课程背景：

当前，全球人口老龄化趋势不断加剧，我国作为世界上人口最多的国家，老龄化程度日益加深，给社会经济带来全方位的冲击与挑战。养老产业虽蓬勃发展，但仍存在诸多痛点与难点。养老服务机构质量层次不齐，难以满足老年人日益多元化、个性化的养老需求，市场缺乏统一规范和有效监管，导致服务质量参差不齐。养老金融产品创新动力明显不足，同质化现象严重，难以满足不同收入层次、风险偏好老年群体的多样化养老资金筹备需求。专业人才短缺问题突出，养老财务规划领域缺乏完善的知识体系与操作规范，相关从业者专业素养参差不齐，难以提供科学、精准的养老财务规划服务。企业和个人在应对养老问题时，由于缺乏科学的养老财务规划，常常陷入养老资金筹备不足、养老模式选择不当的困境，给个人、家庭及企业带来沉重负担。

在此背景下，开展专业系统的养老财务规划培训显得尤为重要且迫切。本课程专为养老产业从业者、金融从业者以及对个人养老问题有深刻关切的人群量身定制，旨在通过深入剖析中国老龄化现状与趋势，传授养老财务规划核心理论与实用技巧，全方位提升学员在养老领域的专业服务水平与决策能力，助力相关单位优化养老服务、创新金融产品，实现经济效益与社会效益的双赢。

课程收益：

深度洞察中国老龄化趋势，精准把握养老产业动态，为制定科学养老策略筑牢根基

熟练掌握养老财务规划理论框架，灵活运用财务工具，量身定制专属养老资金规划方案

全面了解各类养老模式优劣，依据客户实际情况精准推荐契合养老模式，提升服务精准度

显著增强养老领域客户沟通、需求分析与方案解读能力，打造专业服务形象，提升职场竞争力，助推单位在养老市场中脱颖而出，创造显著效益

课程对象：

养老产业从业者、金融从业者以及对个人养老问题有深刻关切的人群

课程方式：

讲授+案例分析

课程大纲：

第一讲：老龄化的现状与趋势剖析

一、中国人口老龄化历程回顾

1. 古代至近代人口结构变化

1）原始社会人口特点与老年群体地位

2）农业社会人口增长规律与老年抚养比变化

3）近代人口结构变迁对老龄化的影响

2. 近几十年老龄化加速的原因

1）医疗卫生条件改善提升人口预期寿命

2）计划生育正常实施改变人口年龄结构

3）经济发展与生活水平提高直接影响生育率

二、当前中国老龄化数据解读

1. 最新人口普查老龄数据

1）各年龄段人口占比详细分析

2）城乡老龄化程度差异对比

3）性别差异对老龄化的影响

2. 与其他国家老龄化水平对比

1）发达国家老龄化过程的特点与启示

2）发展中国家老龄化面临的共同挑战

3）不同地区老龄化应对策略对比

三、未来老龄化趋势预测模型

1. 人口学模型介绍

1）莱福德人口预测模型原理与应用场景

2）其他人口预测模型的对比与选择

2. 基于大数据的预测

1）利用人工智能算法分析人口趋势

案例分析：基于深度学习的城市人口老龄化预测与政策模拟

2）预测结果的解读与应用

第二讲：老龄化对社会经济的冲击与机遇

一、经济领域的影响

1. 劳动力市场变化

1）老龄化导致劳动力供给减少

2）劳动力市场结构调整与职业转型

3）企业应对劳动力短缺的策略升级

案例分析：丰田汽车引入协作机器人+员工技能重塑计划

2. 消费结构转型

1）老年群体消费特点与消费热点领域

2）银发经济相关产业增长潜力分析

3）消费升级对养老服务的需求变化

二、社会保障体系面临的挑战

1. 养老保险制度可持续性

1）现行养老保险模式的收支平衡问题

2）养老保险改革方向与政策建议

3）养老保险制度的国际比较与借鉴

2. 医疗保障压力

1）老年人医疗费用支出增长趋势

2）健康保险在养老保障中的补充作用

3）医疗保障体系的优化策略

三、养老产业发展的机遇

1. 养老服务市场潜力挖掘

1）高端养老服务需求与供给现状

2）社区养老服务模式创新与拓展

3）养老服务市场的竞争格局与发展趋势

2. 养老金融产品创新空间

1）养老理财产品设计原则

2）以房养老等新型金融模式的可行性分析

3）养老金融产品的市场接受度与推广策略

第三讲：养老财务规划基础理论

一、养老财务规划概念与目标

1. 养老财务规划的内涵

1）养老财务规划与其他财务规划的区别与联系

2）个人、家庭层面养老财务规划的不同侧重点

3）养老财务规划的核心要素与框架

2. 总体目标设定

1）保障退休后生活质量基本稳定的原则

2）考虑通货膨胀、医疗费用等因素设定合理资金目标

3）目标设定的量化方法与评估指标

a养老金替代率动态测算

b健康预期寿命（HALE）校准

c护理床位缺口率、医养结合机构覆盖率等动态阈值

二、影响养老财务规划的主要因素

1. 生命周期理论在养老规划中的应用

1）不同年龄段收入、支出特点与养老资金积累策略

2）生命周期各阶段的风险特征与应对措施

2. 宏观经济环境影响

1）利率波动、股市变化对养老资金增值的影响机制

2）经济周期对就业与养老金替代率的影响

3）宏观经济政策对养老财务规划的支持与引导

三、养老财务规划的基本原则

原则一：规划先行原则

1. 制定详细养老规划流程与步骤

1）基线评估与需求画像（3-6个月）

2）目标体系构建（1-2个月）

3）策略矩阵设计（3-9个月）

4）执行与资源整合（持续迭代）

5）监测与动态调整（实时）

6）代际传承与知识管理（长期）

2. 规划先行在养老财务规划中的重要性

1）时间复利效应的指数级放大

2）长寿风险的跨周期对冲

3）通胀侵蚀的防御性布局

4）政策不确定性的沙盘推演

5）医疗支出黑天鹅的缓冲垫构建

6）心理安全感的神经经济学价值

案例：421家庭结构下，单个子女需承担6个养老金账户的隐性负债的破局路径

原则二：多元化投资原则

1. 资产配置在养老财务规划中的重要性

1）降低单一资产风险冲击

2）平衡风险与收益关系

3）提升整体资产收益水平

4）实现资产的稳健增长

2. 不同投资工具的特性和组合策略

1）8个投资工具特性分析

——银行定期存款、国债、商业养老保险、股票型基金、债券型基金、货币市场基金、养老目标基金、房地产投资

2）3种投资组合策略

a按风险偏好划分：保守型投资者组合、稳健型投资者组合、积极型投资者组合：

b按年龄阶段划分：年轻时期（30-40岁）组合、中年时期（40-55岁）组合、临近退休或退休后（55岁以上）组合

b“核心-卫星”组合策略

3. 投资风险的识别与控制

1）严格筛选投资对象

2）分散投资降低集中度

3）合理安排资产结构

4）建立应急资金储备

第四讲：养老财务规划工具详解与深度应用

一、基本养老保险工具

1. 国家基本养老保险政策深度解读

1）养老保险缴费基数、缴费年限与养老金计算公式

2）城乡居民养老保险与城镇职工养老保险的深度区别与无缝衔接

3）养老保险政策的最新动态与未来发展趋势

2. 企业年金运作机制深度剖析

1）建立流程与管理模式的精细解读

2）投资策略与收益分配

3）对员工养老保障的深度补充作用与价值挖掘

案例：国有企业员工基本养老保险与企业年金

二、商业养老保险产品深度剖析

1. 传统型养老险

1）保障型养老险的详细保障范围与精准赔付条件

2）年金型养老险的资金灵活领取方式与精准金额计算

3）传统型养老险在市场中的竞争态势与产品演进

2. 创新型商业养老保险

1）投资连结保险在养老规划中的深度应用与风险防控

2）专属商业养老保险试点的深度经验总结与未来展望

3）创新型商业养老保险的产品创新趋势与市场需求适配

案例：城市高收入人群商业养老保险规划案例

三、其他金融工具深度运用

1. 基金定投养老策略升级

1）基金定投原理

模拟实操：养老资金积累的精准效果模拟

2）不同类型基金在养老投资组合中的精细搭配策略

3）基金定投的风险与收益特征

2. 房产在养老财务规划中的深度布局

1）房产增值与变现能力对养老资金的深度贡献

2）以房养老模式下的房产处置与收益分配

3）房产在养老财务规划中的精准配置策略与价值挖掘

3. 银行理财产品在养老规划中的应用拓展

1）银行理财产品类型与风险收益特征

2）挑选适合养老需求的银行理财产品的方法

a关注产品风险等级

b了解产品收益情况

c考虑产品流动性

d选择信誉良好、实力雄厚的银行

e仔细阅读产品说明书

3）银行理财产品在养老资金组合中的配置比例

a保守型养老投资者：低风险银行理财产品的固定收益类理财，可配置较高比例

b距离退休时间较长的投资者：适当降低银行理财产品比例，增加权益类资产配置

策略优化：

——在养老资金组合中，银行理财产品需与其他资产合理搭配，实现多元化配置

——将银行理财产品与养老目标基金组合，可进一步分散风险

案例：中等收入家庭“基金+房产+银行理财”养老组合配置案例

第五讲：养老模式解析与比较

一、居家养老模式

1. 居家养老的问题

1）家庭支持在居家养老中的关键作用与现实困境

2）社区服务资源对居家养老的精准补充功能与服务盲点

3）居家养老的适老化改造与技术支持

2. 居家养老服务体系建设升级

1）上门医疗护理服务模式的创新

2）智能家居设备的助力

3）居家养老服务的标准化与质量控制体系的构建与实践

案例：城市老年人居家养老综合服务案例

二、社区养老模式

1. 社区养老服务中心运营模式优化

1）日间照料中心精细化服务内容与合理收费模式的构建

2）长者饭堂科学运营机制与营养搭配的前沿理念

3）社区养老服务中心的管理与运营策略升级

2. 社区嵌入式养老机构发展模式探索

1）小型养老机构在社区中的精准布局与特色服务打造

2）社区嵌入式养老机构的发展趋势与挑战应对策略

案例：大型社区嵌入式养老机构运营案例

三、机构养老模式

1. 养老院分类与服务特点

1）公办养老院入住条件的精准解读与服务质量保障体系

2）民营养老院品牌化、连锁化发展的战略趋势

3）养老院的服务评价与精准选择标准的制定与应用

2. 高端养老社区运营模式创新

1）会员制高端养老社区的盈利模式剖析与会员权益的深度解读

2）国际化养老社区先进服务理念的引入

3）高端养老社区的市场定位与客户群体精准分析与市场拓展策略

案例：豪华高端养老社区服务与运营案例

四、创新养老模式探索

1. 旅居养老模式

1）运营模式与市场潜力分析

2）对养老财务规划的特殊需求与资金安排策略

3）与传统养老模式的融合发展与创新

2. 养生养老综合体模式

1）规划与建设要点剖析

2）服务内容与盈利模式创新

3）对养老产业链的整合与价值提升

案例：南方旅居养老项目

案例：大型养生养老综合体项目

第六讲：养老财务规划案例实操与深度剖析

一、案例选取与深度分析方法

1. 案例深度来源与类型精准确定

1）养老案例精准选取原则

2）真实案例改编与虚构案例设计的精细要点把控

3）案例的代表性与典型性深度分析与价值挖掘

2. 案例深度分析框架构建

1）从人口信息、财务状况、家庭关系到养老需求的全方位分析流程

2）运用高级财务规划软件辅助案例深度分析的实战步骤与技巧

3）案例分析中的关键指标与精准评估方法的深度应用

案例：复杂家庭结构下的养老财务规划案例

二、典型养老财务规划案例深度剖析

案例：城市中产阶级家庭养老规划

案例：农村空巢老人养老财务安排

案例：高收入老年夫妇高品质养老财务规划

案例：低收入老年人长期护理财务规划

案例讨论与深度总结提升：

1）归纳不同类型案例的共性问题与创新解决方案

2）提炼养老财务规划通用原则与进阶方法，为学员提供丰富的实战参考

3）案例总结中的经验教训深度反思与前瞻性启示分享

肖雄

肖雄老师 私行财富管理实战专家

20+年金融从业经验

西安交通大学金融学硕士

广东南华工商学院金融学副教授

金融证券执业律师

证券从业资格/基金从业资格/期货从业资格/黄金从业资格

基金经理资格/保险公估人资格

银行间本币债券交易员资格/银行间外币交易员资格

国际金融理财标委会（FPSB China）特邀专家

广东投资传媒《钱途无量》栏目主创人、《股市广播》特邀嘉宾

曾任：某公募基金公司 丨 投资总监、基金经理

曾任：交通银行总行 丨 私人银行中心研究总监

曾任：某城商行 丨 首席经济学家

曾任：广州某高校金融系 丨 金融学副教授

擅长领域：宏观经济预测、权益和固收投资研究、大类资产配置、基金组合管理、擅长为高净值客户提供财富规划和资产配置服务……

【战绩可查】-管理资产高达数十亿：累计管理资产超过70亿规模，每年为客户创造10亿+绝对收益，带领团队连续8年正收益，资产配置或基金组合收益稳稳地年化15%；

【学术权威】-发表30+篇省部级公开刊物：发表专业论文30多篇，其中10多篇论文发表在核心期刊，部分论文被人大报刊复印资料、国务院发展研究中心网全文转载，多次获广州市和高校内科研一等奖、二等奖项；

【技术优势】-自主研发2套专业系统：分别为某基金公司、某城商行“全自动算法决策交易系统”、“宏观经济程序化动态追踪分析系统”；同时牵头组织“个人客户端APP内嵌智能投顾功能系统”。

实战经验：

肖老师拥有10年高校金融专业教学科研经验+10银行大类资产配置+5年基金组合管理实战经验，精通宏观经济预测、权益和固收投资研究、大类资产配置、基金组合管理，所管理的基金产品获得国内同类产品全国前十位次和多项奖杯，以卓越管理能力，丰富的专业技术，给高净值客户带来稳定而丰厚的回报，也为银行个经、财私条线基金组合和财富管理带来样本级“教科书”实践案例。

——兼具学术与前沿理念 ——

【10年高校学术沉淀】——扎实的学术研究能力，公开发表专业论文超30篇，带领多团体在专业领域斩获多项冠军，赋能超10000学员：

01-深耕专业科研，任南华工商学院金融研究所所长，带领教师科研团队进行广东省/广州市级科研课题研究多项，在省部级公开刊物发表专业论文30多篇，其中《论我国企业海外上市的风险》、《股票投资价量分析的误区》、《我国天气指数期货研究》等10多篇论文发表在核心期刊，部分论文被人大报刊复印资料、国务院发展研究中心网全文转载；

02-指导学生参加世华财讯全国大学生模拟证券交易大赛，曾取得全国团体第二名的佳绩。指导学生参加瑞达期货主办的期货模拟交易比赛，获华南区冠军；

03-10年高校教学沉淀，独创开发《证券投资实训课》、《期货交易实训课》、《黄金与外汇交易》等3门投资技能培养特色课程，赋能过万名学生受益；

☞【7年全球宏观大类与资产配置研究经验】——对全球股市、债市、商品期货等深有研究，正确把握住国内金融市场重大变化节点和政策拐点，专注为高净值客户提供顶级配置策略：

01-任职公募基金近3年期间坚守稳健可持续的投资理念，产品净值回撤均控制在5%以内，年化收益保持在同类型产品的中上游；

02-在2017年宏观政策从紧，去杠杆伊始，及时建议所在银行高层下决心对非标和底层权益类、地产类的委外投资大幅减持，为全行同业资产投资规避了潜在的风险损失16.7亿元；

03-准确预判2021年年中开启的股市下跌趋势，建议公司产品线及时止盈，锁定了产品的利润；2023年全年建议公司专户投资对股票市场谨慎建仓，避免了投资人的本金在2023年遭受损失。

—— 兼具技术与实战 ——

【牵头研发3个金融交易/分析系统】——历经银行、私行、公募基金等机构实践作业检验，数次准确把握了宏观经济周期大拐点、金融市场的投资机遇：

01-某公募基金-“全自动算法决策交易系统”：全程无人值守，避免了人为不确定的因素，使得产品的稳健型、可控性、质量的一致性大幅提高；

02-某城商行-“宏观经济程序化动态追踪分析系统”：成为独具特色的宏观研究与大类资产投资分析的“地动仪”，促使宏观研究的结论有多维的立体数据分析和算法做支撑，结论判断更接近客观；

03-交通银行-个人客户端APP内嵌智能投顾功能系统，协调内外部开发资源，进行系统的优化及模型算法的智能化升级改造，使其更能够为手机线上客户提供更加贴近市场化分析与人性化的理财场景建议；

☞【近20年银行与基金公司的财富管理实战】，覆盖宏观战略研究、投资策略研发、产品设计、交易体系构建及投顾输出的全流程财富管理：

01-担任某城商行首席经济学家，主导全行宏观战略规划与业务布局，带领团队对宏观经济、监管政策、各金融市场及同业市场持续跟踪研究，输出各类研究成果，日报、周报、月报、年报以及专题报告，受到金融同业的高度认可和追更；

02-主导某基金公司交易体系搭建、中低频股票量化策略、资产配置模型的研发、回测，产品设计，带领团队实现投顾策略技术输出，对2家私募基金3只产品、2家期货资管产品、2家农商行专户总计7个产品提供投顾服务，其中大类资产配置策略+量化交易策略代表作：

产品一：宏观配置1号运行8年，截止目前每个年度都是正收益，产品累计净值2.4607，产品年化收益率超过15%。同期中债总全价指数年化收益率1.67%，中债总财富指数年化收益率4.86%；

产品二：宏观配置6号产品运行2年10个月，净值5.4561，投资人本金在不到三年的时间里翻了5倍多。自成立以来产品区间年化收益率150.53%，年化复合收益率超过80%。在近三年全国的基金专户产品中，业绩遥遥领先，而业绩比较基准年化收益9.28%；

部分授课案例：

序号企业课题

1利得财富管理有限公司《牛市来了吗？当前市场分析及个人投资者配置建议》

2利得基金销售有限公司《城投风险何时再现，机构投资者如何有效规避》

3长春市国资委《地方平台化债与产业转型案例分享》

4工商银行北京市分行《债券基金评价分析及销售维护》

5云集社区《影响债券市场的基本面因素》

6冀银金融租赁公司《当前宏观经济形势及租赁业发展探讨》

7建设银行、中国银行、农行、邮储银行、中信银行、招商银行、民生银行、浙商银行、友邦保险《高净值人士资产增值与投资管理》

8邮储银行合肥市分行《银行理财经理资产配置专项能力培训》

9明亚保险经纪《投资工具介绍与最优资产配置逻辑》

10中融信托、浙商银行总行《宏观经济形势、政策及同业资产配置战略》

主讲课程：

《银行理财经理资产配置专项能力培训》

《宏观基本面分析专项能力提升》

《债券基金评价分析及销售维护能力提升》

《私行业务的创新求变之管理岗提升》

《高净值客户财富传承与家族信托全流程实战》

《中国的老龄化趋势分析与养老财务规划实务》

《高净值人士资产增值与投资管理》

《投资工具介绍与最优资产配置逻辑》

《当前宏观形势分析与私行业务的创新求变》

《私人银行业务理念变革、内核管理提升》

《理财产品顾问式营销与资产配置》

《债券基金评价分析及销售维护》

授课风格：

独立创新、深入浅出：课程内容有很多都是业界原创，教科书和各种自媒体不会见到，通过不断地实践萃取，通过深入浅出的表达，将业内最新创新，最靠谱的做法，最易理解和可复制的方案分享给学员，让学有所值

赋能实干操作：不讲空泛理论，不注水拼凑内容，处处通过可落地的东西，讲透讲活，赋能客户员工在生产环境能够真刀实枪去落地，真正赋能工作技术水平

定制多样化：可以根据各个终端客户的临时热点关注、特色需求，进行定制化内容选择和案例精讲

部分服务过的客户：

建设银行、中国银行、中国农业银行、邮储银行、中信银行、招商银行、民生银行、浙商银行、工商银行北京市分行、友邦保险、明亚保险经纪、中融信托、利得财富管理有限公司、利得基金销售有限公司、长春市国资委、云集社区、冀银金融租赁公司……

部分客户评价：

肖老师的课程极具价值！课程中能够感受到老师扎实的宏观研究功底和丰富的风控实战经验，对城投风险的成因、演变与预警信号剖析深刻，非泛泛而谈。课程提供的规避策略和工具紧密结合机构实操，可操作性强，为我们优化投资决策和风险管理提供了清晰、前瞻性的思路，对保护投资人利益具有高度指导意义，受益匪浅！

——利得基金销售有限公司 负责人 李总

肖老师的这节课让我们都很受益，他深厚的宏观研究功底和顶级配置策略实战经验极具说服力，提升了团队专业认知。老师独创的“1+1+N”服务模式及智能投顾工具为我们理财经理提供了清晰、可落地的客户服务与资产配置方法论。内容紧密契合我行提升服务品质与客户信任的核心目标，对优化客户资产配置、增强我行财富管理竞争力具有重大价值！

——邮储银行合肥市分行 负责人 王先生

肖老师的课程极具前瞻视野与实务深度！其对超高净值客户独特风险偏好与传承需求的精深理解令人印象深刻；将复杂策略化繁为简的教学能力使学员迅速掌握精髓；提供的可立即落地的定制化增值方案极具实战价值；分享的稀缺头部案例与前沿工具更是拓宽了我们的服务边界。专业、实用、启发大！

——建设银行 负责人 张女士

肖老师的课程极具专业高度与实战导向，其对债券基金风险收益平衡的精准剖析提升了我们的投资决策能力；销售流程优化的创新方法论显著增强市场竞争力；客户长期维护的策略设计强化了关系管理深度；实时数据驱动的互动演练使理论转化为行动。内容系统、前沿，团队收获丰硕，对银行业务推动力强！

——工商银行北京市分行 负责人 谢总