课程背景：

随着中国经济的持续发展和居民财富的快速积累，送子女到外国留学，去国外旅游、探亲，移居海外等已成为越来越多人的选择。财富管理与家庭规划衍生出来的出国金融服务变得备受瞩目，在人民币国际化和“一带一路”倡议大背景下，个人跨境金融正逐步成为各家商业银行战略重点业务，市场竞争也尤为激烈。随着我国改革开放步伐的加快，外汇业务的需求不容小视，如何销售外汇业务产品、如何提升零售银行中间业务业绩，各家银行也纷纷抓住这一契机，从加强海内外联动，将服务延伸到海外，为出国客户打造金融+非金融的一站式服务生态圈，为跨境贸易客户打造降本增效的服务，同时业务发展注重金融监管和反洗钱相关政策，力推各自的出国金融跨境服务。

课程大纲：

一、跨境金融全球专业知识

(一)外汇市场及影响汇率的因素分析

1.全球主要国家经济体宏观经济分析

2.全球主要国家外汇市场及主要货币

1)主要留学国家

2)主要贸易投资国家

3.影响汇率波动的主要因素

4.外汇管制货币/商品/避险货币分析

5.外汇的基本介绍、看懂趋势及外汇交易演练

6.国际外汇市场日交易量6万亿美金，全球股市的27倍

7.人民币汇率趋势与人民币国际化

(二)交易外汇最大的需求是避险需求与投资保值增值需求

(三)我国外汇市场开放脚步正在加速

1.国家政策越来越开放

2.人民币国际化提速

(四)各地外汇体制，投资及税收政策→银行服务的竞争要点

1.我国结售汇、汇款转账相关政策及实操注意事项

2.留学主要国家相关银行政策与国内的不同

3.境外留学、旅游、投资主要目的地的签证政策、投资政策、移民政策、税收等相关法律

实际较多客户选择美国、英国、欧盟国、澳洲、加拿大、新加坡

(五)出国金融服务同业比较

1.外汇相关金融产品

2.海外投资相关产品

3.其他行中资及外资竞争对手的相关产品，服务比较

4.财产证明类∕留学相关卡∕商户及机构权益合作∕海外房产投资

二、目标客群：跨境贸易金融服务实体经济

(一)国家外汇管理局搭建的跨境金融服务平台

1.6个融资类应用场景和3个外汇业务便利化类应用场景

“出口应收账款融资”“企业跨境信用信息授权查证”“出口信保保单融资”……

2.有效拓宽中小微企业融资渠道～多家银行“出口数据贷”“出口易贷”“出口微贷”“跨境E贷”等线上信用类授信产品

(二)促进跨境贸易便利化,全力稳外贸外资基本盘

1.政策解读国家外汇管理局深入推进“放管服”改革，促进跨境贸易便利化

1)经常项目便利化措施

2)资本项目便利化措施

2.地方各省出台政策为企业“出海”搭台、提升享惠和便利化水平、助力外贸新业态加速跑……

3.海关总署等六部委联合开展2023年促进跨境贸易便利化专项行动

(三)跨国贸易发展现况与趋势：

1.积极应对外贸订单大幅下滑及制造业外迁

2.跨境电商与外贸是两种不同的商业模式

3.要围绕关键制造业产业链“补链”“扩链”“强链”

(四)跨境贸易存在巨大套期保值需求商机

1.美元指数与美元国际地位

2.外币对交易逐渐升温

三、目标客群：跨境投资合规风险重视

(一)政府出台管理办法和文件

1.《企业境外投资管理办法》

2.《中央企业境外投资监督管理办法》

3.《中央企业合规管理办法》

(二) 《关于进一步引导和规范境外投资方向的指导意见》

国家鼓励开展/限制开展/禁止开展

(三) 中国企业境外投资应注意风险

(四) 什么是 ODI

四、目标客群：境外投资需求探讨

(一)中国高净值人群整体呈现年轻化倾向

1.科技创业新贵、

2.二代、三代企业家

3.境外金融资产配置需求上升～对于跨境投资、ESG（环境、社会与公司治理）投资等新的多元化资产配置

4.《2022年境外投资理财人群洞察报告》涨乐全球通联合益普索咨询发布

(二)海外投资的投资渠道：

1.沪港通、深港通、沪伦通、粤港澳大湾区“跨境理财通”

2.QDLP/QDIE/ETF LOF

3.投资QDII基金~投资者可以直接通过国内的账户平台买卖海外的基金 / RQDII

4.香港开户~开通香港账户，即可投资海外基金或证券★监管政策

5.申请海外基金公司账户~

6.通过外资银行如花旗，汇丰等平台进行

(三)投资产品按需求进行分类：

1.生活需求类：

1)海外购物、海外留学、海外旅游、海外移民

2.资产增值类：

2)香港保险、美股、外汇理财

3.根据海外投资产品的风险程度分类

五、目标客群：出国金融背景和需求分析

(一)家庭和群体

1.高净值

2.新中产

3.财富管理需求人群

(二)背景及考虑

1.海外受教育背景

2.海外工作生活经验

3.外资企业工作背景

4.本人或亲友具海外身分

(三)境外旅游及留学客群解析

1.纯旅游纯消费

2.出境留学年轻化及跨世代

3.教育环境考虑

(四)留学与移民动身阶段～“抉择的时刻”

1.幼小学阶段→早教机构课程

2.中学阶段→在国内读国外教程还是直接出国的选择

高考（IB，A-level，VCE）

3.大学本科及研究生

不同类型学校的材料要求和时间点把握

4.“移民”群体～各有所需

A.资产配置、风险分散

B.子女教育

C.投资移民

(五) 走向营销~档案留存获客黏客

1.客户接触及关系维护的互动

2.不同时间点的有效跟踪服务

3.话术演练（扩场景）找谈资切入

六、跨境金融服务、出国金融客群梳理与交叉营销

(一)业务销售流程及思路

1.客户访谈体检

A.描绘生命周期～财务目标-阶段目标-

B.方向选择-需求-重点产品及服务提供-

C.跟踪及定期回访

2.如何创造场景与提出有效的“谈资”

A.不同阶段、不同需求会有不同的切入

教育体制及留学的规划、移民投资的规画等

B.满足客户的选择及需求

家庭成员因素、资金因素、教育压力、医疗改善、移民急迫性

3.定期沟通与追踪需求触发因素详析

A.交叉销售案例

B.Member get member

4.跨境客群场景营销 及演练

A.教育场景精准营销

B.思乡思亲情节精准营销

C.理财需求分析场景精准营销

D.金融交易及往来资产场景精准营销

E.金融与非金融服务场景精准营销

(二)渠道拓展及合作方式

1.留学教育类客群

A.留学移民机构

B.民办及涉外国际学校

C.家长客群O2O获客/師長学生客群O2O获客

D.互相引流

E.亲子财商课程嵌入、VIP客户子女专属夏令营

2.出境旅游类客群

A.出境旅游类机构

B.有效结售汇(特别服务）

C.员工培训、权益合作（贵宾客户及私行级客户）

3.商务投资客群

A.置业

B.移民

4.简单的思路找渠道与目标客群

A.食、衣、住、行、育、乐

B.跨境贸易客户供应链

C.出国金融跨境沙龙

D.演练重点～围绕出国金融业务所涉及到的厅堂销售、活动营销、渠道外拓等各类场景

赵疏敏

师资介绍

个人简历

赵疏敏

美国芝加哥大学博士

上海第一财经特约嘉宾、特约评论员

上海优秀青年教师基金获得者

上海第一财经广播《疏敏钩沉》节目作者及主讲人

贵州卫视特约嘉宾

武汉大学客座教授

东北大学客座教授

上海财经大学商学院MBA特聘讲师

上海市雏鹰计划特约讲师

高级经济师

国家理财规划师

中国外汇中心旗下(Comstar)特聘讲师

美国特许金融分析师

【擅长领域】

熟悉现代经济、尤其是金融机构的运行逻辑

对于中国经济发展和产业政策有独特的视角

在互联网时代，更富于把握新经济现象，课程内容往往在新时代解决新问题

【主讲课程】

《宏观经济形势分析与当前热点解读》、《产业政策制定与路径》、《金融法律法规》、《国企体制改革与公司治理》、《从分业到混业监管》、《金融机构合规管理办法解读》《产业转型与新质生产力》、《银行信贷及财务报表舞弊识别》、《防范化解金融风险问责规定(试行）》、《财务报表解读》、《银行业内控合规管理及案件防范》、《货币政策有效性和弹性对策》、《互联网金融发展与商业银行应对策略》《2025中国金融“新常态”》、《资本市场理财产品与资产证券化》、《金融衍生工具配置和投资》、《期货原理与实务》、《金融资产配置实操》、《巴塞尔协议与资本充足率在我国的实施模式》、《金融衍生品介绍与发展及风险管理》、《商业银行经营与管理》、《中央金融工作会议和中央经济工作会议解读》、《外汇市场与主要货币汇率走势分析》、《把握双碳新机遇，中国绿色金融特色发展》、《后疫情时代的金融动力》、保险公司产说会财商课程

【授课经历】

宁波光大银行讲授资产配置、海通证券讲授新公司法、南粤银行广州分行讲授投资规划实务，中粮集团讲授国企公司治理、中石油讲解国企改革与产权结构、京东金融资产配置实务、海通证券讲授证券投资实务、宁波银行讲授《金融衍生品风险与防控》、海通期货讲授《期货套期保值的风险和对策》

工商银行山西分行解读《宏观经济及金融发展趋势》、中国银行解读《金融发展新变革》、民生银行福州分行《互联网金融发展与商业银行应对策略》、海通证券讲解《后疫情时代的金融动力》、邮政储蓄银行山东分行《2025年经济新常态》

【授课单位】

（一）金融机构类：人寿保险、华泰证券、国信证券、国联证券、国联期货、光大银行、星展银行、上海人才培训市场促进中心、农银汇理基金公司、招商银行、交通银行、浦发银行信用卡中心、京东金融、光大证券、兴业证券、浦发银行杭州分行（7期）、浦发银行福州分行、民生银行、交通银行、江苏新沂农村商业银行、中国太平洋保险公司西安分公司、邮政储蓄银行北京分行、深圳分行、沈阳分行、山东东营支行；农业银行北京分行、淮北分行、池州分行、淮南分行；建行北京分行；农商银行北京分行；农信社长春分行；

（二）高校类：上海大学、上海师范大学、上海海事大学、上海对外经贸大学、郑州大学、河南财经政法大学、郑州航空工业管理学院、湖南大学、长沙理工大学、湖南财政经济学院、浙江理工大学、浙江财经大学、浙江工商大学、温州大学、安徽大学、安徽财经大学、安徽理工大学、青岛大学、青岛农业大学、青岛科技大学、北京物资学院等国内超过100所大学教授金融学、投资学课程。

(三)、企业类：汇人网、东奥会计网校、蔚蓝教育、233网校、中华会计网、环球网校、析金法、万达集团、万象控股集团、泛海国际集团、中南控股集团、象屿集团、利海集团、联想控股集团、龙顺集团、大连港投资集团、陕旅集团、港中旅集团、中国浩远集团、内蒙古万达集团、、泛华集团、北控集团、国泰集团、国鼎集团、亚太集团、实力集团、华屹置业等多家企业集团。

【授课风格】

长期的实践教学加上不断的理论总结，使得授课体系严谨而不脱离实际，灰谐幽默不失专业。并能根据课程及学员的情况设计不同课程内容及采用不同上课形式：讲演、小组研讨、个案研究、活动练习等多元化教学让学员极容易理解及掌握专业知识。其中尤以课程的实用性及与学员互动的授课风格备受好评。讲课思路清晰，深入浅出，严谨细腻，重点突出，主次分明，风趣幽默。

【学员评价】

非常感谢赵老师的倾囊相授，对于宏观经济的走势把握非常之精准，让我获益匪浅，开心。谢谢老师！——某学员心声

授课内容充实，案例生动具体，老师的讲解通俗易懂。善于将复杂的金融和法律知识化繁为简——东奥网校学员

赵老师的课生动幽默，比喻接地气，希望还有机会参加赵老师的其他课程——内训学员

【部分案例】

贵州卫视财经嘉宾 第一财经《市场零距离》电视节目

中国银行广东分行培训《宏观经济解读》课程华泰证券培训证券创新业务

培训《期货套期保值》课程在长沙培训产权改革与体制创新课程

培训《宏观经济分析》课程为平安人寿培训rfp课程

为工商银行培训银行监管指标课程给金程教育学员讲解企业年金

贵阳银行培训《银行风控指标》课程保险公司产说会

上海交通大学继续教育学院培训合规管理 浙江安吉招商局培训基金知识

第一财经广播录制节目与复旦张文强教授搭档东广90.9节目

录制第一财经《金日银市》节目东方广播理财大赛评委

广东省梅州税务局培训广西百色烟草局《宏观经济形势》培训

上海书城公益讲座兴业银行厦门分行培训财务报表

陕西国家开发银行培训国企转型课程 东奥会计在线录制课程

平安人寿山东分公司rfp培训 农业发展银行培训新公司法与公司治理

私募股权公司培训外资企业培训

湖南农信系统培训高级经济师百年人寿保险产说会

第一财经广播节目 河北省税务局业务能力提升培训

知识付费栏目《一才知道》 城固银行职称课程培训

宁波市政府进行宏观经济解读为衢州银行讲解行业新业态