课程背景：

在当前经济全球化和财富管理日益复杂的背景下，高净值人群面临着一系列新的财富管理挑战。随着全球经济环境的快速变化，以及税务、法律和家庭关系的复杂性，高净值人群需要更加精细化和专业化的财富管理策略来应对这些挑战。

1、财富管理新动向：在新形式下，高净值人群需要了解和掌握财富保全和传承的新策略，以应对跨境资产配置、移民税务成本、婚变问题以及经济环境变化带来的风险。

2、保险在税务上的应用：保险作为一种重要的财务工具，在税务规划中扮演着关键角色。课程将详细讲解保险如何帮助高净值人群进行节税，以及在不同国家的税务体系下，如何合理规划保险产品以实现税务优化。

3、婚姻中的保险运用：婚姻关系的变化可能对个人财产产生重大影响。课程将分析离婚财产分割的法律规定，并探讨如何通过保险产品保护婚姻中的财产安全。

4、家企财产的保险运用：企业经营风险和家庭财产的混同可能导致财产损失。课程将讨论如何通过保险产品实现家企财产的有效隔离和保护。

5、财富传承：财富传承不仅是财产的转移，更是家族价值观和精神的延续。课程将指导如何搭建财富传承体系，确保财富的顺利传承，并探讨保险产品在传承过程中的应用。

本课程旨在深入探讨和解析高净值人群在财富管理、税务规划、婚姻财产保护、企业风险控制以及财富传承等方面所面临的问题，并提供相应的解决方案和策略，实现财富的长期稳定和传承。

课程收益：

1、财富管理策略优化：学会如何在全球化背景下，针对高净值人群的特定需求，制定和优化财富管理策略，以应对跨境资产配置和移民税务等新挑战。

2、税务规划能力提升：掌握保险产品在税务规划中的应用技巧，了解如何在不同国家的税务体系下合理规划保险，实现税务优化和合法节税。

3、婚姻财产保护意识加强：深入了解婚姻财产分割的法律规定，学会如何通过保险等金融工具保护婚姻中的财产，避免因婚变导致的财产损失。

4、企业风险控制与家企财产隔离：认识到企业经营风险和家庭财产混同的潜在问题，学会如何通过保险等手段实现家企财产的有效隔离和风险控制。

5、财富传承体系构建：掌握构建财富传承体系的方法和技巧，确保家族财富和价值观的顺利传递。

课程对象：

银行理财经理／大堂经理／私人银行经理

课程方式：

理论讲解+案例解析+工具应用+讨论

课程大纲:

第一讲：新形式下高净值人群财富管理新动向

导入：什么是高净值人群

一、高净值人群遇到的财富“难题”

1. 创一代财富的保全

2. 富二代／富三代财富的传承

二、影响高净值人群财富保障与传承的外因

1. 跨境资产配置、移民，导致个人税务成本加剧

2. 婚变问题，导致财富流失，家庭影响企业

3. 经济环境变化，导致企业经营风险加剧，债务连带，最终影响家庭财富

4. 财富传承不畅，继承纠纷导致财富缩水

三、服务高净值人群，保险必备知识点——“三权分力”

1. 所有权

2. 使用权

3. 控制权

第二讲：保险在税务上的应用

一、保险“节税”

1. What节什么税？

解析：《遗产税草案》、《保险法》等国内税法的相关规定

1）保险理赔款

2）保险产生的分红

3）年金险产生的年金

4）保险万能账户收入

2. Who节谁的税？

1）投保人

2）被保人

3）受益人

3. when什么条件下节税？

解析：《遗产税草案》、《保险法》等国内税法的相关规定

1）《遗产税草案》、《保险法》等国内税法的相关规定

2）中国税务体系建设的建设进程

3）CRS节税优势

二、保险在“美国税务”中的筹划运用

1. 赠与税

2. 遗产税

解析：美国对人寿保险税务方面的相关规定

案例：保单设计——中国境内年金保险，在跨境家庭中的应用

案例：保单设计——中国境内终身寿险，在跨境家庭中的应用

三、保险在“加拿大联邦税务”中的筹划运用

解析：加拿大对人寿保险的个人所得税的相关规定

案例：保单设计——中国境内年金保险，在跨境家庭中的应用

案例：保单设计——中国境内终身寿险，在跨境家庭中的应用

四、中国境内保险理赔款结汇处境相关规定

详细解读：《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》

第三讲：保险在“婚姻”中的运用

一、关于“离婚财产”分割的基本规定婚姻财产制度的分析

——中国大陆《婚姻法》中关于“离婚财产”分割的规定基本规定

——《最高人民法院关于适用关于民事诉讼证据的若干规定》法律实操中关于“举证”的规定规定

——关于“一方婚前个人财产婚后转为共同财产“的认定标准一方婚前个人财产婚后转为共同财产的认定规定

二、大陆婚姻财产制度“离婚财产”法务实操中的具体下财产处理方式分隔明细

——工资、奖金、债券、股权、企业出资、承租权、养老保险金、买断工龄款等17项财产在“离婚”时的法务实操处理方式

工具：中国大陆离婚财产分割明细表

解析：《婚姻法》中关于“影响财产分割额度分配”的情况

三、保险在“离婚财产”婚姻纠纷中的运用配置

解析：《全国法院民事商事审判工作会议》关于保险在“离婚财产”婚姻分割中的法律规定

1. 六种不同保险架构下，的保单保险作为“离婚财产”分割的具体规定

2. 五个案例看保险作为“离婚财产”在司法判决实操中处理的原则

案例：保单设计——中国境内年金保险，在婚姻中的应用

案例：保单设计——中国境内终身寿险，在婚姻中的应用

特殊情况：“一方擅自以夫妻共同财产为自己投保的问题”的解析

特殊情况：

1. 跨境婚姻财产制度适用的法律

2. 离婚适用的法律

第四讲：保险在家企财产中的运用

一、企业常见的风险分析

1. 企业经营的风险

1）内部风险

2）外部风险

2. 企业组织形式的风险

1）独资企业

2）合伙企业

3）公司企业

3. 资产混同的常见五种情况

情况一：个人账户收取公司经营款项

情况二：企业资产购置家财

情况三：资本市场对赌协议

情况四：家庭资产登记在企业名下

情况五：家庭资产为企业融资担保

二、保险在“家企财富隔离”中的配置运用

解析：保险作为财产在“法院执行时”的相关法律条款

解析：保险作为财产在“债务和税务”方面的法律条款

案例：私营企业主“分红型”保单保险合同在企业债务判决中的法务法律实操中的处理

案例：私营企业主“万能型”保单在企业债务判决中的法务实操

案例：私营企业主给子女购买的保单险在企业债务判决中的法务实操合同在法律实操中的处理

案例：保单设计—中国境内年金保险，在家企财产中的应用

案例：保单设计—中国境内终身寿险，在家企财产中的应用

第五讲：保险在传承中的运用

一、认识传承

1. 财富传承的四个维度

维度一：财产传承

维度二：人的传承

维度三：制度传承

维度四：精神传承

2. 中国式传承的三座大山

1）按照自己的“意愿”传承

2）有效保障而不至于让后代“躺平”

3）传承过程中人员纠纷及高传承税率

二、财富传承体系的搭建（传承三原则）

案例：由一桩遗产争夺案引入

原则一：遗产变可传承资产

原则二：应税资产变免税资产

原则三：夫妻共同财产变抗婚变财产

解析：《遗产税》、《婚姻法》等的相关法律条款解读

财富传承保单设计方案：中国境内“年金保险”的，搭建案例在财富传承中的应用

财富传承保单设计方案：中国境内“终身寿险”的搭建案例，在财富传承中的应用

财富传承保单设计方案保单信托设计：保险金信托保单的搭建案例交接家族信托

伊凡

伊凡老师 银保营销实战专家

20年的银保营销实战经验

曾任：中国平安人寿（湖北）丨内部培训师

曾任：信诚人寿（湖北）丨培训企划经理

曾任：招商信诺人寿丨华中区域培训经理、银行保险事业部副总

擅长领域：开门红、产说会、保险营销技巧、客户异议处理、法商、资产配置、高净值客户等

持金融专业证书：AFP（金融理财师）

1000+场开门红活动的主导者：曾服务过800+个银行网点，活动现场成交金额累计超千万元

累计800+场授课：曾服务过中国银行、工商银行、农业银行、平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿、招商信诺等企业公司，是常年返聘的银保系列课程主讲讲师。

实战经验：

伊凡老师深入一线，亲身经历了无数的业务场景和挑战，积累了大量宝贵的实战经验。无论是面对复杂多变的银保营销技巧难题，还是致力于提升销售团队的业绩，亦或是在网点营销的实际操作中，老师都能游刃有余地应对，能依据不同银保企业的独特需求，精准地制定出切实可行、“对症下药”的解决方案。

——在信诚人寿保险有限公司湖北分公司任职期间——

01-建立起强大的销售渠道：参与接洽和谈判，仅在第一年内就成功与中国银行、建设银行、交通银行、光大银行等银行签订合作渠道，助力企业业务增长300%（涉及金额：超1亿元）

02-打造企业内部培训体系：曾结合企业发展情况，为内部销售外勤提供全面培训，涵盖企业文化、销售技巧、管理技巧等方面，累计场次50+期，为公司培养了大量新生力量，助力销售团队成长。

03-辅导合作银行：在分行层面，曾负责保险知识、保险产品培训，成功举办《开门红分行启动会》《新产品路演会》《高端客户产说会》等近百场活动；在支行层面，针对不同岗位（大堂经理、理财经理、私人银行客户经理）开展《电话销售技巧》《高端医疗险销售七步曲》《大堂服务技巧》等近千场培训。同时开创“小型客户沙龙”模式，并取得每场成交率达 60%的佳绩，并全线推广，成为支行主要产能模式。

——在招商信诺人寿保险公司总部银行保险部任职期间——

01-在财富配置实操上：曾凭借自身的专业能力，为100+位高净值客户提供全面的财富配置方案，实现保费收入过亿元。

02-在营销技巧赋能上：针对企业营销团队的现状，开发了《成交其实并不难之保险配置金字塔》《成交其实并不难之如何 KYC》《销售三部曲之电话邀约》《销售三部曲之促成》等课程，为企业整体营销团队进行轮训，助力提升销售人员的业务技能,助力企业业绩增长200%（涉及金额超千万元）

03-在私人银行服务上：协助私人银行理财经理服务2000+客户，实现保费收入超万亿元，成功完成保险嫁接信托业务1000+例。

部分项目案例+开门红活动：

项目名称企业名称成果

银行网点终端销售训练营（TST）项目中国银行一周时间，保险、基金、黄金业绩环比增长700～1150%，实现中收超80万。

“期期飞跃”起航班项目招商银行保险业季提升超300%

“期期飞跃”私人银行项目招商银行保险业季提升超500%，其中大单保险，保险金信托项目提升显著。

大型产说会（养老系列）中国平安实现单场成交率超60%，单场成交1000万期缴保费。

部分授课案例：

序号企业名称课题期数

1中国银行《销售七步曲——银保期缴训练营》

《逆向思维以终为始——银保大单保险训练营》

《智慧理财新篇章——保险与资产配置打造》40+

2农业银行《智慧理财新篇章——保险与资产配置打造》

《逆向思维以终为始——银保大单保险训练营》35+

3交通银行《智慧理财新篇章——保险与资产配置打造》

32+

4招商银行《逆向思维以终为始——银保大单保险训练营》

《销售七步曲——银保期缴训练营》30+

5泰康人寿《法商融合，保险新视野——高净值群人保险销售秘籍》

《智慧理财新篇章——保险与资产配置打造》30+

6平安保险《逆向思维以终为始——银保大单保险训练营》

《法商融合，保险新视野——高净值群人保险销售秘籍》

《如何优雅的老去，我的养老我做主年金险营销》（沙龙）28+

7招商信诺《法商融合，保险新视野——高净值群人保险销售秘籍》

《智慧理财新篇章——保险与资产配置打造》25+

主讲课程：

《销售七步曲——银保期缴训练营》

《财富守护——银保营销之保险深度剖析》

《智慧理财新篇章——保险与资产配置打造》

《逆向思维以终为始——银保大单保险训练营》

《法商融合，保险新视野——高净值群人保险销售秘籍》

《如何优雅的老去，我的养老我做主年金险营销》（沙龙）

授课风格：

实战导向：伊老师的课程紧密围绕实际业务场景展开。无论是银保营销技巧、销售团队业绩提升还是网点营销等方面的课程，都充满了大量真实的案例和实际操作方法。

针对性强：深入了解企业的现状、问题以及期望达到的目标，对课程进行精准调整，“对症下药”地制定授课内容。

生动有趣：善于运用生动的案例、形象的比喻和幽默的语言来讲解复杂的知识和概念，并通过各种方式调动学员的积极性和参与度。

注重互动：注重与学员之间的互动交流。鼓励学员提出问题、分享经验，通过小组讨论、案例分析、角色扮演等多种互动形式，让学员积极参与到课堂中来。

严谨专业：伊老师始终保持着严谨的态度，对每一个知识点都进行深入讲解，确保学员能够准确理解和掌握。同时还会及时纠正学员在学习过程中出现的偏差，保证教学质量和效果。

部分服务过的企业：

中国银行（武汉、长沙、上海、北京、南京、成都、合肥、济南、杭州等城市超80+支行网点）、工商银行（武汉、长沙、上海、北京、天津、广州、厦门、福州、东莞、桂林等城市超200+支行网点）、建设银行（长沙、武汉、杭州等城市超100+支行网点）、农业银行（武汉、成都、广州、深圳、惠州、长沙等城市超150+支行网点）、招商银行（武汉、上海、深圳、西安等城市等超100+支行网点）平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿、太平人寿、合众人寿、太平人寿、中信保诚人寿、招商信诺、中宏人寿、友邦人寿等

部分授课评价：

在《期缴保险实操训练营》里，伊老师传授的年金保险、终身寿险、医疗险等知识如同一个知识宝库。从产品特点、市场趋势、客户需求等多个维度进行深入剖析，每一个知识点都讲解得全面且细致。通过学习这一系列课程，我们在期缴保险业务上的思路变得无比清晰，从产品的介绍到与客户的沟通技巧，都有了质的提升。现在，我们团队在面对期缴保险业务时更加自信，也更有方法，业绩也随之稳步上升。

——平安保险四川分公司银行保险部 许经理

《财富配置实操训练营》的课程，尤其是《财富配置看移民》等内容，真的是为我们打开了一个全新的视角。伊老师以其渊博的知识和丰富的经验，将财富配置与移民等因素巧妙地结合起来，让我们深刻认识到在为客户进行财富规划时，需要考虑的因素是如此之多。这不仅拓宽了我们的思维边界，也让我们在为客户提供服务时，能够站在更高的角度，制定出更符合客户实际需求和长远利益的财富配置方案，客户对我们的专业性也更加认可。

——招商银行武汉分行 熊行长

伊老师的《销售三部曲之电话邀约》课程，简直就是我们电话销售的指南宝典。伊老师从电话邀约前的准备工作，到邀约过程中的语言技巧、语气把握，再到应对各种突发情况的策略，都讲解得十分到位。课程中的模拟演练环节更是让我们能够将所学知识立即运用到实践中，及时发现问题并加以改进。现在，我们团队的电话邀约成功率有了显著提高，客户的接受度和反馈也越来越好。

——招商银行上海分行零售银行部 冉经理

《销售三部曲之需求分析》课程让我们真正领悟到了需求分析的精髓。伊老师通过大量的实际案例分析，教会我们如何从客户的言语、行为、背景等方面去挖掘他们的潜在需求。在课堂上的小组讨论和互动环节中，我们彼此分享经验，共同探讨更好的需求分析方法。现在，我们在实际销售中能够更加精准地把握客户需求，从而为客户提供更贴心、更合适的解决方案，客户对我们的信任度也大大增强。

——中国银行湖北分行零售银行部 李经理

《成交其实并不难之如何 KYC》的内容是如此的实用和深入。伊老师详细地介绍了 KYC（了解你的客户）的重要性以及具体的操作方法。通过学习这门课程，我们学会了如何全面、深入地了解客户的信息，包括客户的财务状况、风险承受能力、家庭状况等。这不仅有助于我们更好地为客户推荐产品，还能让我们与客户建立起更加紧密的关系，为业务的顺利开展打下了坚实的基础。

——招商银重庆分行私人银行部 张经理