【课程背景】

被誉为“社会生活百科全书”的《民法典》，是新中国成立以来第一部以“法典”命名的法律，是新时代我国社会主义法治建设具有里程碑意义的重大成果。在《民法典》实施的同时，最高人民法院陆续颁布了一系列与之配套的司法解释。使得民法典的体系更加的庞杂，无疑增加了理解和运用民法典的难度。

这其中，对于银行、非银行等金融机构而言，风险与利润是硬币的两面。近年，金融机构业务面临的内部操作法律风险问题日益突出，尤其是中小金融机构，由于违规授信、担保审查不严格等原因给银行、储户的经济利益造成严重损失，在一定程度上亦影响了消费者对 金融机构的信息。所以，如何尽可能降低自身内部所存在各种风险因素，增强抵御外部风险的能力，是每一家现代金融机构需要回应的重大问题。而《民法典》包括了对民商事主体、代理、所有权、担保物权、合同、人格权与个人信息、婚姻继承以及侵权责任等方面的规制。也必然在金融机构经营的过程中涉及诸如借款合同审查、常规担保流程的合规、非典型担保的特殊形式等内容。借助《民法典》及其配套司法解释厘清金融机构经营中可能存在的风险，有助于企业提高竞争力和风险防范能力。习近平总书记再三强调：防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。本课程将结合最新立法动态，以《民法典》及相关司法解释为基础，辅以最高人民法院典型案件的裁判要旨，尤其突出担保业务作为金融机构主要面临的法律风险，从金融机构风险预防的角度出发，最大程度维护金融机构的经营利益。

【课程收获/课程目标】

意识《民法典》对金融机构经营发展的重要性。

识别金融机构经营中的涉《民法典》尤其是担保业务的法律风险。

掌握金融机构经营中风险化解的基本方法和合规要点。

运用《民法典》及相关制度维护金融机构正当利益。

【课程特色】

案例剖解，直击金融机构经营中的风险要点；化整为零，详解金融机构经营管理中法律风险的应对方案。

【课程对象】

金融机构相关管理人员、业务人员等。

【课程大纲】

一、《民法典》的意义及对金融机构的影响

1、民法典对金融机构经营的意义

民法典的架构与功能

民法典对金融机构经营的主要规制

案例：金融借贷合同成立要件纠纷：中国农业发展银行临邑县支行、许某保证合同纠纷案

2、借贷合同中的金融业务风险防范

违约责任、合同解除与贷款加速到期条款风险

案例：德意志银行（中国）有限公司与天津宝迪农业科技股份有限公司、毕国祥金融借款合同纠纷案

高利贷与“逾期罚息之复利计算”条款风险

案例：上海龙德资源股份有限公司诉上海农村商业银行股份有限公司普通分行金融合同纠纷案

贷款用途条款设计风险：套取金融机构贷款转贷及脱保的应对

案例：中国建设银行股份有限公司朝阳站前支行与建平县春风蔬菜种植有限公司、朝阳金和粉末冶金材料有限公司等金融借款合同纠纷案

还款条款设计：债务清偿抵充顺序规则下的风险

案例：东莞银行股份有限公司合肥分行与安徽省外经建设（集团）有限公司、蒋某某金融借款合同纠纷案

3、婚姻继承中的金融业务风险防范

夫妻共同债务认定对企业的影响与风险识别

案例：招商银行股份有限公司南通分行与顾某金融借款合同纠纷案

登记在夫妻一方名下财产设定担保的风险识别

案例：恒生银行（中国）有限公司广州分行与胡某某借款合同纠纷案

二、担保中的金融机构风险识别与应对

1、担保的一般规则与风险防范

担保合同“从属性”的特点与风险识别

案例：重庆升华融资担保有限公司与重庆江润实业有限公司马某等借款合同纠纷案

担保人主体资格的限制与风险识别

案例：马鞍山中加双语学校、新时代信托股份有限公司等金融借款合同纠纷案

超越权限对外担保的企业责任与风险识别

案例：中国长城资产管理股份有限公司贵州省分公司、贵州勇能能源开发有限公司金融不良债权追偿纠纷案

债权转让与借新还旧的担保风险识别

案例：徐州铜山农村商业银行股份有限公司汉王支行、徐州市竞和工程机械厂等与吴某、江苏力福特随车起重机股份有限公司等金融借款合同纠纷案

2、抵押权的风险防范

抵押权预告登记中的风险识别

案例：招商银行股份有限公司大连分行与大连一方地产有限公司保证合同纠纷案

抵押登记未办理的责任追究及风险识别

案例：中国银行股份有限公司大连甘井子支行、库伦旗首宇甜菊糖有限公司金融借款合同纠纷案

抵押权与其他权利冲突的应对与风险识别

案例：慈溪市嘉顺汽车销售服务有限公司、平安银行股份有限公司宁波分行申请执行人执行异议之诉案

最高额抵押担保中的风险识别

案例：晋城银行股份有限公司晋城分行、 山西泽州天泰能源有限公司金融借款合同纠纷案

3、质押权的风险防范

质押类型的选择与风险识别

案例：北京银行股份有限公司总行营业部与北京黄金交易中心有限公司等申请执行人执行异议案

质押物监管纠纷中监管人责任及风险识别

案例：在恒丰银行股份有限公司昆明分行、红河州南砂矿业有限责任公司金融借款合同纠纷案

3、保证合同中的风险防范

保证合同成立与生效中的规则与风险识别

案例：苏州资产管理有限公司、黑龙江农垦北大荒商贸集团有限责任公司金融借款合同纠纷案

保证失权（责任免除）的规则与风险识别

案例：中国长城自好惨管理股份有限公司江西省分公司、丰城市隆煜电力燃料有限公司金融借款合同纠纷案

4、非典型担保中风险防范

债务加入的辨别与风险识别

案例：在中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司、昆明呈钢工贸有限责任公司借款合同纠纷案

保理合同中的担保风险识别

案例：交通银行股份有限公司秦皇岛分行、大唐电力燃料有限公司金融借款合同纠纷案

融资租赁中的担保顺位规则与风险识别

案例：兴业银行股份有限公司包头分行与平安银行股份有限公司广州中山一路支行、广东盈通融资租赁有限公司合同纠纷案

所有权保留规则与风险识别

案例：北流市农村信用合作联社、广西北流市方圆电子科技有限公司金融借款合同纠纷案

王思远

王思远 老师——企业法律合规管理专家

澳门科技大学法学博士

现任高校法学院副院长、硕士生导师

辽宁言之鼎律师事务所兼职律师

中国海商法学会会员

辽宁省法学会建筑法学研究会常务理事

锦州市太和区人民法院法官专业会议学者委员

入选辽宁省法学会青年法学博士智库

辽宁省法学会金融法学、破产法学、学会法学教育研究会理事

【个人简介】

王老师多年致力于民商法的理论与实务研究和教学工作，并具有法院、律师事务所从事法律实务工作经验。近年着重对国有企业混改法律问题、民营经济法律政策以及企业合规管理开展研究工作。主持教育部产学协同课题、辽宁省教育厅课题及参与省部级课题多项，发表学术论文多篇。曾受邀参加第三次全国法院环境资源审判工作视频会议；并多次受邀参加国际商会中国国家委员会组织相关专业会议，掌握最近商业贸易领域主要关注热点和前沿问题，并参与讨论。作为起草人参与制订中国中小企业协会团体标准《中小企业合规管理体系有效性评价》（T/CASMES 19-2022）（现已生效）。目前正参编企业法务教材一部、撰写国企混改法律问题专著一部。

王老师作为地方人民法院法官专业会议学者委员参与民商事疑难案件讨论年均超过60件。为省内各市经济和信息化委员会及广大民营企业提供民营企业法律政策培训：

包括但不限于《中小企业促进法》《电子商务法》共计7场，培训相关省市干部、企业家近千人。

为省市国际贸易促进委员会提供国际贸易合规培训2场，培训相关省市干部百余人。

为市区两级教育部门及校外培训机构提供民办教育法律风险管理于合规培训多5场，培训相关机构人员500余人。

为市级国资委及相关地方国企提供公司章程、公司治理法律实务培训2场，培训相关干部、企业负责人百余人。

【授课风格】

理论与实务并重，直击司法观点与法律核心问题。

【主讲课程】

企业合规方向

《公司章程构建与公司治理架构的法律策略》

《应收账款清欠合规管理与法律应对策略》

《国企混改法律合规管理与风险防范》

《企业合同管理流程与要点梳理》

《企业经营法律风险防范》

《劳动人事法律合规问题应对与管理》

《中小企业合规管理体系建立》

法律政策解读方向

《企业应对消费者权益保护法的策略与注意要点》

《企业知识产权合规与法律风险防范》

《招投标法与法律风险防范》

《民法典》及相关法律释义方向

《民法典与企业法律风险防范》

《公司法及其司法解释对公司发展影响》

【教学现场】

《公司法及其司法解释对公司发展影响》

【视频链接】

国企混改

https://v.qq.com/x/page/m35062yupb7.html