课程背景

行为动态排查是防范员工道德风险的重要措施，但目前银行员工行为动态排查多停留在表面，行为排查搞形式，日常检查走过场，员工之间为各种人情关系，不能进行深入细致排查，以至于出现边排查边发案的情况。员工的道德风险隐患不能及时发现，银行总是亡羊去补牢。本课程通过大量的具体风险案件分析员工的异常形为，通过异常行为分析，及早发现案件隐患，防患与未燃。

培训对象

中高层管理人员、基层机构负责人、内控运营主管

课程大纲

一、员工行为动态管理主要存在的问题

1、行为排查搞形式，日常检查走过场（案例：岗位轮换未检查，超期任职作案件）

2、业务发展轻制度，人情关系代规章（案例：外部欺诈骗领导，强令员工去违规）

3、基层领导不重视，员工风控意识弱（案例：讲义气指使作假，失工作咎由自取）

4、上级监管不到位，屡查屡犯整改难（案例：发现问题假整改，午间盗库八十万）

5、专业部门重指标，产品售后问题多（案例：风险提示不到位，客户损失找银行）

6、风险隐患发现难，总是亡羊去补牢（案例：严厉检查未发现，事后客户来报告）

二、员工异常行为动机案件实例分析（本节主要通过各种已发案件分析员工工作中存在的可疑行为，做到防患与未燃）

1、员工盗取空白重要凭证案例警示分析

案例：爱慕虚荣失操守，铤而走险套存单

案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨

2、员工侵占挪用客户资金案例警示分析

案例：挪用资金去赌球，锒铛入狱悔一生

案例：违规代客办业务，盗票盖印挪资金

案例：柜中利用职务便，侵占资金受处罚

案例：迷恋网赌生贪念，虚存资金挪公款

3、员工参与非法集资风险案例警示分析

案例：某行员工参与非法集资得不偿失

案例：自制理财协议书，柜员违规成囚徒

案例：集资诈骗危害大，员工参与受刑罚

4、员工违规对外担保风险案例警示分析

案例：员工担保盖行章，银行被判担责任

案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案

案例：为义气违规担保，赔损失遭受处分

5、员工非法大量出售客户信息案例分析

案例：个贷经理售信息，央视爆光被判刑

案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责

6、利用个人账户过渡大额资金案例分析

案例：协助客户还贷款，抄短线资金被套

案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责

三、员工异常行为动态排查方法和流程

1、如何了解你的员工？（案例：我曾经的客户经理）

2、员工行为排查方法与流程（案例：某国有银行员工行为动态分析排查流程，仅供参考）

3、《遵章守纪承诺书》与《行为排查表》模版

4、九种人、八个严禁、八个不得解读

5、《关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》银保监发〔2018〕45号解读

（1）银行业重点打击的6种行为

案例：勾结客户来作假，骗取贷款毁前程

案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼

（2）银保监发〔2018〕10号，四个严厉打击和一个严禁

6、员工工作内外28种异常行为分析

（1）员工工作之内的14种异常现象及案例分析

案例：蛛丝马迹细追查，身边蛀虫现原形

案例：考勤制度未执行，员工涉刑尚不知

（2）员工工作之外的14种异常现象及案例分析

案例：经商排查走过场，放纵能人触刑律

案例：缺乏自律养情人，违反法律丢亲情

四、监督检查方法与技巧

1、监督检查的重要性

2、监督检查的五个阶段

3、做好检查准备工作的三个步聚

4、非现场监测

案例：核查人员未履职，巨额资金被划转

5、监督检查实施

案例：日终检查走形式，随心所欲盗库款

6、跟踪整改与后续评估

案例：大额现金不入库，忽视整改酿祸端

7、如何做好业务自查？

案例：方便实用的检查记录表

8、基层机构内部权力制衡

（1）如何发挥业务主管的制约作用（案例：“不听话”的现场主管）

（2）如何看待上级行的检查？

五、员工职业道德教育与思想动态管理

1、加强员工职业道德教育的重要性

2、警示教育：视金钱如粪土，珍惜职业生涯

（1）树立正确的世界观、人生观、价值观

（2）如何区分贿赂与亲友正当馈赠

（3）银行商业贿赂案件的特点

（4）规范职业行为，提高履职能力

3、员工思想动态管理（如何塑造积极阳光的员工心态？）

（1）问题员工的问题未必在员工

（2）新员工工作心态管理（案例：新员工的伯乐）

（3）老员工工作心态管理（案例：老员工是个“宝”）

（4）用人之长，避人之短

（5）管理人员自我心态管理

王恪

一、职业经历

王恪，20年国有银行工作经历，该行省行级培训师，CFP国际金融理财师，中级寿险管理师，《零售银行》杂志特约作者。先后担任银行柜员、网点主任、理财经理、二级支行行长和支行个金部副总经理等职务，具有丰富的组织营销与团队管理经验。近年来培训过的银行包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储等全性银行分支行，以及多家城商行、信用社和村镇银行等。

他认为网点管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是三件事，让员工“想干事、会干事、不出事”。本套课程体系即是围绕这三个方面展开。

培训风格

他认为实战讲师必须有长期的实战操作经验，同时具备四项能力：想干事、会干事、善总结、会讲授。而培训过程要形质兼备，有形式而缺少实质，课程会非常空洞，只有实质而没有形式，课程会比较枯燥。

因此他的课程总体风格是不虚华，接地气。并通过大量的实战案例，让大家通过培训获得最接地气的一线实战管理与营销双提升。