课程背景

近年来，金融机构的产品虚假宣传和违规销售、操纵利率或汇率、伪造账户和违规占用处置客户资金等不当行为乱象频发，严重威胁了我国金融安全。

党的十九大和习近平同志提出“加强对各种风险源的调查研判，提高动态监测、实时预警能力，推进风险防控工作科学化、精细化”的风险治理要求，以金融机构不当行为风险治理作为研究对象，从源头分析，对症下药、精准施策，力图解决不当行为风险的识别难、评估难、预警难和应对难问题，以切实维护国家金融稳定和金融消费者权益，有效防范系统性金融风险。

同时，近年来以互联网、互联网、大数据、云计算等现代科技是一把双刃剑，它在改进和提升商业银行等金融机构服务渠道、服务手段和提升金融服务效率的同时，为金融机构的风险防控提供了更多的手段和工具；但同时商业银行在利用现代科技作为主驱动力赋能金融创新和业务发展的过程中，现代科技又可能会诱发商业银行体系中的传统金融风险发生新的变化，甚至演化为新的金融风险。

如何有效应对传统金融风险和新型金融风险，是商业银行合法合规经营、健康可持续发展和数字化转型所面临的重大课题和难点。

课程目标

（一） 充分了解中央、人民银行、银保监管会等关于防范和化解重大金融风险的方针与政策要求

（二） 提出和构建银行等类金融机构防范与管控重大金融风险的策略

（三） 充分了解银行等金融机构被接管的触发条件及处置程序

（四） 展望银行等金融机构的风险管理防范与管控发展

课程要点

本课程内容将涵盖以下要点：

现代商业银行发展－现代商业银行在业务领域、数据与系统、风险管控方面的发展及其特点。

金融科技－金融科技内涵与定义；发展阶段；影响与作用力；优点与缺点；金融科技创新的客观认知；金融科技创新案例。

新型金融风险－新型金融风险内涵与界定；具体风险种类与风险表现；新型金融风险的演进与变化规律、特点；新型金融风险案例。

传统金融风险与新型金融风险－商业银行等金融机构的金融风险类型、成因，以及新型金融风险的成因、特征、影响及其表现等。

金融风险防范与管控－国内外银行同业的新型金融风险管控案例剖析；新型金融风险管控体系框架；新型金融风险管控策略、管理技术与工具。

课程特点

一是，理论与实践结合。将现代科技的实践与金融理论、风险管控理论相结合；

二是，紧密贴合商业银行。紧密结合商业银行的业务、运营和转型发展特点，具有很强的针对性和实践指导性；

三是，突出风险案例解析。对国际和国内银行同业、互联网企业和其他类金融机构的新型金融风险案例进行深度解析。

课程价值

（一）提出有效防范和化解金融风险的总体规划和实施策略。

可以使商业银行深刻了解到我国当前金融风险监管要求和风控形势，并对传统金融风险和新型金融风险的特征与具体表现，并分析新型金融风险的传导路径。通过剖析中央和人民银行、银保监会等关于金融风险的相关政策条款、制度要求，分析商业银行应如何有效管控金融业务（资产业务、负债业务和中间业务）、金融产品设计、金融服务、金融营销、金融渠道和金融支付等， 提出有效防范和管控金融风险的总体规划和实施策略。

（二）提升商业银行整体金融风险认知与风险管控能力

通过多维视角的银行、保险等金融机构的金融风险案件及接管案例进行深度剖析，从公司治理、企业文化、业务管理、数据管理、系统安全和网络安全、系统运维管理、交易平台管理、网络管理、人员管理、银行监管等多维视角，为商业银行提供有效防范新型金融风险的应对措施，从而全面提升商业银行的金融风险管控能力。

（三）提出商业银行金融风险治理模式建议和管控模式

了解和借鉴国内外先进同业金融机构的金融风险管控技术与手段，充分了解和借鉴国际、国内等互联网企业、银行同业机构、其他金融机构等在金融风险管控防范应用方面之所长，做到“知己知彼”，将金融风险管控手段有效应用于自身，实现金融风险管控的“思维创新”“模式创新”“科技创新”，构建适合商业银行自身特点的金融风险治理模式和管控模式。

参训对象

本课程内容适合但不限于商业银行等金融机构以及互联网企业的战略规划、信息科技部门、运维部门、风险管控、内控与合规、内部审计等相关领域的各管理人员和专职人员。

课程大纲

一、 银行与监管新常态与新形势

1. 金融业新常态与新形势

新基建与金融新基建

金融科技与金融业的融合

传统金融与互联网公司的竞争

2. 银行发展之新常态与新形势

银行 4.0 的发展与演进

银行业间的竞合

银行与企业间的新生态

银行与互联网公司间的博弈与合作

普惠金融的发展与要求

开放金融的发展与要求

3. 银行监管之新常态与新形势

中央关于金融风险管控的定位

中国金融进入强监管态势和阶段

不断抑制下而频发的金融风险动因

金融风险的监管要求与规制变化

金融风险与科技监管的应用

二、 金融风险案件与案件剖析

1. 银行机构接管案例剖析

银行包商银行被接管案例之剖析

锦州银行被接管案例之剖析

2. 保险机构接受案例剖析

安邦保险被接管案例之剖析

新华人寿等被接管案例之剖析

3. 银行风险最新案例剖析

中国银行原油宝事件剖析

中信银行个人客户信息泄露事件剖析

浦发银行成都分行贷款事件

其他银行典型案件/ 事件分析

三、金融风险分析篇

1. 传统金融风险再思考

信用风险及其演变

市场风险及其演变

操作风险及其演变

流动性风险与声誉风险

2. 新型金融风险界定-成因-演变

新型金融风险界定

新型金融风险成因

新型金融风险演进过程

3. 新型金融风险种类与具体表现

新型金融风险种类

数据风险：隐私安全风险；数据使用与分析风险；数据管理与保存风险；数据运维风险；数据与信息传递风险；数据融合风险；数据孤岛风险；

系统风险：系统安全风险；系统集成风险；系统运营风险；

人因风险：道德风险；操作风险；

网络风险：信息安全风险；网络安全风险；移动互联网风险（互联网支付系统性安全问题；电子支付终端网络安全性问题）；网络黑客与病毒风险；

人工智能风险：应用成熟度风险；黑箱风险；

区块链风险：智能合约困境风险；性能风险；安全风险；

合规与监管风险：创新发展风险；监管滞后风险；

法律风险等。

新型金融风险具体表现（针对风险种类的风险事件表现）

新型金融风险案例解析

四、 金融风险管控篇

1. 新型金融风险管控实践

国际银行的新型金融风险管控现状

国内银行的新型金融风险管控现状

互联网企业新型金融风险管控现状

2. 新型金融风险管控技术发展

大数据技术的风控应用

云计算技术的风控应用

区块链技术的风控应用

人工智能技术的风控应用

其他技术的风控应用

3.新型金融风险管控建议与措施

4.新型金融风险管控体系构建策略

业务系统视角

数据治理与安全视角

网络管理与安全视角

人因操作视角

业务发展与创新视角

合规与金融监管视角

5.金融风险及管控未来发展

金融风险的发展与未来

金融风险管控的发展与未来

梁力军

梁力军老师简介

梁力军，管理学博士、工商管理双博士后，现北京信息科技大学信管学院副教授、硕士生导师。北京市课程思政教学名师、北京信息科技大学教学名师。兼华北电力大学经济管理学院专硕校外导师、河北大学管理学院学硕校外导师。

1.资历简介/CURRICULUM VITAE

银行从业十余年，具有丰富的银行实践实战与工作经验

原国际知名公司IBM高级风险管理咨询师

原加拿大Algorithmics（奥格）首席风险咨询师

原东南融通系统工程有限公司风险管理部总经理

原财蕴天下有限责任公司总经理

2.专业资格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（国际财资管理师）

工信部互联网金融高级管理师

国际区块链创新应用联盟专家委员会理事

亚洲区块链产业研究院学术专家委员会委员

中国企业财务管理协会专家

北京审计学会专业委员会电子数据专委会委员

北京市网络法学研究会理事

北京城市管理学会专家会员

大成方略纳税人俱乐部授课专家

美国管理协会（AMA）、国际金融理财标准委员会（FPSB）、北京当代金融培训有限公司、北邮在线互联网金融风险教育学院等机构授课专家

国家审计署计算机审计培训中级班“会计信息系统、ERP与审计”专任教师

浦发银行总行高级业务人员晋升考试题设计专家（操作风险与贷后管理）

2014年中国金融理财师大赛评委、2014年香港财务策划师年会大陆特邀演讲嘉宾、2017年中国理财师专业大赛评委。

3.职业经历/CAREER EXPERIENCE

银行工作经历：1998年7月至2007年9月，曾在河北银行车站支行、以及华夏银行石家庄分行信息技术部、会计部、个人金融部、建设北大街支行从业10年；2009年5月至10月曾在北京农村商业银行总行发展与营销部挂职副总经理。具有丰富的银行实务工作经验和管理经验。

IT企业经历：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奥格）公司、东南融通系统工程有限公司等国际和国内知名公司从业5年。具有丰富的IT项目实施和风险管控咨询实施、项目管理经验。

培训公司经历：2014年2月至2015年5月，曾在北京当代金融培训有限公司担任财蕴天下有限责任公司总经理、理财资讯总部总经理、金融研究院风险管理研究总监等职。具有丰富的互联网金融风险、风险管控、金融理财培训经验。

高校经历：2015年9月进入北京信息科技大学信息管理学院，现任副教授、硕士生导师，计算机审计系主任。授课与研究方向：审计实务与案例分析、内部审计、税法、管理会计、会计信息系统与审计等。著有《金融科技概论》《互联网金融风险审计：新科技－新金融－新审计》《会计信息系统、ERP基础与审计》《商业银行核心竞争力影响因素与提升机制研究》《商业银行操作风险管控能力研究：评价与提升机制研究》《行为审计学》等专著或教材，发表学术论文40余篇。

4.授课风格/TEACHING STYLE

授课风格务实和富有感染力，能将复杂的金融理论、现代技术以浅显易懂的方式、结合金融实际进行讲解，讲座逻辑性和条理性强、讲座内容具有准确的关注点定位；每次培训和讲座，均受到了参训人员的广泛好评和充分认可。

5.主讲课程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技应用类课程

《人工智能－智能时代的金融裂变与未来金融》

《开放银行：银行业态与模式的重构革命》

《人工智能技术发展及金融应用》

《区块链技术与数字货币在金融场景中的应用》

《大数据时代下金融风险评估与风控手段》

《大数据之画像与精准营销》

《大数据金融与场景金融应用》

《信用卡之大数据营销与产品创新》

《数字时代下商业银行线上产品创新设计、营销管理与风险管控》

(2)银行数字转型类课程

《数据时代下的商业银行应对与变革》

《银行的演进、发展与未来》

《银行4.0－数字金融与智能金融的到来》

《银行的未来与未来的银行：数字化银行》

《零售金融与场景化数字营销》

《新时代商业银行战略变革与转型发展致胜之道》

《新常态下城商银行转型发展与应变之道》

《个人金融信息安全保护及风险防控》

(3)风险管理类课程

《互联网金融风险的发展及其风险管控》

《商业银行的互联网金融风险创新之路》

《商业银行运营管理数字化转型与风险管控策略解析》

《商业银行金融风险管控》

(4)资金管理与支付类课程

《新常态与新生态下汽车金融之新发展与新突破》

《企业营运资金管理》

《资金智能化管理实务》

《企业供应链金融实务案例解析》

《企业新金融与财资管理》

《数字时代下的供应链与供应链金融发展》

《跨境支付的前沿技术应用及风险管控》

(5)审计实务类课程

《信息科技风险管理与IT审计》

《互联网+时代下的数据应用与审计发展》

《现代金融审计与互联网金融风险审计》

《信息技术与大数据审计》

《舞弊的蛛丝马迹：舞弊内审实案精粹》

《舞弊审计实务与案例分析》

《财务报表舞弊侦测及审计》

6.授课服务机构/TEACHING EXPERIENCE

近年来为国内政府机构、金融机构、商业银行等高级管理人员、专业人员、理财师，以及企业家、高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达数万人。