课程背景：

当前，商业银行对公授信业务面临多重挑战：一是市场竞争加剧，客户需求多元化、同业竞争白热化，传统授信模式难以快速响应市场变化；二是数字化转型迫切：金融科技与AI技术重构行业生态，银行亟需通过技术手段提升服务质效；三是传统痛点凸显：人工授信流程耗时长、信息分析颗粒度粗、风险评估依赖经验判断，易导致效率低下与潜在风险。

随着金融科技的迅猛发展，AI技术在商业银行对公授信领域的应用日益广泛。AI不仅能够提升授信流程的效率和准确性，还能帮助银行更好地识别和管理风险。然而，许多商业银行在AI技术的应用上仍处于初级阶段，客户经理在面对复杂的授信流程时，往往缺乏有效的工具和方法来提升工作效率和客户转化率。

本课程旨在帮助商业银行客户经理深入理解AI技术在对公授信中的应用，掌握相关工具和方法，从而提升工作效率和综合服务能力。

课程收益：

1. 认识AI对于对公授信流程的重要性：通过本课程，学员将全面了解AI技术在对公授信中的应用场景及其重要性，明确AI技术在提升授信效率和风险管理中的关键作用。

2. 掌握AI使用方法：学员将学习如何利用AI工具进行授信调查、授信报告撰写、财务分析和行业分析，掌握AI技术在实际工作中的应用方法。

3. 提升客户经理的工作效率：通过案例分析与实战演练，学员将掌握如何利用AI技术优化授信流程，提升工作效率，减少人工操作中的错误和遗漏。

4. 提升客户转化与综合服务能力：学员将通过实战演练，学习如何利用AI技术提升客户转化率，增强综合服务能力，为客户提供更加精准和高效的金融服务。

课程对象：

银行对公客户经理、支行主管公司业务行长

课程方式：

讲师讲授+案例分析+互动讨论+实战演练

课程大纲

第一讲：AI赋能银行授信调查的必要性

课程引入：Deepseek太火了，AI会不会把银行人的饭碗砸了？

一、AI时代的银行对公授信变革

1. AI技术概览：主要国产AI模型、特点及对公授信性对比

1）deepseek

2）文心一言

3）kimi

4）豆包

5）通义千问

6）灵犀

2. 对公营销面临的挑战与机遇

1） 市场形势：最新国家政策政策分析及对市场的影响

2） 时不我待：应对复杂多变且竞争激烈的市场环境的紧迫性

3） 不破不立：客户经理提升营销技能的重要性

3. AI技术对金融行业的影响及思考

1）提升客户洞察能力：从数据到决策

2）优化营销效率：精准触达与个性化服务

3）降低运营成本：自动化流程与智能分析

案例：江苏银行本地化部署AI模型，实现同步处理文本、图像、语言等多种数据类型，应用于各业务流程大大提升工作效率和客户体验

二、传统对公授信操作的痛点

1. 传统授信调查的瓶颈：信息滞后、数据孤岛、人工成本高

2. 授信报告撰写：格式标准化不足、数据引用效率低、人工重复劳动占比高

3. 财务报表分析：依赖经验、异常指标易遗漏、动态预测能力弱

4. 行业分析局限性：数据滞后、分析维度单一

第二讲：AI赋能银行对公授信调查

一、传统对公授信调查的痛点分析

1. 人工尽调耗时长

2. 信息片面性高

3. 隐性风险难识别

二、AI解决方案

1. AI技术的破局点：多源数据整合、非结构化文本解析、客户画像动态更新

2. AI工具运用：实时抓取企业工商、舆情、司法数据，构建全景化客户画像

实战演练：利用AI工具快速生成客户尽调清单与风险预警信号

第三讲：AI驱动的授信调查报告自动化

一、传统授信报告撰写的痛点分析

1. 报告撰写模板化

2. 数据整合效率低

3. 人工重复劳动占比高

4. 结论主观性强

二、AI报告生成解决方案

技术逻辑：基于生成式AI（如大模型+企业知识库）快速生成结构化报告框架

案例分享：某银行AI授信报告系统，效率提升60%+

实操演示：利用AI工具一键生成授信报告初稿并优化关键结论

第四讲：AI赋能财务分析与风险预测

一、传统财务报表分析的痛点分析

1. 财务报表分析依赖经验

2. 异常指标易遗漏

3. 动态预测能力弱

二、AI解决方案

——AI数据模型识别财务舞弊特征，如关联交易、现金流异常等

实操演示：以格力电器为例，AI自动化生成财务分析与偿债能力预测

第五讲：AI支持的行业分析与授信策略优化

一、传统行业分析的痛点分析

1. 行业数据更新滞后

2. 趋势研判主观性高

3. 授信策略同质化

二、AI解决方案

——基于行业数据库与舆情分析的AI动态评级模型

1. 产业链图谱构建

2. 实时舆情监控

3. 竞争格局预测

实操演示：AI预测制造业周期波动对授信额度调整的指导价值

第六讲：综合案例与能力转化

一、全流程沙盘推演

分组实战：基于模拟企业数据，完成AI赋能的授信全流程设计；

二、经验总结与价值提炼

1. AI技术应用的边界与风险管控

2. 客户经理的核心能力转型：从“执行者”到“策略分析师”

陶璐

陶璐老师 银行新金融实战专家

对公营销实战专家

18年银行对公业务实战经验

吉林省融资担保行业技能大赛评委

一汽集团、上沅国有资本特邀讲师

吉林大学工商管理硕士

曾任：渤海银行长春分行丨交易银行部总经理

曾任：兴业银行长春分行丨汽车金融中心主任、国内贸易融资中心主任

曾任：中国银行吉林分行、伦敦分行丨产品经理

擅长领域：公司金融、对公营销、供应链金融、交易银行、票据业务、顾问式营销、金融服务方案设计、普惠金融等

→ 金融创新引领者：

落地区域内大型国企集团的首笔融资租赁保理业务，树立了市场中的优秀示范标杆。

打造吉林省首家采用线上资金存管技术的平台，实现了线上化全流程的精准管控与便捷操作，树立了行业典范，具备广泛的复制推广价值。

成功为客户量身定制了长期限、高质押率、低成本的流动性融资方案，开创了当地保理融资业务的先河，成为首笔具有创新意义的标杆性交易。

→ 金融领域多面手：

交易银行领域专家——为央企汽车集团办理汽车金融业务300亿元，汽车场景及医药场景供应链金融达75亿元，国电投集团和大唐集团子公司实现跨境融资50亿元，衍生品交易量突破80亿美元，累计实现贸易融资及手续费收入1.5亿元。

对公存款与拓客能手——为央企、上市公司、民营龙头等多家企业提供定制化金融服务方案，累计实现对公存款沉淀约30亿元，拓展核心企业及上下游客户近300户。

银行资深培训导师——多次为央国企、上市公司及商业银行内部提供咨询及培训服务，开展对客营销、供应链金融等课程培训，市场口碑极好，累计授课已超过300+场。

实战经验：

陶璐老师拥有横跨国有银行与股份制银行的18年银行业务营销实战与管理经验，精通金融市场的最新动态与趋势，更擅长运用创新思维解决复杂金融问题，推动银行业务模式转型升级。不仅在传统对公业务与外汇资金业务上成绩显著，同时在供应链金融、跨境业务等前沿领域创新突破，构建并优化高效金融服务模式，为央国企、上市公司及中小企业量身定制融资方案，加速资金流动，升级产业链，搭建银企桥梁，共谋双赢发展。

01—深耕外汇与资金交易，引领创新服务

在中国银行吉林省分行期间，专注于为央国企、上市公司等核心客户提供专业的外汇资金交易服务，成功营销包括一汽集团在内的多家重量级客户，年业务量超过100亿美元，年创利超1500万美元，业绩领跑部门，连续三年荣获行内优秀员工称号。

02—构建汽车金融生态，实现供应链融资突破

曾为兴业银行长春分行构建汽车金融供应链融资一体化团队，采用“一点对全国”模式，年融资量从零跃升至200亿元，客户数超200家；运用供应链思维赋能产品，为一汽集团零部件供应商打造全周期融资方案，惠及企业超400家，年融资额达60亿元。

03—引领交易银行业务，推动跨境金融发展

在渤海银行长春分行，作为交易银行部总经理，专注供应链金融与跨境业务，领导专业团队，衍生品交易量跃居省内TOP1；搭建国际金融桥梁，引入境外低成本信贷资金100亿元；组建交易银行直营精英团队，半年内二级市场业务激增，实现福费廷与票据流转从0至50亿元的业绩飞跃。

部分项目经验：

项目名称项目职责项目业绩

一汽财司票据贴现项目主导、营销推动、方案设计、流程优化等2018年4月首笔落地，多地供应商获线上融资，口碑良好

一汽联合保理融资营销推动、方案设计、合规把控等2018年7月首笔落地，扶持多家供应商，效率高成本低

一汽三方汽车金融营销推动、产品设计、线上对接等累计融资1500亿，日均存款16亿，拓展主机厂供应商基础

182亿元资产投放工作落实、方案设计、贷前调查等投资华夏银行CLO180亿、龙翔私募债20亿，收益2亿

一汽金融+资金存管总牵头、调度沟通、协调资源等运行3年半，升级至3.0版，交易量11亿，存款沉淀1亿

吉电股份跨境直贷总牵头、对接境外银行、方案设计、内外部调度等保函+衍生品收益4500万美元，国际结算10亿美元，评估A

上海利程租赁保理总牵头、营销推动、方案设计、内外部调度等存款沉淀3亿，保理费337万，拉动NRA账户结算，沉淀3000万欧

部分授课案例：

开展《商业汇票解析》课程，累计25期

服务客户：中国银行、兴业银行、渤海银行

开展《提升营销产能及对公客户拓展、深耕技巧》课程，累计20期

服务客户：中国银行、兴业银行、渤海银行

开展《国内保理及应收类产品培训》课程，累计15期

服务客户：一汽集团、长春城市发展集团

开展《贸易融资及跨境融资》课程，累计15期

服务客户：中国银行、兴业银行、渤海银行

开展《银行授信及供应链金融》课程，累计10期

服务客户：一汽集团、长春城市发展集团

开展《银行对公大客户营销及金融服务方案设计》课程，累计10期

服务客户：中国银行、兴业银行、渤海银行

开展《电子债权凭证及新型融资工具培训》课程，累计10期

服务客户：渤海银行、一汽集团、长发集团

开展《新一代票据及“票据新规”解读》课程，累计10期

服务客户：渤海银行

主讲课程：

《商业银行对公产品经理顾问式营销》

《银行对公客户经理营销技能提升》

《对公业务行业供应链场景营销策略》

《银行对公大客户营销及金融服务方案设计》

《提升营销产能及对公客户拓展、深耕技巧》

《供应链金融助力中小企业融资实务》

授课风格：

●落地实效：课程内容源自老师亲身实践经验总结，课程实战、实用、实效，满满干货。

●前瞻引领：老师教导的工具方法，均源于多家国企上市公司的卓越管理的实践。

●逻辑性强：系统架构强，课程的逻辑性能够紧紧抓住每个听众的思维。

●价值度高：课程内容经过市场实战打磨，讲解的工具均能够有效运用。

●激情风趣：老师活力四射，课程氛围活跃，通过互动、故事、案例点燃培训现场。

●体验性强：课程概念环节，运用情景体验模式，摆脱枯燥无味的讲授。

部分服务客户：

中国第一汽车集团有限公司、国家电力投资集团有限公司、国家电网有限公司、中国大唐集团有限公司、中国化工集团有限公司、中国医药集团有限公司、吉林化纤集团股份有限公司、中国化工集团有限公司、长春市城市发展投资控股（集团）有限公司、长春城开农业投资发展集团有限公司、长春城投建设投资（集团）有限公司、龙翔投资控股集团有限公司、吉林省金融控股集团股份有限公司、吉林省国有资本有限公司、长春上沅国有资本投资运营有限公司、吉林省农业投资集团有限公司、云南云天化股份有限公司、吉林隆源农业股份有限公司、吉林双胞胎粮食贸易有限公司、中国银行、邮储银行、农业银行、华夏银行、吉林银行、海通证券、平安证券、招商证券、浙商证券、海通证券等

部分客户评价：

陶老师讲师团队拥有丰富的实战经验，通过分享自身经历与成功案例，使学员能够直接学习到可应用于实际工作中的方法和策略，学习转化能力强，收获非常大。

——一汽集团子公司信达一汽保理 资金经理 张经理

陶老师能够针对不同学员的背景和需求，提供个性化的指导和建议，帮助学员解决在授课过程中遇到的具体问题。采用多种教学方法，如讲授、案例分析、视频教学、在线互动等，满足了不同学员的学习需求，提高了培训效果，收获满满。

——长发集团子公司上海利程租赁 总经理 向总

陶老师的培训内容紧密贴合市场需求，注重实用性和可操作性，使学员能够迅速将所学知识应用于实际工作中。培训期间营造了良好的学习氛围，学员之间积极交流、相互学习，形成了良好的学习共同体。培训结束后，提供了完善的后续支持服务，包括资料分享、在线答疑、定期回访等，确保了学员的持续成长和进步。

——上沅国有资本 副总经理 周总

陶老师的课程非常精彩，内容丰富且实用，让我受益匪浅。陶老师讲解深入浅出，幽默风趣，课堂氛围非常好。通过这次培训，我不仅学到了专业知识，还提升了自己的综合素质和竞争力。非常感谢王老师和培训机构为我提供了这么好的学习机会。

——实发控股 财务经理 高总

这次培训非常成功，讲师专业素养高，教学能力强，让学员们学到了很多实用的知识和技能。课程中的案例分析和实践操作非常实用，让学员能够将所学知识直接应用到实际工作中，收获非常大，培训效果非常好。

——宝瑞滋供应链金融 人力经理 孙经理