【课程背景】

理财规划是指通过运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面、多方面或者全面的综合性方案，重点是基于长期的规划与对趋势的判断和客户对于未来生活的展望，更多的适用于中产家庭的长周期财务相关规划，利用财富的时间价值来实现客户生活品质的不断提高，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

同时帮助我们更好的经营中产客户，维护长期稳定的服务关系。

【课程收益】

1、认知：明晰理财规划的方法和细则、我国教育资源、养老问题的现状、中产主要投资的金融产品；保险之于中产家庭的重要性。

2、专业：掌握理财规划的方法和方案制作、掌握中产人群的需求。

【课程特色】

严谨专业、逻辑性强、案例经典、互动式学习、学完即可用

【课程对象】

财富顾问、理财经理、保险顾问

【课程大纲】

第一讲：理财规划到底怎么规划？

一、理财规划原理与模型

二、客人为什么需要理财规划

三、理财规划的目标与意义

四、宏观经济周期对于理财规划的影响

第二讲：中产人群都有哪些需求？

一、不同的家庭结构会有怎样的诉求

二、不同的收入结构会有怎样的诉求

三、家庭生命周期变迁对于理财需求的影响

四、职业变化对于家庭理财的影响

五、研讨：不同家庭理财规划的策略制定

第三讲：理财规划中的八项规划

一、现金规划与现金流

二、消费支出规划

三、子女教育规划

1.当下的教育资源现状

2.教育规划的重要性

研讨：教育规划的额度计算

四、养老规划

1.我国的养老现状

2.国家的应对策略

3.养老规划的必要性与前置性

研讨：教养老规划的额度计算

五、风险管理与保险规划

1.中产常见的家庭风险有哪些

2.保险产品之于中产家庭的作用

3.中产家庭为什么必备七张保单

4.研讨：中产客户的保险配置

六、投资规划

1.我国金融监管环境的演进

2.中产客户常见的金融产品

股票的特点与功用

案例：贾会计的乐视财务装修

公募基金的特点与功用

案例：叶飞事件的始末与操盘手法

理财产品的特点与功用

案例：2022年净值型理财产品大跌的原因

信托的特点与功用

私募基金的特点与功用

中产常见的金融欺诈

研讨：中产客户的投资组合方案

七、税收筹划

1.中产的税务压力

2.中产的税收优惠

个人养老金账户的节税效果

保险产品的递延纳税

3.房地产税对于中产的影响

八、财产分配与传承规划

1.遗产税的吹风与征收基础

2.保险之于资债隔离的功能

保单架构的搭建

案例：父债子不偿

3.遗嘱的传承限制

4.保险的传承功用

中产常见的传承问题

保险金信托——让中产享受家办的待遇

第四讲：理财规划方案怎么做？

一、为什么要给中产客人提供综合理财方案

研讨：中产家庭的理财规划设计

二、理财规划方案的制作与呈现

赵志宏

赵志宏老师

——寿险营销与财富管理培训专家

曾任花旗银行北京分行 渠道经理

曾任友邦人寿（世界500强）北京公司 大单导师、高级信托顾问

曾任泰康人寿（世界500强）博冠财富管理团队家庭CFO俱乐部 首席导师

曾任国际金融专业人士协会（ISOFP) 中国项目顾问

南开大学金融学专业

国际认证财富管理师（CWMA）

国家理财规划师（ChFP) 授课讲师

【个人简介】

赵志宏老师拥有世界500强险企的工作经验，并服务于花旗银行，负责花旗银行北京分行的财富管理培训，保险销售训练以及花旗银行北京私行中心的保险业务支持，有着丰富的财富管理培训与实战经验，2022年度个人名下规模保费3000万，保险金信托两单，赵老师善于金融教学研究及营销策略制定，深谙国内财富管理市场与寿险管理经营，一直致力于中国财富管理人才的培养与实战指导。

赵老师在国际金融专业人士协会中国分会任职期间，深入研习国内外先进的财富管理服务经验，将理论与实践融为一体，帮助学员落地财富管理知识运用到实际业务当中，有效提升绩效，同时为中国平安、泰康人寿、友邦人寿、华夏人寿、大都会人寿、明亚保险经纪大童保险代理等多家寿险企业制定并提供内训服务、陪谈服务、绩优辅导服务、营销活动以及增员活动。并为友邦辅导出TOT一人，COT6人，为中国平安陪谈百万以上保单三张。

【授课风格】

逻辑严谨且不失幽默：理性的外表与严谨的逻辑思维相互匹配形成特有的授课风格，恰到好处的点睛幽默、段子或者流行梗让学员轻松理解知识难点，掌握运用方法。

案例分析与情景训练：案例萃取讲师自身及周边COT、TOT实务案例经验，以行业标杆、通用案例进行授课及案例分析，以亲自陪访案例与学员辅导案例进行训练，帮助学员落地实行。

理论知识与实战工具：提炼总结国内外行业先进经验与技术，配套实用工具，讲逻辑，讲方法，讲实际运用并配合演练，学完即可运用。

【主讲课程】

《宏观经济趋势与保险避险资产》

《中产家庭的理财规划之道》

《高净值客户的财富管理之道》

《大额保单与保险金信托》

《银行保险销售训练》

《现金流财富沙龙》沙盘

【学员评价】

听了赵老师的课非常的有收获，因为它很大程度上打开了我的视角和眼界，让我了解到了关于宏观经济以及宏观经济的不同元素之间，它的联动情况是怎么样的，以及如何做才能够让我们手中的保险产品在客户的财富框架里面和保障框架里面发挥更加精准的作用。

-----中国平安某COT

学习完赵老师的课程以后，跟客户的这个沟通过程中，处理不同的客户的情况与诉求时，我能够更加系统的有方法论的，更有针对性的为客户提供他们私人的这种定制方案，然后更好地达到他们的预期目标跟理财目标。

----------友邦人寿某COT

成为一个专业的保险经纪人很难，但是很有幸请到了赵老师，通过一天的课程，让团队的成员系统的学习了财富管理的知识脉络与全部要点以及运用方法，全面的提升了我们团队的专业胜任力水平，相信我们接下来可以为更多的高净值客户，提供精准的帮助与服务。

-----明亚保险经纪某团队总监