师

汤老师深耕银行风控领域十余年，兼具理论积淀与实践智慧，是国内银行业风控体系化建设的资深专家。其聚焦信贷业务全流程风险管控、强监管背景下案件防控与合规管理、柜面操作风险精细化内控三大核心领域，自主研发《信贷业务的精细化管理与风险管控》《强监管时代银行案件防范与合规管理》《柜面操作风险防范与内部控制》三大版权课程体系，精准切中银行业金融机构风险管理痛点，获得行业高度认可。

凭借扎实的专业功底与丰富的实战经验，汤老师已为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等600余家银行业金融机构提供风控管理培训服务，覆盖中高层管理者、信贷条线人员、客户经理、会计主管及一线柜员等全层级岗位。其课程以“实战性强、落地性高”著称，学员满意度长期保持在95%以上，机构返聘率高达98%，成为众多银行持续复购的“金牌讲师”。

汤老师拥有20余年国有大行及商业银行从基层到总行的全景式职业履历，是兼具业务实操深度与管理视野的复合型风控专家。其职业轨迹贯穿会计结算、信贷业务、运营管理及合规风控全链条：早期在某国有大行广州支行及分行从事会计结算与信贷业务，积累了扎实的一线业务经验；后加入广州农商银行总行，先后担任运营管理部、合规风险部核心岗位负责人，主导内控制度设计、风险排查体系搭建及基层网点调研培训工作，深度参与辖内支行全面风险检查，对银行零售金融、公司金融、运营管理、风险管理等条线的内控机制、操作规范及风险防控要点有系统性认知。

汤老师的优势在于将“顶层制度设计”与“基层执行落地”深度融合，既熟悉监管政策导向下的制度框架搭建，又精通柜面业务、信贷审批、反洗钱管理等具体场景的风险识别与管控策略，能够为银行提供从顶层设计到基层执行的全链路风控解决方案。

总行实战经验：

2005年至2009年在广州农商行总行运营管理部负责全行账户管理工作；2010年至2014年在总行合规风险部负责全行合规管理工作。曾参与了《柜面会计结算业务操作指南》、《柜面会计基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》、《信贷业务风险案例剖析》等编写工作，并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易系统”的开发工作。曾多次作为主查人员参与全行“操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”，“合规专项检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动，并对检查出来的问题进行分析，提出整改方案与意见下达给各分支机构贯彻执行。由于精通业务，经综合考评考核，曾在2008年被广州农商银行总行人力资源部选拔为全行内部讲师，2010年、2011年度被评为总行优秀内部讲师。

主讲课程：

《AI+信贷智控：全流程精细化管理与风险识别实战》

《底线守卫者——客户经理合规警示与职业价值重塑》

《破茧行动——商业银行反洗钱实务与实战技巧》

《破茧重生：银行不良资产处置及案例分析》

《强风控·智团队·促协调——推动商业银行运营主管履职能力进阶》

《守正创新——强监管下的银行合规新战略》

《铁律护航——新时代商业银行案件防范与合规管理》

《新反洗钱视角下商业银行反电诈及账户风险管控》

授课风格：

汤老师主要擅长案例教学，通过结合银行实际情况及当前经济热点问题，为学员提供有实用价值的课程分析，增强学员对银行具体业务的深入了解；培训过程中以学员为中心，启发其自主思维动力，推动培训效果落地转化，引导学员在轻松的氛围中学习、思考，提升其实操能力。

部分服务客户：

工商银行总行、工商银行广东省分行、工商银行广州分行、工商银行佛山分行、工商银行汕尾分行、工商银行梅州分行、工商银行清远分行、工商银行湛江分行、工商银行安阳分行、工商银行中山分行、工商银行惠州分行……

中国银行广东省分行、中国银行江苏省分行、中国银行湖北省分行、中国银行江汉支行、中国银行浙江省分行、中国银行重庆分行、中国银行四川分行、中国银行北京分行；建设银行广州分行、建设银行福州省分行、建行深圳龙岗支行、建行湖南省分行；农业银行长春分行、农业银行天津分行、农业银行嘉兴分行、农业银行云浮分行、农业银行徐州分行、农业银行深圳分行；交通银行山东省分行、交通银行上海分行、交通银行佛山分行、交通银行广西分行……

中信银行广州分行、中信银行南京分行、中信银行武汉分行、中信银行包头分行……

招商银行广州分行、光大银行北京分行、光大银行温州分行、华夏银行武汉分行、华夏银行广州分行、华夏银行中山分行、华夏银行昆明分行、华夏银行盐城分行、华夏银行沧州分行、华夏银行西宁分行；兴业银行总行、兴业银行福建省分行、兴业银行扬州分行、兴业银行石家庄分行；广发银行中山分行、广发银行深圳分行、广发银行乌鲁木齐分行、广发银行哈尔滨分行、广发银行苏州分行；民生银行泉州分行……

邮储银行广东省分行、邮储银行四川省分行、邮储银行西安分行、邮储银行云南省分行、邮储银行河南省分行、邮储银行山东省分行、邮储银行铁岭分行、邮储银行江门分行、邮储银行东莞分行；河南省邮政、北京邮政、杭州邮政、广州邮政；天津滨海农商行、天津银行、天津北辰村镇银行、南京银行、杭州银行深圳分行、上海农商行、北京农商行昌平支行、重庆农商行、南京紫金农商行、西安长安银行、武汉汉口银行、龙江银行、金华银行、农发行江西省分行、中原银行、湖南攸县农商行、金湖农商行、沭阳农商行、扬州农商行、江都农商行、宜兴农商行、山西朔州邮储银行、甘肃省武山联社、洛阳农商行、吉首农商银行、江苏江阴农商行、河北唐山银行、广西漓江农合行、广东华兴银行东莞分行、广西来宾农信社、江苏宿迁泗洪农商行、湖南茶陵农商行、湖南华融湘江银行、湖南湘潭农信社、内蒙古商都联社、青海同仁信用社、内蒙古和林农信社、内蒙古武元农商行、内蒙古包头农商行、内蒙古察佑中旗农信社、内蒙古察佑后旗农信社、甘肃定西农商行、甘肃皋兰联社、甘肃张掖农商行、甘肃华池联社、甘肃合水农信社、甘肃文县农信社、河北滦县农信社、广东高要农商行、广东揭阳农商行、广东梅江农信社、广东台山农信社、青海西宁农商行、深圳杭州银行、苏州吴江农商行、新郑农商行、山东鱼台农商行、四川资阳村镇银行、遵义汇隆村镇银行、福建省联社、四川万源农商行、茅台农商行、黑河农商行、长春蛟河农商行、武汉农商行、长沙农商行、厦门农商行、肥西农商行、长丰农商行、宁国农商行、浙江路桥农商行、浙江平湖农商行、山东莱芜农商行、山东济宁农商行、海南银行、贵州银行、鄞州银行、威海银行、烟台银行、江西省联社、青海省联社等……