【课程背景】

当前，互联网正在逐步取代传统金融运营、营销和风险防范的传统线下方式，成为新型的运营平台和线下产品营销渠道，商业银行将线下金融业务不断向线上进行迁移，从而实现金融产品和业务服务的互联网化和在线化。

以商业银行为主要代表的金融机构如何经济和金融新常态下，实现电子银行服务及产品的科学设计与创新？如何实现电子银行业务及产品的互联网化运营和有效精准营销？如何运用区块链、人工智能、大数据等金融科技手段，实现对电子银行业务及产品、服务等方面的风险管控，从而实现电子银行业务拓展和数字化转型？以上均是商业银行电子银行业务管理部门迫切需要解决的重大课题。

本培训以银行 4.0 数字化发展作为主要背景，以电子银行业务及产品的数字化线上化发展和风险管控作为主线，比较和分析境内外的银行同业、电商企业、互联网平台企业等机构在电子银行业务及产品的金融科技应用、创新发展和风险管控等现状，并结合电子银行业务发展中面临的风险与发展趋势，为商业银行提出实现电子银行业务及产品创新和有效实施风险管控的路径与建

【授课对象】

本培训内容适合但不限于商业银行、保险公司、证券公司等金融机构，融资租赁公司、担保公司等非银金融机构，互联网企业、电商平台等类金融机构的电子银行管理部门、小贷公司业务部、运营管理部门、信息科技及风险管理等相关业务部门、职能部门的专业人员。

【授课形式】

课件内容讲授：以课件内容为讲授主线，对电子银行业务及产品创新、各类电子银行业务的风险管控进行讲解。

视频素材分析：播放并讲解银行同业、互联网公司等电子银行业务及产品创新、风险管控方面的案例。

案例素材剖析：对银行同业、互联网公司等电子银行业务及产品的设计、营销、风险管控等案例进行细致剖析。

实践实战演练：预设电子银行业务场景，组织参训人员进行产品设计、风险管控策略设计。

【课程收益】

通过本次培训，可系统性提升电子银行业务管理层和实施操作层在电子银行业务及产品的数字化转型创新能力与风险管控能力。具体如下：

一是，参训人员可提升在电子银行方面的互联网思维、大数据理念、数字化发展思路；

二是，参训人员可系统性了解国内外电子银行业务及产品的信息技术应用情况、创新发展情况和风险管控情况；

三是，参训人员可清晰了解和掌握电子银行业务及产品中的各类风险和具体风险点所在，以及风险应对的思路和措施；

四是，参训人员可深入了解如何运用大数据等金融科技手段来实现电子银行业务及产品的营销拓展、创新应用、风险管控。

【课程大纲】

(一) 基础认知篇：电子银行总体认知

1. 电子银行互联网、数字化化发展现状

2. 电子银行内涵与作用

电子银行内涵与类别

电子银行收益与成本

电子银行的主要风险

电子银行对商业银行的主要价值贡献

3. 境外银行同业电子银行业务发展

境外银行零售业务概况

境外银行零售产品简介

4. 国内银行同业电子银行的发展

国内同业银行电子银行业务概况

国内同业银行电子银行产品与案例分析

5. 国内外先进银行电子银行的发展与竞争现状

国内外同业银行电子银行业务概况

电子银行的产品设计与客户（群）变化

电子银行发展的监管与规制环境变化

国内外同业银行电子银行产品与案例分析

6. 电子银行业务及产品的市场竞争分析

电子银行业务及产品的总体市场分析

电子银行业务及产品的同质化竞争

电子银行业务及产品的非同质竞争

电子银行业务及产品的竞争策略与模式

(二) 产品分析篇：电子银行业务及产品分析

1. 商业银行电子银行业务及产品体系

2. 电子银行业务及产品的内容与边界

3. 电子银行业务及产品的特点、生命周期及质量

4. 电子银行业务及产品定价

定价的影响因素

产品定价方法

产品收益分析

5. 电子银行业务及产品管理

业务产品管理流程

业务及产品管理的动态跟踪

(三) 客群分析篇：电子银行客群分析

1. 电子银行客户的客群定位

电子银行客户心理及行为

电子银行客户需求管理

电子银行客户市场分析

C2C 平台业务客户分析

B2C 平台业务客户分析

电子业务客户（群）分析

电子银行线群细分

个人客群与家庭客群

小微企业及工商业主客群

2. 电子银行客户的数据维度分析

客户的基础数据维度

客户的行为数据与动态数据维度

客户的互联网数据维度

客户的外部数据维度

(四) 科技应用篇：金融科技助力电子银行发展

1. 现代科技发展及其金融应用

人工智能及其金融应用

区块链及其金融应用

云技术及其金融应用

大数据及其金融应用

5G 技术及其金融应用

2. 金融科技在电子银行领域的应用

国际业界电子银行的金融科技应用

BATJ 互联网企业线上金融新发展

国内银行业电子银行产品竞争

国有大型银行：工商银行 E 抵快贷和建设银行快速贷款（手机银行）

股份制银行：招商银行小企业 E 家；平安银行新一贷、壹账通等；兴业银行、浦发银行等（网上银行）

城市商业银行：长沙银行秒贷和南京银行诚易贷等

农村商业银行：北京农商银行；上海农商银行；云南

农信社、浙江农信社等金融产品（信用卡、银行卡及网上银行等）

(五) 风险管控篇：电子银行风险管控分析

1. 电子银行业务风险种类与成因剖析

我国主要电子银行业务风险案例（中行原油宝为切入）

电子银行业务及产品风险源及成因分析

银行类电商平台风险分析

网上银行业务及产品风险分析

手机银行业务及产品风险分析

信用卡业务及产品风险分析

借记卡业务及产品风险分析

特约（惠）商户开发与管理风险分析

收单业务及产品风险分析

自助设备管理与服务风险分析

电话银行及客服中心风险分析

电子银行业务风险表现及案例分析

战略风险：组织治理；突发事件应对等

安全风险：信息安全；网络安全；系统安全；场所及设备安全等；

操作风险：业务流程及产品设计风险；人员操作；系统故障及突发事件；其他因素等

法律风险：业务告知义务履责；产品营销边界与营销引导；洗钱风险等

声誉风险：舆论风险；事后处理；信任风险。

市场风险：国际汇率、股市波动引发的交易风险

信用风险：信用卡业务、其他个贷业务等

2. 电子银行业务产品风险分析

电子银行业务及产品的客户（群）甄别（信用风险、洗钱及套现风险、欺诈风险、网络入侵等）

电子银行业务及产品的设计缺陷（如：中行原油宝）

电子银行业务及产品的流程缺陷（如：工行纸黄金）

电子银行业务及产品的定价风险

电子银行业务及产品的征信风险（授信）

电子银行业务及产品的市场风险（产品同质、竞争风险）

3. 电子银行业务风险管控框架与实施情况

巴塞尔银行委员会监管原则

金融业全面风险管理原则与框架

电子银行业务风险管控流程及三道防线

电子银行业务风险管控指标体系及应用

风险识别与风险评估－风险监测与风险预警—风险管控效果评价

事前－事中－事后防线与内部管控流程的建立

电子银行业务风险管控技术与系统的应用

电子银行业务外包风险的管控

国内外金融业的电子银行业务风险监管

国内外金融业电子银行监管规范

电子银行业务风险监管技术及其应用

电子银行业务风险监管趋势与发展

(六) 总结分析篇：电子银行业务发展建议

1. 以大数据作为电子银行在线产品基础

“大数据”+市场画像→电子银行业务及产品定向

“大数据”+客户画像→电子银行业务及产品定位

“大数据”+产品画像→电子银行业务及产品定制

“大数据”+全景画像→电子银行业务风险管控

2. 以多场景作为电子银行在线产品发展主线

针对负债业务的电子银行业务及产品营销与管控

针对资产业务的电子银行业务及产品营销与管控

针对中间业务的电子银行业务及产品营销与管控

3. 加强内部管控体系建设与遵从监管要求

梁力军

梁力军老师简介

梁力军，管理学博士、工商管理双博士后，现北京信息科技大学信管学院副教授、硕士生导师。北京市课程思政教学名师、北京信息科技大学教学名师。兼华北电力大学经济管理学院专硕校外导师、河北大学管理学院学硕校外导师。

1.资历简介/CURRICULUM VITAE

银行从业十余年，具有丰富的银行实践实战与工作经验

原国际知名公司IBM高级风险管理咨询师

原加拿大Algorithmics（奥格）首席风险咨询师

原东南融通系统工程有限公司风险管理部总经理

原财蕴天下有限责任公司总经理

2.专业资格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（国际财资管理师）

工信部互联网金融高级管理师

国际区块链创新应用联盟专家委员会理事

亚洲区块链产业研究院学术专家委员会委员

中国企业财务管理协会专家

北京审计学会专业委员会电子数据专委会委员

北京市网络法学研究会理事

北京城市管理学会专家会员

大成方略纳税人俱乐部授课专家

美国管理协会（AMA）、国际金融理财标准委员会（FPSB）、北京当代金融培训有限公司、北邮在线互联网金融风险教育学院等机构授课专家

国家审计署计算机审计培训中级班“会计信息系统、ERP与审计”专任教师

浦发银行总行高级业务人员晋升考试题设计专家（操作风险与贷后管理）

2014年中国金融理财师大赛评委、2014年香港财务策划师年会大陆特邀演讲嘉宾、2017年中国理财师专业大赛评委。

3.职业经历/CAREER EXPERIENCE

银行工作经历：1998年7月至2007年9月，曾在河北银行车站支行、以及华夏银行石家庄分行信息技术部、会计部、个人金融部、建设北大街支行从业10年；2009年5月至10月曾在北京农村商业银行总行发展与营销部挂职副总经理。具有丰富的银行实务工作经验和管理经验。

IT企业经历：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奥格）公司、东南融通系统工程有限公司等国际和国内知名公司从业5年。具有丰富的IT项目实施和风险管控咨询实施、项目管理经验。

培训公司经历：2014年2月至2015年5月，曾在北京当代金融培训有限公司担任财蕴天下有限责任公司总经理、理财资讯总部总经理、金融研究院风险管理研究总监等职。具有丰富的互联网金融风险、风险管控、金融理财培训经验。

高校经历：2015年9月进入北京信息科技大学信息管理学院，现任副教授、硕士生导师，计算机审计系主任。授课与研究方向：审计实务与案例分析、内部审计、税法、管理会计、会计信息系统与审计等。著有《金融科技概论》《互联网金融风险审计：新科技－新金融－新审计》《会计信息系统、ERP基础与审计》《商业银行核心竞争力影响因素与提升机制研究》《商业银行操作风险管控能力研究：评价与提升机制研究》《行为审计学》等专著或教材，发表学术论文40余篇。

4.授课风格/TEACHING STYLE

授课风格务实和富有感染力，能将复杂的金融理论、现代技术以浅显易懂的方式、结合金融实际进行讲解，讲座逻辑性和条理性强、讲座内容具有准确的关注点定位；每次培训和讲座，均受到了参训人员的广泛好评和充分认可。

5.主讲课程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技应用类课程

《人工智能－智能时代的金融裂变与未来金融》

《开放银行：银行业态与模式的重构革命》

《人工智能技术发展及金融应用》

《区块链技术与数字货币在金融场景中的应用》

《大数据时代下金融风险评估与风控手段》

《大数据之画像与精准营销》

《大数据金融与场景金融应用》

《信用卡之大数据营销与产品创新》

《数字时代下商业银行线上产品创新设计、营销管理与风险管控》

(2)银行数字转型类课程

《数据时代下的商业银行应对与变革》

《银行的演进、发展与未来》

《银行4.0－数字金融与智能金融的到来》

《银行的未来与未来的银行：数字化银行》

《零售金融与场景化数字营销》

《新时代商业银行战略变革与转型发展致胜之道》

《新常态下城商银行转型发展与应变之道》

《个人金融信息安全保护及风险防控》

(3)风险管理类课程

《互联网金融风险的发展及其风险管控》

《商业银行的互联网金融风险创新之路》

《商业银行运营管理数字化转型与风险管控策略解析》

《商业银行金融风险管控》

(4)资金管理与支付类课程

《新常态与新生态下汽车金融之新发展与新突破》

《企业营运资金管理》

《资金智能化管理实务》

《企业供应链金融实务案例解析》

《企业新金融与财资管理》

《数字时代下的供应链与供应链金融发展》

《跨境支付的前沿技术应用及风险管控》

(5)审计实务类课程

《信息科技风险管理与IT审计》

《互联网+时代下的数据应用与审计发展》

《现代金融审计与互联网金融风险审计》

《信息技术与大数据审计》

《舞弊的蛛丝马迹：舞弊内审实案精粹》

《舞弊审计实务与案例分析》

《财务报表舞弊侦测及审计》

6.授课服务机构/TEACHING EXPERIENCE

近年来为国内政府机构、金融机构、商业银行等高级管理人员、专业人员、理财师，以及企业家、高校师生等进行了金融科技、零售金融、供应链金融、大数据金融、风险管控、金融审计与金融理财等方面的讨论及授课数百场，参训人数达数万人。