课程背景

小微企业自身存在着管理相对欠规范、技术水平相对较低、总体抗风险能力较弱、缺乏有效资产保证等问题。自 2015 年以来，随着我国经济形势持续下行和互联网金融的不断冲击，小微企业爆发的风险事件显著增多，如何在新常态的经济环境和金融环境下，实现针对小微企业客户的银行互联网信贷产品创新、客户营销与风险防范，是当前商业银行亟待重点考虑的问题。

本讲座主题设计为“面向小微企业的互联网信贷产品之创新设计、营销管理与风险管控”，以我国经济新常态和互联网金融的快速发展为背景，以我国商业银行目前发展中所面临的金融脱媒冲击、金融客户分流和业务模式转型等压力作为切入点，重点分析商业银行等金融机构针对小微企业客户的互联网信贷产品设计、营销与风控中所存在的“获客难”、“引流难”、“画像难”、“营销难”、“创新难”和“风控难”等“六难”问题，深度剖析我国小微企业客户的业务经营特点、融资需求特点、授信信贷特点、风险成因等现状。

本讲座从互联网思维应用、互联网模式、互联网风险管控等视角，为商业银行提出面向小微企业客户的多维度“产品画像”和“客户画像”、构建小微企业客户的“供应链”和“价值链”、实施基于大数据的“精准营销”和“动态风控”等相关建议与具体措施，以期为商业银行等金融机构在新金融态势下获取竞争优势和发展致胜提供重要参考。

课程特点

本讲座内容将紧密结合国家政策法规、互联网金融发展及监管现状、商业银行等金融机构如何应对经济新常态和新金融发展等客观形势，应用互联网金融、大数据技术、客户管理、金融风险管理，以及风险案例剖析等方法，使商业银行等金融机构能够清晰认知小微企业客户的特点、银行互联网信贷产品设计的依据、小微企业客户的客户画像与精准营销方式以及小微企业客户的风控要求，借鉴和应用互联网手段来实现互联网信贷产品的营销和客户定位，提升商业银行对于互联网金融的深度认知以及互联网信贷产品体系的风险管控能力，为其经营和发展保驾护航。

课程大纲

(一) 互联网金融时代小微企业客户的变化与发展趋势

新经济与新金融下的企业环境与经营模式变化

企业环境变化分析

企业经营模式变化分析

企业融资渠道变化分析

银行小微企业客户的发展变化与风险分析

业务经营变化分析（经营模式）

企业数据变化分析（三表数据+外部数据）

资金需求变化分析（包含融资渠道、授信变化等）

网络使用习惯变化分析（包含企业网银、互联网支付等）

主要风险特征分析（内部风险、外部风险等）

(二) 商业银行同业的小微企业客户策略借鉴

典型国有商业银行的小微企业客户策略

工商银行互联网金融战略－融易联 融易购 融易行 融易借

工商银行网贷通－网络融资产品+融 E 借

农业银行 e 商管家－企业供应链；保捷贷－银保产品

建设银行 e 商贸通－电商平台；善融商城（企业商城）；e贷款系统（含针对小微企业的 e 棉通；e 保通；e 销通等）；快速贷款（建行快贷）

股份制商业银行的小微企业服务策略

招商银行“小微企业 e 家”－小微企业客户融资平台；朝朝盈（个人理财，打破银行账户属性的理财方式）

光大银行的“一扇门 两朵云 三个 E”互联网金融战略（面对小微企业的微商城）

平安银行“橙 e 网”－云电商系统

邮储及城市商业银行的小微企业服务策略分析

邮政储蓄银行邮 e 贷；电商贷；eBay 小贷；邮掌柜

江苏银行“税 e 融”与“享 e 融”－线上信用贷款服务

长沙银行“秒贷”+“税 e 融”－线上互联网信贷产品

南京银行 POS 贷－POS 流水数据，线上申请贷款

其他金融机构及电商企业的小微企业服务模式

阿里小贷的小微企业服务（花呗等）

京东商城的小微企业服务（京东白条；金条；金库等）

腾讯的微粒贷

(三) 银行互联网信贷产品的设计与创新

互联网金融产品的借鉴与思考（余额宝、理财、消费贷、现金贷、P2P、众筹、互联网信用卡等）

银行类互联网信贷产品类型（企业理财、企业消费、企业融资类）

产品设计的原则、流程与思想

以客户为中心+客户体验

(四) 小微企业客户的画像与精准营销

小微企业客户的数据类型与数据源

小微企业客户的产品画像与客户画像

画像变量指标的确定

产品画像流程

客户画像流程

产品与客户的相互映射

小微企业客户的营销策略与精准营销

(五) 小微企业客户的风险管控建议

小微企业客户的内部风险与外部风险

小微企业客户的征信特点与征信评估

小微企业客户的准入机制与交易监控

小微企业客户的客群分类与限额管理

(六) 金融机构面向小微企业客户的“变”与“不变”

服务模式的创新求变－“双银行（社区银行+智能银行）+双平台（金融服务云平台+客户大数据平台）

营业物理网点与服务终端的创新求变（VTM 机等智能设备、移动终端、虚拟远程及视频终端、电视终端等）

不同小微企业客群的多元服务、个性化服务（物流、电商、涉农等小微企业客群；三农小微企业客户等）

金融服务的场景切入与细致化、颗粒化和个性化

金融产品设计与推出的标准化与个性化紧密结合，形成金融产品的品质分级、风险分类等

多维客户数据的来源整合、贯通及多种系统的打通

逐步增加线上金融服务场景，线下客户向线上的渐推

梁力军

梁力军老师简介

梁力军，管理学博士、工商管理双博士后，现北京信息科技大学信管学院副教授、硕士生导师。北京市课程思政教学名师、北京信息科技大学教学名师。兼华北电力大学经济管理学院专硕校外导师、河北大学管理学院学硕校外导师。

1.资历简介/CURRICULUM VITAE

银行从业十余年，具有丰富的银行实践实战与工作经验

原国际知名公司IBM高级风险管理咨询师

原加拿大Algorithmics（奥格）首席风险咨询师

原东南融通系统工程有限公司风险管理部总经理

原财蕴天下有限责任公司总经理

2.专业资格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（国际财资管理师）

工信部互联网金融高级管理师

国际区块链创新应用联盟专家委员会理事

亚洲区块链产业研究院学术专家委员会委员

中国企业财务管理协会专家

北京审计学会专业委员会电子数据专委会委员

北京市网络法学研究会理事

北京城市管理学会专家会员

大成方略纳税人俱乐部授课专家

美国管理协会（AMA）、国际金融理财标准委员会（FPSB）、北京当代金融培训有限公司、北邮在线互联网金融风险教育学院等机构授课专家

国家审计署计算机审计培训中级班“会计信息系统、ERP与审计”专任教师

浦发银行总行高级业务人员晋升考试题设计专家（操作风险与贷后管理）

2014年中国金融理财师大赛评委、2014年香港财务策划师年会大陆特邀演讲嘉宾、2017年中国理财师专业大赛评委。

3.职业经历/CAREER EXPERIENCE

银行工作经历：1998年7月至2007年9月，曾在河北银行车站支行、以及华夏银行石家庄分行信息技术部、会计部、个人金融部、建设北大街支行从业10年；2009年5月至10月曾在北京农村商业银行总行发展与营销部挂职副总经理。具有丰富的银行实务工作经验和管理经验。

IT企业经历：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奥格）公司、东南融通系统工程有限公司等国际和国内知名公司从业5年。具有丰富的IT项目实施和风险管控咨询实施、项目管理经验。

培训公司经历：2014年2月至2015年5月，曾在北京当代金融培训有限公司担任财蕴天下有限责任公司总经理、理财资讯总部总经理、金融研究院风险管理研究总监等职。具有丰富的互联网金融风险、风险管控、金融理财培训经验。

高校经历：2015年9月进入北京信息科技大学信息管理学院，现任副教授、硕士生导师，计算机审计系主任。授课与研究方向：审计实务与案例分析、内部审计、税法、管理会计、会计信息系统与审计等。著有《金融科技概论》《互联网金融风险审计：新科技－新金融－新审计》《会计信息系统、ERP基础与审计》《商业银行核心竞争力影响因素与提升机制研究》《商业银行操作风险管控能力研究：评价与提升机制研究》《行为审计学》等专著或教材，发表学术论文40余篇。

4.授课风格/TEACHING STYLE

授课风格务实和富有感染力，能将复杂的金融理论、现代技术以浅显易懂的方式、结合金融实际进行讲解，讲座逻辑性和条理性强、讲座内容具有准确的关注点定位；每次培训和讲座，均受到了参训人员的广泛好评和充分认可。

5.主讲课程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技应用类课程

《人工智能－智能时代的金融裂变与未来金融》

《开放银行：银行业态与模式的重构革命》

《人工智能技术发展及金融应用》

《区块链技术与数字货币在金融场景中的应用》

《大数据时代下金融风险评估与风控手段》

《大数据之画像与精准营销》

《大数据金融与场景金融应用》

《信用卡之大数据营销与产品创新》

《数字时代下商业银行线上产品创新设计、营销管理与风险管控》

(2)银行数字转型类课程

《数据时代下的商业银行应对与变革》

《银行的演进、发展与未来》

《银行4.0－数字金融与智能金融的到来》

《银行的未来与未来的银行：数字化银行》

《零售金融与场景化数字营销》

《新时代商业银行战略变革与转型发展致胜之道》

《新常态下城商银行转型发展与应变之道》

《个人金融信息安全保护及风险防控》

(3)风险管理类课程

《互联网金融风险的发展及其风险管控》

《商业银行的互联网金融风险创新之路》

《商业银行运营管理数字化转型与风险管控策略解析》

《商业银行金融风险管控》

(4)资金管理与支付类课程

《新常态与新生态下汽车金融之新发展与新突破》

《企业营运资金管理》

《资金智能化管理实务》

《企业供应链金融实务案例解析》

《企业新金融与财资管理》

《数字时代下的供应链与供应链金融发展》

《跨境支付的前沿技术应用及风险管控》

(5)审计实务类课程

《信息科技风险管理与IT审计》

《互联网+时代下的数据应用与审计发展》

《现代金融审计与互联网金融风险审计》

《信息技术与大数据审计》

《舞弊的蛛丝马迹：舞弊内审实案精粹》

《舞弊审计实务与案例分析》

《财务报表舞弊侦测及审计》

6.授课服务机构/TEACHING EXPERIENCE

近年来为国内政府机构、金融机构、商业银行等高级管理人员、专业人员、理财师，以及企业家、高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达数万人。