课程背景

近几年，互联网、大数据等新型科技的快速发展正在日益改变着社会大众的消费模式和生活习惯，也驱动了金融业产生深刻的创新和变革。随着 5G 技术的出现和升级换代，加大金融科技的投入已成为各家银行的共识。科技与金融的深度融合日益成为传统银行业的重要发展方向。通过金融科技赋能，实现金融科技与业务的深度融合，全面创新和改造银行业的前、中、后台等各环节中，从而达到大幅提升金融服务效率和风险控制的目的，全面实现普惠金融的宗旨。工欲善其事，必先利其器。当 5G 时代来临时，银行业将全面迎来金融科技发展的高级形态——智能金融与 5G 金融的到来。

那么在金融科技的推动下，未来的银行会是什么样？随着 5G 技术的日渐发展成熟，今后会给银行业带来哪些变革性的影响？银行业将向什么方向发展？在此背景下，银行信用卡的营销、服务及风险管控会发生哪些转变？会给银行卡客户带来哪些不同的体验和感受？这些都是银行业需要了解和做好统筹规划的重要课题。

授课对象

本讲座内容适合但不限于商业银行、互联网公司的信用卡中心、个人（零售）金融部、网络运营、信息科技、电子银行、金融营销等部门的高级管理人员和专业人员。

授课形式

课件讲授+视频与素材解析+案例分析+实战演练

课程收益

讲座主要特点为：大数据等金融科技及 5G 技术的实践与金融理论、风险理论相结合；信用卡案例解析与情景设计结合；讲座紧密结合银行信用卡的发展和运营特点，具有很强的针对性和实践指导性。

本讲座内容将紧密结合国家关于 5G 技术发展的规划方向、5G技术在社会各领域的应用与发展情况，重点为分析银行业在经济新常态和科技新常态的新形势下，如何运用 5G 技术及大数据等金融科技技术实现银行信用卡的转型发展！

讲座将既具有宏观高度、也同时具有可操作性，从银行发展战略、银行金融科技思维、5G 技术与银行服务的落地方案等方面，提出针对信用卡转型发展的、具有针对性的建议与方案，使银行业能够清晰认知 5G 技术、科学运用 5G 技术，并借鉴同业先进银行机构的 5G技术发展和应用情况（如直销金融、智能金融、场景金融、开放金融和无感金融等），促进银行业自身的服务、营销、风控快速转型和健康发展。

课程大纲

一、 5G：金融科技的新脉动

1. 掀起 5G 盖头来

5G 内涵－连接一切，万物互联

5G 的新增技术及特点

5G 的主要应用领域及场景

智能制造+智能能源

远程医疗、安全（警务）、政务等

车联网+物联网+社交网络

智慧城市+智慧社区+智能设备等

2. 5G 对金融业的影响剖析

对金融客户习惯和体验的影响

对金融场景服务方式的影响

对征信画像与营销的影响

对金融创新与发展的影响

3. 银行业 5G 的应用与案例

国外银行业 5G+智能化推进

富国银行、安快银行

ING Direct Bank、新加坡华侨银行

我商业银行 5G 应用与发展

建行、工行、中行等行的应用案例

民生、浦发等股份制等行应用案例

其他类别银行的应用案例

5G 与银行线下金融场景的融合案例

云 VR+AR 金融

智能网点+智慧社区

远程网点的运营与监控

农村区域金融信贷数据搜集

5G 与银行线上金融场景融合案例

个人及企业身份识别及案例

个人征信及企业征信画像及案例

反欺诈与反洗钱路径追踪及案例

零售金融类在线贷款服务及案例

小微企业类在线贷款服务及案例

4. 5G 对银行业 4.0 发展的促进

ABCD 四大科技的数字化驱动

金融服务由智能化转向智慧化

API 开放的 OPEN BANK（开放银行）

平台银行+生态银行+无人银行

5. 5G 在银行业应用的展望

银行业需要做什么准备？

5G 金融应用要注意的问题

二、 国内外信用卡发展篇

1. 国外银行同业的信用卡发展

国外信用卡业务发展与趋势

信用卡商业模式发展与趋势

信用卡金融产品设计发展与趋势

信用卡客户营销方式发展与趋势

2. 国内银行同业的信用卡发展

国内信用卡市场竞争与趋势

信用卡营销模式与渠道发展与趋势

信用卡产品与服务设计发展与趋势

信用卡技术应用和创新发展与趋势

3. 国内虚拟（网络）信用卡竞争

国外虚拟信用卡市场－Paypal 等

国内虚拟信用卡市场－企业与银行等

个人客户类产品－京东白条、芝麻信用

企业客户类产品－阿里小贷、京东金库

商业银行虚拟信用卡发展

1. 基于大数据的卡客户画像分析

其他类金融机构信用卡发展

4. 信用卡主要技术及其发展

信用卡主要技术

信用卡营销渠道发展－移动端

信用卡事件式营销发展

三、 大数据的金融应用

1. 大数据及其主要技术介绍

大数据内涵与特征

大数据主要技术及其应用

大数据及技术发展情况

2. 大数据及技术的金融应用

国际先进银行的大数据金融应用

国内商业银行的大数据金融应用

客户征信评级与评价应用

客户画像与产品画像应用

银行运营与流程优化应用

金融风险管控应用

3. 信用卡大数据与系统

信用卡大数据内涵与特点

信用卡大数据来源

信用卡大数据分析维度

信用卡大数据与系统构建

四、 大数据下信用卡精准营销篇

卡客户数据收集与获取

卡客户信用评分维度与标签设计

卡客户用卡习惯与偏好分析

卡客户细分与客群分析

卡客户画像平台与模型

卡客户精准画像流程

2. 基于大数据的卡产品画像分析

卡产品数据收集与获取

基于大数据的卡产品设计

卡形态设计－个性化和自主化

卡服务设计－多触角服务

卡使用场景设计－多场景应用

卡积分使用设计－借贷打通；激活

卡产品与卡客户数据对接

3.基于大数据的卡营销模式分析

卡营销模式与渠道创新

电话营销模式

邮件营销模式

网络营销模式

物理网点营销

网上银行营销

微信与微博营销

卡营销手段创新

五、 大数据下信用卡风险管控篇

1. 信用卡风险及管控现状

信用卡主要风险及其危害

国际信用卡风险及管控现状

国内信用卡风险及管控现状

2. 信用卡风险管控技术发展

信用卡关联数据获取

信用卡大数据平台构建

信用卡大数据反欺诈预警

信用卡业务处理流程智能化

信用卡风险管控智能化

其他相关技术

3、信用卡风险管控建议与措施

信用卡业务的大数据思维

信用卡的金融科技应用

梁力军

梁力军老师简介

梁力军，管理学博士、工商管理双博士后，现北京信息科技大学信管学院副教授、硕士生导师。北京市课程思政教学名师、北京信息科技大学教学名师。兼华北电力大学经济管理学院专硕校外导师、河北大学管理学院学硕校外导师。

1.资历简介/CURRICULUM VITAE

银行从业十余年，具有丰富的银行实践实战与工作经验

原国际知名公司IBM高级风险管理咨询师

原加拿大Algorithmics（奥格）首席风险咨询师

原东南融通系统工程有限公司风险管理部总经理

原财蕴天下有限责任公司总经理

2.专业资格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（国际财资管理师）

工信部互联网金融高级管理师

国际区块链创新应用联盟专家委员会理事

亚洲区块链产业研究院学术专家委员会委员

中国企业财务管理协会专家

北京审计学会专业委员会电子数据专委会委员

北京市网络法学研究会理事

北京城市管理学会专家会员

大成方略纳税人俱乐部授课专家

美国管理协会（AMA）、国际金融理财标准委员会（FPSB）、北京当代金融培训有限公司、北邮在线互联网金融风险教育学院等机构授课专家

国家审计署计算机审计培训中级班“会计信息系统、ERP与审计”专任教师

浦发银行总行高级业务人员晋升考试题设计专家（操作风险与贷后管理）

2014年中国金融理财师大赛评委、2014年香港财务策划师年会大陆特邀演讲嘉宾、2017年中国理财师专业大赛评委。

3.职业经历/CAREER EXPERIENCE

银行工作经历：1998年7月至2007年9月，曾在河北银行车站支行、以及华夏银行石家庄分行信息技术部、会计部、个人金融部、建设北大街支行从业10年；2009年5月至10月曾在北京农村商业银行总行发展与营销部挂职副总经理。具有丰富的银行实务工作经验和管理经验。

IT企业经历：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奥格）公司、东南融通系统工程有限公司等国际和国内知名公司从业5年。具有丰富的IT项目实施和风险管控咨询实施、项目管理经验。

培训公司经历：2014年2月至2015年5月，曾在北京当代金融培训有限公司担任财蕴天下有限责任公司总经理、理财资讯总部总经理、金融研究院风险管理研究总监等职。具有丰富的互联网金融风险、风险管控、金融理财培训经验。

高校经历：2015年9月进入北京信息科技大学信息管理学院，现任副教授、硕士生导师，计算机审计系主任。授课与研究方向：审计实务与案例分析、内部审计、税法、管理会计、会计信息系统与审计等。著有《金融科技概论》《互联网金融风险审计：新科技－新金融－新审计》《会计信息系统、ERP基础与审计》《商业银行核心竞争力影响因素与提升机制研究》《商业银行操作风险管控能力研究：评价与提升机制研究》《行为审计学》等专著或教材，发表学术论文40余篇。

4.授课风格/TEACHING STYLE

授课风格务实和富有感染力，能将复杂的金融理论、现代技术以浅显易懂的方式、结合金融实际进行讲解，讲座逻辑性和条理性强、讲座内容具有准确的关注点定位；每次培训和讲座，均受到了参训人员的广泛好评和充分认可。

5.主讲课程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技应用类课程

《人工智能－智能时代的金融裂变与未来金融》

《开放银行：银行业态与模式的重构革命》

《人工智能技术发展及金融应用》

《区块链技术与数字货币在金融场景中的应用》

《大数据时代下金融风险评估与风控手段》

《大数据之画像与精准营销》

《大数据金融与场景金融应用》

《信用卡之大数据营销与产品创新》

《数字时代下商业银行线上产品创新设计、营销管理与风险管控》

(2)银行数字转型类课程

《数据时代下的商业银行应对与变革》

《银行的演进、发展与未来》

《银行4.0－数字金融与智能金融的到来》

《银行的未来与未来的银行：数字化银行》

《零售金融与场景化数字营销》

《新时代商业银行战略变革与转型发展致胜之道》

《新常态下城商银行转型发展与应变之道》

《个人金融信息安全保护及风险防控》

(3)风险管理类课程

《互联网金融风险的发展及其风险管控》

《商业银行的互联网金融风险创新之路》

《商业银行运营管理数字化转型与风险管控策略解析》

《商业银行金融风险管控》

(4)资金管理与支付类课程

《新常态与新生态下汽车金融之新发展与新突破》

《企业营运资金管理》

《资金智能化管理实务》

《企业供应链金融实务案例解析》

《企业新金融与财资管理》

《数字时代下的供应链与供应链金融发展》

《跨境支付的前沿技术应用及风险管控》

(5)审计实务类课程

《信息科技风险管理与IT审计》

《互联网+时代下的数据应用与审计发展》

《现代金融审计与互联网金融风险审计》

《信息技术与大数据审计》

《舞弊的蛛丝马迹：舞弊内审实案精粹》

《舞弊审计实务与案例分析》

《财务报表舞弊侦测及审计》

6.授课服务机构/TEACHING EXPERIENCE

近年来为国内政府机构、金融机构、商业银行等高级管理人员、专业人员、理财师，以及企业家、高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达数万人。