【课程背景】

源于对个人财务管理和财富管理教育的重视。随着我国经济的快速发展，越来越多的人开始关注如何更好地管理自己的财富，以实现财富的增长和保值。财富流沙盘作为一种模拟人生财务状况的工具，通过模拟不同阶段的财务决策和风险控制，帮助参与者提高财务意识和理财能力。

该课程通常包含对财富流沙盘的基本规则和操作流程的介绍，让参与者了解游戏的基本玩法。通过模拟人生20至60岁或40年的财富流动，包括工作、结婚、生育、投资、退休等各个阶段，参与者需要在每个阶段根据实际情况做出财务决策，如购买房产、投资股票、消费支出等，并记录每个阶段的财务状况。强调风险控制和财务规划的重要性，通过模拟突发事件和财务状况的变化，让参与者学会如何调整财务策略以应对风险，并意识到财务规划对于实现财务自由的重要性。

财富流沙盘课程是一种寓教于乐、实践性强的财富管理教育方式，适合不同年龄、职业和财富状况的参与者，有助于提升他们的财商和理财能力。随着仲国经济的快速发展，以及越来越多的人开始关注财富管理的背景下，《财富流沙盘》情境模拟沙盘旨在通过模拟人生不同阶段的财富流动，包括财富积累、消费、投资等环节，让参与者直观地感受并了解财富流动规律，提高财富管理意识，并学会如何合理规划财务，实现财富增长。

【课程介绍】

本课程围绕《财富流沙盘》规则，重点模拟和探讨20-60岁人生阶段的核心财富议题：

1、人生起点与职业选择：不同职业/起点（收入、现金流、精力值、负债）对财富积累初期的影响；“副业”与“精进”的选择：如何平衡当下收入与长期发展？

2、现金流管理：收入与支出的动态平衡；区分“必要支出”与“非必要支出”，优化消费结构；建立应急储备金的重要性。

3、机会识别与投资决策：金融投资（股票、基金、房产等不同资产类别的特性、风险与收益模拟）；实业/创业投资（评估项目可行性、计算投资回报率、理解运营成本与现金流）；自我投资（学习、技能提升、健康管理等对长期财富和精力的回报）。

4、负债管理：区分“良性负债”（可产生现金流或增值）与“不良负债”（纯消耗）；理解杠杆的双刃剑效应；信用卡、消费贷、房贷等常见负债的模拟与管理策略。

5、精力管理：“精力”作为核心资源的有限性及其对决策质量、机会把握、健康状况的影响；如何在投资、副业、学习、家庭、健康之间分配精力；精力耗竭（“过劳”）的代价与恢复策略。

6、人脉与协作：信息、资源、机会的共享与合作；团队协作在应对挑战和抓住大机会中的作用；建立和维护有效人脉网络的价值。

7、逆流应对与风险管理：模拟失业、市场波动、投资亏损、健康问题、家庭变故等“逆流”事件；风险预案的制定与执行；心态调整与逆境中的机会挖掘。

8、财富自由（“出圈”）路径规划：清晰定义个人/家庭的“财富自由”目标（被动收入 > 总支出）；探索多元化被动收入来源（如投资组合收益、企业股权分红、知识产权收益等）；制定从“平流层”到“顺流层”的跃迁策略。

【课程收益】

1、增强财务意识：通过模拟游戏，使参与者更加直观地了解财富积累与流失的过程，从而增强对财务管理的重视。

2、提升理财技能：教授参与者如何制定个人财务计划，包括预算、储蓄、投资等方面的技巧，以及在不同人生阶段如何做出合理的财务决策。

3、提升决策能力：在游戏中面对各种财务决策，锻炼参与者的理性思考和判断能力。

4、学习投资技巧：了解不同的投资工具和策略，为未来的投资决策提供参考。

5、理解投资与风险：通过模拟不同的投资场景，帮助参与者理解投资的基本原理，学会评估投资风险，并培养风险意识。

6、团队协作与沟通：如果是团队进行游戏，还能锻炼团队协作能力和沟通技巧。

7、培养财商思维：鼓励参与者以积极、理性的态度面对财富问题，培养财商思维，学会如何运用财富为自己和家人创造更好的生活。

8、实现财务自由：最终目标是帮助参与者通过有效的财务管理和投资策略，逐步实现财务自由，为未来的生活提供坚实的经济基础。

【课程特色】

1、一场沙盘推演，让团队从被动学习到主动学习。

2、深刻体验目标的重要性，增强目标感。

3、直观体现团队协作，团队合作的重要性。

4、发现员工的隐性特点，不同状态下的决定。

5、增加大家彼此了解程度，增强信任度。

【课程对象】

中基层经理、管培生、新员工、银行保险金融行业的相关人员。

【课程大纲】

模块一：启程 - 认知财富与规则 (0.5-1小时)

1、破冰与课程目标介绍

2、黄金二十年（20-40岁）的财富挑战与机遇

3、《财富流沙盘》核心规则讲解：时间、精力、金钱、人脉、平流层/逆流层/顺流层

4、角色选择与人生起点设定

模块二：沉浸 - 人生黄金创富四十年模拟推演 (2-4小时)

1、分组进行沙盘推演（高度模拟20-40岁关键决策）

2、讲师引导：观察、适时提问、引入现实案例、制造关键决策点讨论

3、核心体验环节：职业发展、副业/投资机会评估与选择、现金流管理、负债处理、精力分配、人脉互动、应对逆流事件、追求财富自由。

模块三：觉醒 - 深度复盘与模式洞察 (1-1.5小时)

关键问题引导：

1、你模拟人生中最重要的几个决策是什么？为什么？结果如何？

2、你最大的收获/“顿悟”时刻是什么？（关于财富、机会、风险、精力、自己…）

3、你在游戏中暴露了哪些固有的财务行为或思维模式？（如风险偏好、机会敏感度、合作意愿、精力管理习惯、面对逆流的心态）

4、游戏中模拟的哪些挑战最贴近你的现实生活？有何启发？

5、距离“出圈”（财富自由），你缺的是什么？（是认知、技能、第一桶金、勇气、机会、还是…？）

模式提炼与知识升华：

1、讲师结合沙盘推演结果，系统化梳理核心财商知识点（现金流、资产/负债、投资、杠杆、精力管理、逆商等）。

2、揭示常见财富陷阱与认知误区。

3、连接沙盘与现实：分析现实中的“机会”、“逆流”与沙盘的映射。

模块四：践行 - 从沙盘到现实的行动计划 (0.5-1小时)

1、个人反思：基于沙盘体验和复盘，学员思考1-3个最迫切需要改变或行动的财务/生活领域。

2、制定行动承诺：学员写下具体的、可衡量的、可实现的、相关的、有时限的（SMART原则）行动步骤（例如：本月开始使用记账软件；下季度学习基金定投基础知识；本周与一位有经验的朋友交流投资心得；本月制定健身计划提升精力）。

3、分享与承诺：（可选）学员在小组内分享行动计划，相互鼓励与监督。

4、课程总结与寄语：强调持续学习与实践的重要性，提供后续学习资源建议（如书籍、工具、社群）。

宋润生

宋润生老师

——OH卡企业带领团队融合实战专家

曾任：江苏省内某知名教育咨询公司业务主管、培训师

高级体验式培训师

OH卡企业带领师、OH卡教练

《POA行动力三板斧》认证讲师

《五维教练领导力》授权认证讲师

杉树公益基金大学生导师计划优秀导师

2024“戎创金陵”退役军人戎创训练营特邀导师

【个人简介】

宋老师拥有多年企业体验式培训销售、服务、执行以及授课经验，凭借18年丰富的项目实战和培训经验（其中18年体验式培训销售以及授课经验，12年公司运营管理经验、7年教练技术系统学习研究经验、5年企业团队OH卡各类主题工作坊带领经验）。遵循大卫库伯体验学习圈的模型理论，用游戏、体验来破冰，调动大家的积极性，借助OH卡（当下流行的潜意识投射卡，利用心理学中潜意识投射的方法），再结合当下流行的教练技术、引导技术、行动学习等先进技术手段，辅助相关的理论以及理论模型（例如传统儒家思想、POA行动力模型、GROW模型、乔哈里窗、霍金斯能量层级、情绪智力理论等），以游戏化学习的方式来达到企业的培训需求。

宋老师累计服务企业1000+，培训总人数2W+。其中：

《团队建设主题》体验式培训--为蒙牛乳业、鱼跃医疗、华夏保险、新城控股、统一企业、绿城地产、立信会计师事务所、润和软件、建设银行等企事业单位提供超1000场课程服务、累计服务学员人数过万人。

《OH卡各主题团队融合》工作坊--为新华保险、立信会计师事务所、鸿星尔克、中国海洋石油集团、解放赋界科技、爱琴海百货、智采信息、圣美莎美容、高格空间等企业提供超50场课程服务，累计服务学员过千人。

【愿景使命】

在当今复杂多变的商业环境中，团队融合变得越发重要。不同个体的知识和技能组合，可以在团队中产生协同效应，从而提高团队 整体的绩效。面临日益激烈的市场竞争，企业追求创新和高效运营，需要依赖团队融合来提高生产力和创造力。团队融合的核心在于相互支持和信任，希望未来十年，借助OH卡这个心理学有效工具，赋能千家企业，通过建立有效沟通和协作机制，培养团队成员之间的良好关系，加强团队合作，提高团队凝聚力，增强团队成员的归属感和责任感。

【授课风格】

互动性强：用游戏化学习以及情境重现和角色扮演，将理论与实际相结合，创造出真实而生动的情境，让参训学员深度参与其中真实面对挑战，能够让人有很强的启发和收获；

聚焦实战：内容围绕相关管理日常情境中冲突、难题、棘手问题，聚焦实际情境，学员深度参与，有数据直接给出反馈且情景可分析迁移至实际工作中，既有娱乐性又聚焦实战收获；

寓教于乐：授课风趣幽默，风格稳重，活泼愉快，内容丰富且逻辑严谨，深入浅出传授企业管理知识，让学员在轻松下氛围下启发与收获；

实战案例：学员课上处理管理情景，小组讨论充分，每个情景及案例老师会给出有针对性的引导及点评，有所收获，不仅有数据直接给出反馈，还有情景可分析迁移至实际工作中，让工作坊课程既有娱乐性，又聚焦实战收获。

【主讲课程】

OH卡系列主题类

《OH卡团队融合主题》工作坊

《OH卡团队复盘主题》工作坊

《OH卡目标探索主题》工作坊

《OH卡问题解决主题》工作坊

《OH卡高效沟通主题》工作坊

《OH卡团队裸心会主题》工作坊

《OH卡新员工融入主题》工作坊

《OH卡三八女神节主题》工作坊

《OH卡五四青年节主题》工作坊

《OH卡跨部门沟通主题》工作坊

《OH卡企业文化重塑主题》工作坊

《OH卡企业文化共创主题》工作坊

《OH卡情绪与压力管理主题》工作坊

其它课程

《高效能团队建设》体验式培训课程

《POA行动力三板斧》认证课程

《五维教练领导力》认证课程

《POA极简思维》认证课程

《演说三字经》认证课程

《收获季节》沙盘课程

【服务客户】

金融类：华夏保险、新华人寿、中国人寿、大都会人寿、汇丰保险、中国银行、工商银行、建设银行、招商银行等

生产制造类：蒙牛乳业、鱼跃医疗、鱼跃凯立特、百胜医疗、中船鹏力、中船锻造、扬子石化、金陵石化、中国海洋石油集团、创拓新材料等

地产物业类：新城控股、银城物业、绿城服务、茂华置业、天浦置业、银城地产等

快速消费品类：鸿星尔克、可口可乐、盼盼食品、统一企业等

其它：立信会计师事务所、圣美莎美容连锁、智采信息、解放赋界科技、鸿创生物、润和软件、贝塔信息、利真汽车延保、哔哩哔哩等