【课程背景】

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于2022年12月1日起正式实施，该法坚持以人民为中心，立足各环节、全链条防范治理，为反电信网络诈骗工作提供有力法律支撑。

一段时期以来，手机卡、银行卡大量非法开办、随意买卖，成为电诈犯罪分子的重要工具。反电信网络诈骗法明确要求银行业金融机构做好建立客户尽职调查制度，防范开户风险，做好企业账户管理，监测识别处置涉诈异常账户和可疑交易，配合有权机关针对账户进行即时查询、紧急止付等方面工作。因此，银行业金融机构应当进一步加强银行结算账户管理，提高打击治理电信网络新型违法犯罪工作水平，持续降低涉案账户数量，有效防范账户风险，同时兼顾做好银行结算账户优化服务工作。

【课程对象】

厅堂人员，柜员，网点主任，运营条线人员

【课程大纲】

第一章

第一讲

1.反电信网络诈骗法出台背景及相关文件梳理

1)什么是电信网络诈骗？第二条：本法所称电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。

2)反电信网络诈骗相关法规发展梳理

2.断卡行动分析及对一线员工业务合规影响

1)如何平衡账户管理“风险防控”与“优化服务”

2)《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》（银发〔2021〕245号文）

3)《中国人民银行关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》（银发〔2021〕260号文）

第二讲

1.反洗钱监管动态分析

1)反洗钱处罚的两个下沉趋势

2)反洗钱重点法规解读

2.警银联动现场抓获涉诈账户嫌疑人（案例）

3.涉诈客户异常行为分析及话术总结（案例）

4.常见电信网络诈骗行为分析

1)中国人民银行支付结算司对电信网络诈骗案例的分析与思考

2)当前电信网络诈骗案件高发的底层逻辑

第二章

第一讲

《反电信网络诈骗法》第三章 金融治理第十五条到二十条

1.客户尽职调查合规流程

1)有效证件及辅助证件的审核认定（监管文件梳理）

2)瑕疵证件及联网核查异常情况的处置（案例）

3)失效身份证应对建议及依据（案例）

4)单位开户的尽职调查要点及上门开户风险防控（案例）

5)利用数据平台提升身份核实效能（案例）

6)2022年1号令背景下的受益所有人识别（案例）

2. 客户尽职调查常见问题解析

（1）基础的客户尽职调查流于形式

以案倒查（案例）

（2）客户风险等级评估不完善

异常开户（案例）

（3）未有效开展持续的客户尽职调查

涉及司法查冻扣（案例）

（4）未对高风险客户采取有效的强化尽职调查措施

（5）与身份不明的客户建立业务关系或处理交易

身份不明客户情形之自然人客户（案例）

身份不明客户情形之非自然人客户（案例）

第二讲

1、自然人客户异常行为分析（案例）

2、非自然人客户异常行为分析（案例）

3、金融机构加强核查及拒绝开户文件依据梳理

第三讲

1.涉赌、涉诈资金账户常见特征情况分析（案例）

2.商业银行可疑交易处理基本逻辑（案例）

第四讲 《反电信网络诈骗法》金融治理第二十条

1.自然人客户账户涉及公检法查冻扣业务如何合规协助办理（案例）

第五讲 《反电信网络诈骗法》法律责任篇（第三十八条到第四十八条）

1.银发261号文涉及电信诈骗以案倒查（案例）

2.涉案人员的法律责任认定

3.银行涉案情形的法律责任与行政处罚分析

第六讲 《反电信网络诈骗法》第五章 综合措施

个人信息保护要点理解

1、监管主导建设风险信息共享工作机制

2、新增个人信息收集的合法理由

3、部分个人信息类别可能受到加集安全保护

4、个人信息来源合法性需加强合规管控

康荣灿

银行反假反洗钱、银行风控讲师-康荣灿

【专业资质】

银行风险防控咨询师；

厦门钱币学会会员；

人像识别金牌讲师；

九年银行一线培训实战经验；培训场次超过六百场

受训人次超百万（含直播）；

协助各家银行防范操作风险上千起

【实战经验】

康老师深耕银行一线厅堂风险防控领域培训工作，课堂氛围轻松愉悦，知识传授直观易懂，让课程真正达到落地实用，学员真正做到学以致用。

面向运营条线岗位人员，康老师研发了包含货币现金业务工作技能、有效证件合规指引及人像识别专题等一系列落地实操的课程。

对于风险合规类培训课程，康老师擅长以丰富的案例和研讨启发引导，整个培训过程更是以案例分析为主导，课堂气氛活跃有序。康老师注重根据学员现有基础和一线工作实际需求，合理安排授课内容。

【主讲课程】

【运营条线技能类】

《人民币及主要外币防伪鉴别》

《3号令背景下反假货币业务及工作技能》

《银行结算账户管理之柜面有效证件合规指引》

《银行结算账户管理之有效证件及人像识别合规指引》

《商业银行反电诈背景下客户尽职调查-人证审核实务操作》

《柜面反假及账户风险防控综合岗位能力提升培训班》

《火眼金睛之商业银行人像识别专题培训》

【反洗钱类】

《反电信网络诈骗法解读及账户风险管理》

《洗钱风险管理之客户尽职调查及可疑交易分析》

【服务客户（部分列举）】

工行：广东省工行 云南省工行 广西省工行 十堰分行

农行：福建省农行 惠州分行 佛山分行 江门农行

中行：厦门分行

建行：广东省分行 山东省分行 深圳分行 吉林省分行 厦门分行

交行：湖南省分行 山西省分行 上海分行 重庆分行

邮储：厦门分行 中山分行

华夏银行：深圳分行 广州分行 厦门分行

民生银行：广州分行 长沙分行 洛阳分行 南阳分行 许昌分行

光大银行：广州分行 郑州分行 珠海分行

平安银行：广州分行 上海分行 深圳分行 大连分行 天津分行 海口分行 合肥分行 南宁分行 昆明分行 厦门分行 哈尔滨分行 泉州分行

招商银行：深圳分行 湖北分行 成都分行 杭州分行 海口分行 长春分行 重庆分行 泉州分行 东莞招行 武汉招行 厦门分行

兴业银行：山东省分行 深圳分行 厦门分行 大连分行 杭州分行 苏州分行 南宁分行 莆田分行 中山分行 北京分行 重庆分行

浦发银行：深圳分行 大连分行 广州分行

中信银行：乌鲁木齐分行 平顶山分行 焦作分行 南京分行 无锡分行 厦门分行

广发银行：宁波分行 中山分行

中原银行：中原银行总行 周口分行 漯河分行 信阳分行 商丘分行

华兴银行：总行 广州分行 佛山分行 肇庆分行

青岛银行：总行

北京银行：长沙分行

宁波银行：深圳分行 北京分行

江西银行：总行

华润银行：总行

富滇银行：重庆分行

湖南银行：湖南银行总行 郴州分行 长沙分行 怀化分行

厦门银行：总行 重庆分行

厦门国际银行：北京分行

成都银行：总行

南京银行：南京分行

渤海银行：广州分行

东亚银行：成都分行

农商行：晋江农商行 南雄农商行 广州农商行

互联网银行：微众银行