课程背景

近年来，电信网络诈骗案件呈现持续高发态势，且手段不断翻新。2022年12月1日正式施行的《反电信网络诈骗法》将反电诈工作提升至立法的高度。在防范电信网络诈骗及反洗钱方面，银行的开户环节是“预防第一步”，因此中国人民银行、银监会等监管对网点人员审核有效证件及人像识别等客户尽职调查的具体工作要求日趋严格，指导文件包含“261号文”、“302号文”“117号文”等，旨在加强账户管理，特别强调账户全生命周期的管理。“风险为本”、“了解你的客户”是银行柜面操作的指导守则。

培训对象：柜面人员、厅堂人员、网点主任、网点检辅人员

培训方式

1、互动式教学（分组教学）

2、案例式教学（以大量咨询案例为依托）

3、讨论式教学（以学员回答、提问为主，讲师讲解为辅）

课程大纲

根据中国人民银行文件银发【2015】（392）号梳理柜面常见有效证件及辅助证件分类

第一讲 境内居民证件审核

1、身份证

→ 身份证联网核查异常情况

→ 身份证照片与联网核查照片不一致

→ 联网核查特殊异常情况合规指引

→ 身份证真实性审核

→ 身份证破损等异常审核情况分析

→ 身份证有效期异常问题分析（案例）

→ 关于客户坚持使用旧身份证办理业务案例合规指引

→ 常见继承支取业务合规指引（继承公证书审核，小额遗产继承业务）

→ 常见特殊群体代理业务（残疾人证指定监护人认定）

→ 临时身份证快速鉴别

第二讲 国外有效证件

1、外国护照标准审核流程

→ 资料页快速鉴别方法

→ 签证页的审核

→ 出入境章的审核

2、柜面常见护照业务实务操作（结合公安部、中国人民银行、银监会等相关规定）

→ 新、旧护照更替号码不一致案例

→ 境外委托代理文书审核及相关问题解析（案例）

→ 中国长期签证外国人居留许可问题解析

3、中国华侨使用中国护照办理业务

→ 常见各国外国人永久居留证件样式及快速鉴别（案例）

4、中国绿卡

→ 新版中华人民共和国外国人永久居留身份证合规办理（案例）

第三讲 港、澳、台居民证件

1、港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证

→ 新版港澳通行证及台胞证快速识别方法

2、柜面常见业务操作实务

→ 港澳台居民代理开户业务解析

→ 涉及港澳台居民存量账户信息变更业务解析

3、港澳台居民居住证

→快速识别

→合规办理

第四讲、军人证件

1、军人证件的防伪及审查要素

→ 军人、武装警察客户证件真伪鉴别

第五讲 对公证件

1、对公证件的审核

→ 对公证件快速识别方法

→ 国家平台及第三方平台核验技巧分析

→ 上门开户风险防范

→ 非自然人客户开户可疑情形特征梳理

2、受益所有人识别

→ 华为公司受益所有人识别流程梳理

康荣灿

银行反假反洗钱、银行风控讲师-康荣灿

【专业资质】

银行风险防控咨询师；

厦门钱币学会会员；

人像识别金牌讲师；

九年银行一线培训实战经验；培训场次超过六百场

受训人次超百万（含直播）；

协助各家银行防范操作风险上千起

【实战经验】

康老师深耕银行一线厅堂风险防控领域培训工作，课堂氛围轻松愉悦，知识传授直观易懂，让课程真正达到落地实用，学员真正做到学以致用。

面向运营条线岗位人员，康老师研发了包含货币现金业务工作技能、有效证件合规指引及人像识别专题等一系列落地实操的课程。

对于风险合规类培训课程，康老师擅长以丰富的案例和研讨启发引导，整个培训过程更是以案例分析为主导，课堂气氛活跃有序。康老师注重根据学员现有基础和一线工作实际需求，合理安排授课内容。

【主讲课程】

【运营条线技能类】

《人民币及主要外币防伪鉴别》

《3号令背景下反假货币业务及工作技能》

《银行结算账户管理之柜面有效证件合规指引》

《银行结算账户管理之有效证件及人像识别合规指引》

《商业银行反电诈背景下客户尽职调查-人证审核实务操作》

《柜面反假及账户风险防控综合岗位能力提升培训班》

《火眼金睛之商业银行人像识别专题培训》

【反洗钱类】

《反电信网络诈骗法解读及账户风险管理》

《洗钱风险管理之客户尽职调查及可疑交易分析》

【服务客户（部分列举）】

工行：广东省工行 云南省工行 广西省工行 十堰分行

农行：福建省农行 惠州分行 佛山分行 江门农行

中行：厦门分行

建行：广东省分行 山东省分行 深圳分行 吉林省分行 厦门分行

交行：湖南省分行 山西省分行 上海分行 重庆分行

邮储：厦门分行 中山分行

华夏银行：深圳分行 广州分行 厦门分行

民生银行：广州分行 长沙分行 洛阳分行 南阳分行 许昌分行

光大银行：广州分行 郑州分行 珠海分行

平安银行：广州分行 上海分行 深圳分行 大连分行 天津分行 海口分行 合肥分行 南宁分行 昆明分行 厦门分行 哈尔滨分行 泉州分行

招商银行：深圳分行 湖北分行 成都分行 杭州分行 海口分行 长春分行 重庆分行 泉州分行 东莞招行 武汉招行 厦门分行

兴业银行：山东省分行 深圳分行 厦门分行 大连分行 杭州分行 苏州分行 南宁分行 莆田分行 中山分行 北京分行 重庆分行

浦发银行：深圳分行 大连分行 广州分行

中信银行：乌鲁木齐分行 平顶山分行 焦作分行 南京分行 无锡分行 厦门分行

广发银行：宁波分行 中山分行

中原银行：中原银行总行 周口分行 漯河分行 信阳分行 商丘分行

华兴银行：总行 广州分行 佛山分行 肇庆分行

青岛银行：总行

北京银行：长沙分行

宁波银行：深圳分行 北京分行

江西银行：总行

华润银行：总行

富滇银行：重庆分行

湖南银行：湖南银行总行 郴州分行 长沙分行 怀化分行

厦门银行：总行 重庆分行

厦门国际银行：北京分行

成都银行：总行

南京银行：南京分行

渤海银行：广州分行

东亚银行：成都分行

农商行：晋江农商行 南雄农商行 广州农商行

互联网银行：微众银行