课程背景

近几年，互联网、大数据、区块链等新型科技的快速发展正在日益尝试改变着企业组织、社会大众与商业银行的金融联系与金融模式，也驱动了金融业产生深刻的创新和变革。科技与金融的深度融合日益成为传统银行业的重要发展方向。

当前，各家商业银行均面临着进行数字化转型的重大课题，加大金融科技的投入已成为各家银行的共识，。通过金融科技赋能，对内实现金融科技与银行业务的深度融合，全面创新和改造银行业的前、中、后台等各环节；对外实现银行产品与服务、技术与功能的能力输出、数据输出，，从而达到扩展银行多维渠道获客、引流的能力，有效提升金融科技的竞争力，适应银行 4.0 新形势的变化与转型要求。

工欲善其事，必先利其器。当开放银行时代来临时，银行业将全面迎来金融科技发展的高级形态——数字金

培训对象

本课程内容适合但不限于各类商业银行总行、分行领导层级，以及总行、分行相关业务、技术等部门的负责人、专业人员和技术人员。

授课形式

理实内容讲授：涉及开放银行的内涵、特征、功能与价值，国际与国内的开放银行应用与发展，并提出开放银行实施的流程、建议与思路，同时会剖析开放银行发展过程中存在的风险、挑战与监管实施等。内容全面且富有体系性。

现场分组讨论：参训人员分组就开放银行实施的核心问题展开讨论，提高参与度，并启发思维。

视频素材解析：就国内银行机构、互联网企业在开放金融和开放银行的应用与实践情况，进行视频播放和现场剖析。

实践案例分析：国内银行机构、互联网企业的开放银行案例分析（包括西班牙银行、花旗银行、浦发银行、微众银行、招商银行等）

实战情景演练：预设开放银行落地与实施场景，组织参训人员进行场景分析设计。

课程收益

课程的最重要价值：

让银行能预先感知银行的未来发展，从而提前做好银行业务模式和技术发展的转型规划和预先布局！

课程的主要特点为：

一是，将开放银行的背景动因、内涵理解、技术应用及开放银行的国际与国内应用实践、实施指南等方面紧密结合，内容既具有理论高度，且具有实施指导性；

二是，深度剖析开放银行的国内外应用实践案例，并预设出外部应用情景来让参训人员进行参与性设计结合，培训具有启发性、应用性和实战性相结合；

三是，课程将紧密结合商业银行的数字经转型发展特点和业务特点、技术特点，通过对开放银行适用场景分析、技术应用剖析、互联网企业开放金融（直销银行、虚拟银行、敏捷银行、无感金融等）的实施进行剖析，具有很强的针对性和实践指导性。

课程大纲

一、 开放银行的来龙去脉

1. 思考：银行的现世与未来

现世：无感金融的泛在化

未来：平台银行+虚拟银行

开放银行的场景理解

开放银行的视频素材分析

不同视角看开放银行

2. 开放银行出现的背景与动因

银行 4.0 时代与第一性原理

金融环境的变化

科技与监管的变化

欧盟《通用数据保护条件》的出现

3. 开放银行的起源与内涵

英国开放银行的实施与发展

开放银行内涵与认知

开放银行的特点

二、 开放银行技术、模式与价值剖析

1. 开放银行的关键技术

API 及其优势

SDK 软件开发工具包

H5 超文标记语言

开放银行三种形态

2. 开放银行的运营模式

产品输出模式

开放平台模式

三方平台接入模式

植入模式

3. 开放银行的构建模式

自建

投资

合作

参与

4. 开放银行的服务模式

B 端（企业端）

C 端（客户端）

G 端（政务端）

5. 开放银行的生态系统

生态系统构成

参与者特征

6.开放银行的价值总结

三、 开放银行应用发展

1. 开放银行应用发展总体情况

2. 国际银行业的应用与发展

西班牙对外银行应用情况

花旗银行应用情况

3. 国内开放银行的应用发展

银行业的应用与发展

中国银行的应用与发展

兴业银行－兴业数金

浦发银行的应用与发展

微众银行的应用与发展

招商银行的应用与发展

平安金融——平安壹账通

微信小程序的扩展应用

四、 开放银行实践指南

1. 开放银行的欧美监管

英国 CMA 与 OBWG 开放银行框架

数据标准

API 标准

安全标准

治理模式

实施规划

欧盟 PSD2

澳大利亚 KWM

2. 开放银行的亚洲监管

香港金融管理局借鉴

新 加 坡 金 融 管 理 局 PLAYBOOK借鉴

人民银行的开放银行监管态度

顶层设计

技术规范

风险管控

3. 构建开放银行的成功要素

数字化生态圈

金融科技联合创新

金融开放平台构建

数据服务平台构建

数字化工厂与数据共享

API 技术平台开放

五、 开放银行：风险与挑战并存

1. 开放银行的安全风险

数据安全风险

连接安全风险

多维主体风险

业务连续性风险

混合模式风险

2. 开放银行的主要挑战

监管与合规风险

组织架构变革

梁力军

梁力军老师简介

梁力军，管理学博士、工商管理双博士后，现北京信息科技大学信管学院副教授、硕士生导师。北京市课程思政教学名师、北京信息科技大学教学名师。兼华北电力大学经济管理学院专硕校外导师、河北大学管理学院学硕校外导师。

1.资历简介/CURRICULUM VITAE

银行从业十余年，具有丰富的银行实践实战与工作经验

原国际知名公司IBM高级风险管理咨询师

原加拿大Algorithmics（奥格）首席风险咨询师

原东南融通系统工程有限公司风险管理部总经理

原财蕴天下有限责任公司总经理

2.专业资格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（国际财资管理师）

工信部互联网金融高级管理师

国际区块链创新应用联盟专家委员会理事

亚洲区块链产业研究院学术专家委员会委员

中国企业财务管理协会专家

北京审计学会专业委员会电子数据专委会委员

北京市网络法学研究会理事

北京城市管理学会专家会员

大成方略纳税人俱乐部授课专家

美国管理协会（AMA）、国际金融理财标准委员会（FPSB）、北京当代金融培训有限公司、北邮在线互联网金融风险教育学院等机构授课专家

国家审计署计算机审计培训中级班“会计信息系统、ERP与审计”专任教师

浦发银行总行高级业务人员晋升考试题设计专家（操作风险与贷后管理）

2014年中国金融理财师大赛评委、2014年香港财务策划师年会大陆特邀演讲嘉宾、2017年中国理财师专业大赛评委。

3.职业经历/CAREER EXPERIENCE

银行工作经历：1998年7月至2007年9月，曾在河北银行车站支行、以及华夏银行石家庄分行信息技术部、会计部、个人金融部、建设北大街支行从业10年；2009年5月至10月曾在北京农村商业银行总行发展与营销部挂职副总经理。具有丰富的银行实务工作经验和管理经验。

IT企业经历：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奥格）公司、东南融通系统工程有限公司等国际和国内知名公司从业5年。具有丰富的IT项目实施和风险管控咨询实施、项目管理经验。

培训公司经历：2014年2月至2015年5月，曾在北京当代金融培训有限公司担任财蕴天下有限责任公司总经理、理财资讯总部总经理、金融研究院风险管理研究总监等职。具有丰富的互联网金融风险、风险管控、金融理财培训经验。

高校经历：2015年9月进入北京信息科技大学信息管理学院，现任副教授、硕士生导师，计算机审计系主任。授课与研究方向：审计实务与案例分析、内部审计、税法、管理会计、会计信息系统与审计等。著有《金融科技概论》《互联网金融风险审计：新科技－新金融－新审计》《会计信息系统、ERP基础与审计》《商业银行核心竞争力影响因素与提升机制研究》《商业银行操作风险管控能力研究：评价与提升机制研究》《行为审计学》等专著或教材，发表学术论文40余篇。

4.授课风格/TEACHING STYLE

授课风格务实和富有感染力，能将复杂的金融理论、现代技术以浅显易懂的方式、结合金融实际进行讲解，讲座逻辑性和条理性强、讲座内容具有准确的关注点定位；每次培训和讲座，均受到了参训人员的广泛好评和充分认可。

5.主讲课程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技应用类课程

《人工智能－智能时代的金融裂变与未来金融》

《开放银行：银行业态与模式的重构革命》

《人工智能技术发展及金融应用》

《区块链技术与数字货币在金融场景中的应用》

《大数据时代下金融风险评估与风控手段》

《大数据之画像与精准营销》

《大数据金融与场景金融应用》

《信用卡之大数据营销与产品创新》

《数字时代下商业银行线上产品创新设计、营销管理与风险管控》

(2)银行数字转型类课程

《数据时代下的商业银行应对与变革》

《银行的演进、发展与未来》

《银行4.0－数字金融与智能金融的到来》

《银行的未来与未来的银行：数字化银行》

《零售金融与场景化数字营销》

《新时代商业银行战略变革与转型发展致胜之道》

《新常态下城商银行转型发展与应变之道》

《个人金融信息安全保护及风险防控》

(3)风险管理类课程

《互联网金融风险的发展及其风险管控》

《商业银行的互联网金融风险创新之路》

《商业银行运营管理数字化转型与风险管控策略解析》

《商业银行金融风险管控》

(4)资金管理与支付类课程

《新常态与新生态下汽车金融之新发展与新突破》

《企业营运资金管理》

《资金智能化管理实务》

《企业供应链金融实务案例解析》

《企业新金融与财资管理》

《数字时代下的供应链与供应链金融发展》

《跨境支付的前沿技术应用及风险管控》

(5)审计实务类课程

《信息科技风险管理与IT审计》

《互联网+时代下的数据应用与审计发展》

《现代金融审计与互联网金融风险审计》

《信息技术与大数据审计》

《舞弊的蛛丝马迹：舞弊内审实案精粹》

《舞弊审计实务与案例分析》

《财务报表舞弊侦测及审计》

6.授课服务机构/TEACHING EXPERIENCE

近年来为国内政府机构、金融机构、商业银行等高级管理人员、专业人员、理财师，以及企业家、高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达数万人。