课程背景

新常态下瞬息万变的金融环境带来变化的金融需求，ABCDG 等新兴技术（A：人工智能；B：区块链；C：云计算；D：大数据；G：5G技术）也在不断推陈出新，为商业银行的转型发展提供了坚实的驱动力。

金融业已全面步入金融 4.0 时代和数字金融时代，现代金融服务已经出现了“三无”特征——即无处不在、无时不在、无所不在（三无特点）。同时，面对 VUCA（波动、不确定、复杂与模糊性）的新常态，越来越多的金融机构开始制定数字化转型战略和启动数字化转型策略战略以赢得更好的竞争优势。

金融机构数字转型发展究竟路在何方？如何通过金融科技的全方位应用为双线金融服务（线上服务+线下服务）提供驱动力，是金融机构当前需要重点考虑的命题。

通过本次培训，金融机构将可以清晰了解和认知什么是“数字化”和“数字金融”，以及数字金融的“红”与“黑”；另外，本次培训将为金融机构提供如何运用金融科技手段实现“数字金融”转型发展的思路和建议，以及如何通过金融机构的组织治理优化、流程和渠道变革、技术创新应用等来打造新常态下的“敏捷组织”与“数字金融”，并为如何实现更加敏捷化、体验度更好的数字金融（Digital Finance）的“双线”金融服务方面进行国内外典型案例解析。

授课对象

包括但不限于商业银行、互联网公司、类金融企业等机构的信息技术部、电子银行部、网络金融部、风控合规部、集中运营部、零售业务部和公司业务部等部门的管理者、技术人员和业务人员等。

授课形式

课件讲授：制作培训课件，并以课件作为授课主线。

视频解析：通过播放金融科技发展应用与数字金融的相关视频，引发并组织参训人员对数字金融及其“红”与“黑”展开思考和讨论。

案例分析：通过对中外金融机构在数字金融产品、服务、渠道等方面的创新应用案例，进行解读和剖析，引发参训人员思考。

情景设置与实战演练：通过预设金融场景或引入真实场景，组织参训人员进行数字思维培训，并设计出相应的数字金融产品或服务方案。

课程收益

本培训将既具有宏观高度、也具有与时俱进的知识拓展性。本培训基于 ABCD+5G 等新兴技术和银行 4.0（第一性定律）以及国家关于金融“新基建”的支持发展战略大背景下，紧密契合新常态下金融机构数字化转型发展的迫切需求，沿“新常态与新驱动－金融大数据与大数据金融－数字金融认知－数字金融驱动力－数字金融应用案例解析－数字金融风险及管控”主线，深入剖析国内外先进金融机构的数字金融应用案例，从而为参训金融机构培养数字化思维和数字金融创新路径及建议。

本培训从金融机构转型发展战略、数字化理念、金融科技创新应用等方面，可以有力开拓参训人员的敏捷思维、开放思维、互联网思维和数字化思维，使金融机构能够清晰认知金融科技发展及数字金融之路，并可有效借鉴先进同业机构的数字金融服务、产品、技术应用情况（如开放金融、平台金融、智能金融、场景金融和无感金融等），协助参训机构及参训人员真正树立起全方位的数字化意识和思维，并引导其行动。

课程大纲

上半场：新常态下的数字金融认知

（一）金融新常态解析

1. 我国数字经济发展与金融环境特征

2. 当前金融监管与金融科技监管态势

3. 金融生态变化与竞争形势剖析

（二）金融大数据与大数据金融

1. 金融大数据的构成要素

2. 金融大数据的应用领域（画像；营销；征信；风控）

3. 大数据金融的界定

4. 大数据金融模式（产品模式；渠道模式；服务模式）

（三）数字金融及主要模式

1. 数字金融内涵

2. 数字金融主要产品

数字信用

数字服务

数字资产（数字货币；数字人民币）

3. 数字金融主要模式

初级模式：电子金融+社区金融+网络金融+直销金融

中级模式：数字化金融+场景金融+互联网金融+轻型金融

高级模式：平台金融+智慧金融+开放金融

4. 数字金融的适用场景

个人征信与公司征信

网络金融及网络信贷产品

电商金融与供应链金融

智能投顾与金融理财

金融风险管控

下半场：数字金融发展驱动及其应用

（一）金融科技驱动力

1. 金融科技内涵与主要技术

2. ABCD+5G 对金融数字化的推进

3. 金融业的数字化趋势与方向

（二）国内外数字金融应用案例剖析

1. 国外金融机构数字金融应用案例

欧洲数字银行的总体发展

N26 ：提供全面便捷的数字银行服务

OakNorth ：专注中小微企业借贷，利用 AI 风控

PayPal：跨境支付

花旗银行：花旗币的应用

富国银行：智能化金融服务

其他金融机构的数字金融应用案例

2. 国内金融机构数字金融应用案例

银行类数字金融应用

工商银行融 E 系列

建设银行快贷系列

平安银行口袋银行

招商银行 APP9.0

电商及其他企业类数字金融应用

阿里金融：支付宝+芝麻信用

京东金融：白条+金条+金库

苏宁金融：线下销售门店+线上互联网银行+线上微信营销

腾讯金融：社交金融+场景金融（微粒贷）

百度金融：搜索金融+交互金融（有钱花；百度钱包）+直销银行（百信银行）

电信金融：“甜橙信用”、“橙分期”、“甜橙白条”

其他电商企业的数字金融应用案例

（三）数字金融发展的“红”与“黑”

1. 数字金融发展的“红”

战略目标实施与组织结构优化

金融科技创新与数字风控运用

运营管理+业务+信息流程改造

经营思维理念与运营管理转型

物理网点转型与线上金融推进

2. 数字金融实施重点领域

普惠金融+家庭金融+老年金融

教育+旅游+理财+交通出行的场景嵌入

中小企业供应链金融

企业财资的线上管理

金融支付双线融合领域

3. 数字金融实施路径

小范围试点的敏捷创新试验室切入

建立独立于传统组织架构的数字化工厂

选取传统银行业务条线推动局部规模的数字化

自上而下全局性流动与组织的敏捷化

4. 数字金融的主要风险与管控建议

机构治理水平与信息快速传递效率这间的错位

海量数据拥有与快速准确挖掘需求之间的矛盾

敏捷组织需求与层级式机构之间的信息传递矛盾

金融科技发展与专业技术人才缺乏的矛盾

金融信息泄露风险与系统、网络安全风险

数字金融风险管控建议

梁力军

梁力军老师简介

梁力军，管理学博士、工商管理双博士后，现北京信息科技大学信管学院副教授、硕士生导师。北京市课程思政教学名师、北京信息科技大学教学名师。兼华北电力大学经济管理学院专硕校外导师、河北大学管理学院学硕校外导师。

1.资历简介/CURRICULUM VITAE

银行从业十余年，具有丰富的银行实践实战与工作经验

原国际知名公司IBM高级风险管理咨询师

原加拿大Algorithmics（奥格）首席风险咨询师

原东南融通系统工程有限公司风险管理部总经理

原财蕴天下有限责任公司总经理

2.专业资格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（国际财资管理师）

工信部互联网金融高级管理师

国际区块链创新应用联盟专家委员会理事

亚洲区块链产业研究院学术专家委员会委员

中国企业财务管理协会专家

北京审计学会专业委员会电子数据专委会委员

北京市网络法学研究会理事

北京城市管理学会专家会员

大成方略纳税人俱乐部授课专家

美国管理协会（AMA）、国际金融理财标准委员会（FPSB）、北京当代金融培训有限公司、北邮在线互联网金融风险教育学院等机构授课专家

国家审计署计算机审计培训中级班“会计信息系统、ERP与审计”专任教师

浦发银行总行高级业务人员晋升考试题设计专家（操作风险与贷后管理）

2014年中国金融理财师大赛评委、2014年香港财务策划师年会大陆特邀演讲嘉宾、2017年中国理财师专业大赛评委。

3.职业经历/CAREER EXPERIENCE

银行工作经历：1998年7月至2007年9月，曾在河北银行车站支行、以及华夏银行石家庄分行信息技术部、会计部、个人金融部、建设北大街支行从业10年；2009年5月至10月曾在北京农村商业银行总行发展与营销部挂职副总经理。具有丰富的银行实务工作经验和管理经验。

IT企业经历：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奥格）公司、东南融通系统工程有限公司等国际和国内知名公司从业5年。具有丰富的IT项目实施和风险管控咨询实施、项目管理经验。

培训公司经历：2014年2月至2015年5月，曾在北京当代金融培训有限公司担任财蕴天下有限责任公司总经理、理财资讯总部总经理、金融研究院风险管理研究总监等职。具有丰富的互联网金融风险、风险管控、金融理财培训经验。

高校经历：2015年9月进入北京信息科技大学信息管理学院，现任副教授、硕士生导师，计算机审计系主任。授课与研究方向：审计实务与案例分析、内部审计、税法、管理会计、会计信息系统与审计等。著有《金融科技概论》《互联网金融风险审计：新科技－新金融－新审计》《会计信息系统、ERP基础与审计》《商业银行核心竞争力影响因素与提升机制研究》《商业银行操作风险管控能力研究：评价与提升机制研究》《行为审计学》等专著或教材，发表学术论文40余篇。

4.授课风格/TEACHING STYLE

授课风格务实和富有感染力，能将复杂的金融理论、现代技术以浅显易懂的方式、结合金融实际进行讲解，讲座逻辑性和条理性强、讲座内容具有准确的关注点定位；每次培训和讲座，均受到了参训人员的广泛好评和充分认可。

5.主讲课程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技应用类课程

《人工智能－智能时代的金融裂变与未来金融》

《开放银行：银行业态与模式的重构革命》

《人工智能技术发展及金融应用》

《区块链技术与数字货币在金融场景中的应用》

《大数据时代下金融风险评估与风控手段》

《大数据之画像与精准营销》

《大数据金融与场景金融应用》

《信用卡之大数据营销与产品创新》

《数字时代下商业银行线上产品创新设计、营销管理与风险管控》

(2)银行数字转型类课程

《数据时代下的商业银行应对与变革》

《银行的演进、发展与未来》

《银行4.0－数字金融与智能金融的到来》

《银行的未来与未来的银行：数字化银行》

《零售金融与场景化数字营销》

《新时代商业银行战略变革与转型发展致胜之道》

《新常态下城商银行转型发展与应变之道》

《个人金融信息安全保护及风险防控》

(3)风险管理类课程

《互联网金融风险的发展及其风险管控》

《商业银行的互联网金融风险创新之路》

《商业银行运营管理数字化转型与风险管控策略解析》

《商业银行金融风险管控》

(4)资金管理与支付类课程

《新常态与新生态下汽车金融之新发展与新突破》

《企业营运资金管理》

《资金智能化管理实务》

《企业供应链金融实务案例解析》

《企业新金融与财资管理》

《数字时代下的供应链与供应链金融发展》

《跨境支付的前沿技术应用及风险管控》

(5)审计实务类课程

《信息科技风险管理与IT审计》

《互联网+时代下的数据应用与审计发展》

《现代金融审计与互联网金融风险审计》

《信息技术与大数据审计》

《舞弊的蛛丝马迹：舞弊内审实案精粹》

《舞弊审计实务与案例分析》

《财务报表舞弊侦测及审计》

6.授课服务机构/TEACHING EXPERIENCE

近年来为国内政府机构、金融机构、商业银行等高级管理人员、专业人员、理财师，以及企业家、高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达数万人。