课程背景

随着人民银行、银保监会335号文《金融科技的发展规划（2022-2025）》及2号文《银行业保险业数字化转型的指导意见》的下发，各家银行在监管视角的要求下，纷纷启动了数字化转型战略规划工作，但就区域性银行而言，普遍缺少落地的工作方法。区域性银行比较容易忽视本行的现状而无章法的按其所认为的“大行最佳实践”进行复制，直接采用大行的转型理论框架为指导，建立与大行一致的工作路径开展工作，在投入了巨量人力、科技、财务资源后导致转型工作进入“死胡同”，全行资源被“锁死”。最终转型工作结果“南桔北枳”远不如预期。

本课程，旨在对区域性银行进行宏观和客观的现状分析，以区域性银行的特点为基础，从区域性银行需要面临的问题、困惑入手，厘清区域性银行可发挥优势的资源禀赋，从战略、战术、方法、能力、文化5个维度总结出了一套适用于区域性银行数字化转型的方法论，涵盖了银行的组织、人才、科技、数据、流程、业务等多个方面。

课程收益

● 了解区域性银行的现状，建立数字化转型的基本逻辑和框架。

● 带领行方认清道路，分析自己；厘清头绪，走上变革；因地制宜，步步为营。

● 落实银行数字化转型的三个维度（摸家底、搭架构、定路径），明晰三个环节当中的方法技巧，便于高管在银行中实操应用。

● 举一反三，以典型案例剖析背后逻辑，找到数字化转型中的痛点、难点、堵点，逐一纾解、打通，让学员现场能够理清内容逻辑。

课程对象

总行分管行长、科技总、业务部总、风险部总、运营部总、各支行行长等

课程方式

讲师讲授+案例全案分析+宏观数据分析等

课程大纲

第一讲：我国区域性银行发展历程

一、区域性银行的发展阶段

1. 起步阶段

2. 异地扩张阶段

3. 同业扩张阶段

4. 严监管阶段

5. 困境、转型阶段

二、区域性银行面临的困境

1. 区域性银行盈利能力显著恶化

2. 总资产增速低于行业整体水平

3. 资产质量压力陡增，经济发展较滞后的地域不良压力更大

4. 资本充足率水平较低，资本补充难度加大

三、银行数字化转型（大变局）

1. 外部驱动因素

——技术革命、国家发展趋势、监管指导、行业颠覆

2. 内部驱动因素

1）大型银行业务下沉

2）客户数字化行为加深

3）业务发展需求驱动

3. 银行数字化转型的直接表现

——银行业务模式、运营模式的完全重塑（基于技术支撑）

四、区域性银行在不确定形式下的战略选择

1. 兴于变：压力之下，图存而求新

2. 立于恒：回归本源，勇于创新

五、破局的主要途径

1. 跟随大型银行延续“大而全”的发展惯性

2. 单点突破，成为产品专家型银行

3. 回归本源，专注客户

4. 兼并重组整合资源，提升经营管理水平和盈利能力

第二讲：银行数字化转型演进路径

清晰逻辑：确定战略、选对战术、定好方法、建设能力、塑造文化

要点一：我国商业银行数字化经历的四个阶段

阶段1：业务经营电子化

转型核心：核心业务的电子化

阶段2：管理流程信息化

转型核心：普及管理信息系统

阶段3：客户交互移动化

转型核心：移动渠道与开放生态建设

阶段4：经营全面数据化

转型核心：数据挖掘与洞察驱动

分析：国有行、股份制银行的数字化转型现状及区域银行转型的挑战

要点二：区域性银行数字化转型特征

1）城商行：重建设、轻治理

2）农商行：强依赖、弱自主

3）村镇银行：无战略、却规划

分析：区域性银行数字化转型的十个痛点

一、确定战略：定义转型的全局战略

二、选对战术：选择转型模式

三、定好方法：制定转型的基本法（摸家底、搭架构、定路径）

1. 基于“摸家底”评价框架搭架构下的五个方面的变革

1）组织变革

2）科技能力

3）数据能力

4）数字化业务场景构建能力

5）数字化风险管控能力

2. 落实“搭架构”的步骤

第一步：组织治理先行

第二步：构建数据能力

第三步：提升科技自主可控能力

第四步：构建业务数字化能力

——三个维度业务提升：零售业务、公司业务、普惠业务

第五步：提升风险管控能力

a构建风险数据集市

b建立风险管理模型和实验室

c建立模型、算法的内部评估体系

d构建数字化风险管理平台，落地风险管理规则

3. “定路径”银行数字化转型几种常见路径

1）自上而下全面推进数字化转型

2）科技能力赋能业务转型

3）全面建设敏捷组织以推动业务转型

4）极致客户体验带动业务转型

5）照镜子、补短板，推动整体转型

四、建设能力：构建中台和前台的数字化能力

——强中台、敏前台

五、塑造文化：塑造数据文化

1. 高层达成数字化转型共识

2. 中高层管理人员建立新的思维方式

3. 普通员工提升数据应用能力

4. 科技与数据团队主动作为

第三讲：银行数字化转型的最佳实践（四大案例分析）

案例一：招商银行数字化转型的“道”与“术”

——以轻型银行破解二次转型困局，实现银行的互联网企业经营化

1. 发现新引擎：选择打造一体两翼，零售为一体、公司同业为两翼

2. 提出“金融科技银行”（数字化五个方向）：从客户转向用户、从银行卡转向APP、从交易思维转向客户旅程、从依靠经验转向依靠数据、从集中转向开放

3. 四个方面成绩卓著：数字化经营、生态建设、数字化风控、数字化管理

案例二：台州银行打造普惠金融数字化的先进标杆

1. 小微金融服务智慧平台的打造

2. 特色“计价平台”和“智慧产品超市”

3. 场景化+平台化搭建开放的获客平台

4. 优化信贷作业流程，打造强风控中台

5. 创新“行业专业化、村民网格化”的管理新模式

6. 依托大数据，实现客户生命周期管理

案例三：广州银行打造场景金融范例

1. 租房金融场景平台：住房租赁线上综合金融解决方案

2. 四大金融服务场景：航旅金融场景、商超金融场景、政务服务场景、普惠金融场景

案例四：齐鲁银行对公资产业务数字化转型见成效

——资产池系统、秒贷系统、银企家园门户进入“融易资产池”

工具：创新资产负债统一视图

案例五：江南农商银行网点科技双赋能推动数字化转型

1. 围绕统一化、特色化，优化网点功能布局

2. 围绕轻型化、智能化，打造渠道交互中心

3. 围绕专业化、差异化，提升客户管理水平

4. 围绕标准化、规范化，提升团队营销能力

张小平

银行新金融实战专家

银行营销实战管理导师、银行全面风险管理专家

金融硕士

河北金融学院兼职教授

中国外汇研究院特聘研究员

《时代金融》《新安金融》等金融杂志数十篇论文撰稿者

【中国金融科技50人论坛】（IMI、FTCS、RBIF联合主办）特邀分享嘉宾

15年国有银行（中国银行）——历任：支行长/分行公司部总经理/分行零售部总经理

13年法人银行（农商行）——历任：首席风险官/副行长/行长/监事长

——在实操管理中不断创新：

→ 首批将小微信贷IPC模式引入国内银行，将实施银行打造成为村镇银行标杆

→ 首批落实银行全面风险管理体系，完成多板块、数字化信息系统成功上线

→ 首批建立农商行分布式互联网核心系统，改变中后台管理缺失现状，实现数据决策

——在专业板块里不断专研：

行业分析：参与中国银行业协会定期面向社会发布全国城商行风险管理状况调研报告

专业认证：CFP国际金融理财师、FRR金融风险与监管国际证书、高级经济师

擅长领域：普惠金融、小微信贷、金融创新、全面风险管理、银行数字化转型等

实战经验：

张老师有28年银行从业经验，从任职银行来说经历了从国有银行到区域性银行的全银行生态，从管理经验来说有近20年的高管经验，曾是中国银行某省分行最年轻的支行长，对于银行全业务产业链都具有十分丰富的实战经验。

创新信贷业务管理——曾担任某农商行贷审会主任，负责全行风控所有流程建设管理，成功建立了互联网金融贷款系统，并展开了和京东、蚂蚁金服、360等机构的合作，累计发放互金贷款300亿元。

创新风险体系化建设——曾在2016年开始牵头在某区域性银行开展全面风险管理系统建设，搭建平台后成功上线，是国内最早全方位全面风险管理系统建设的银行，并得到了监管机构的表扬和宣传。

创新风险数据化管理——曾统筹协调资产负债、计划财务等多条线工作，建立了银行流动性风险管理系统，运用数据、参数、技术等多维度精细化进行数据核检，充分实现银行自动化指标限额管理和预警，实现风险处理率降低近30%

张老师深耕银行金融、风险管理，是多家银行的特邀专家，曾开发了多门信贷营销、普惠信贷、全面风险管理、银行数字化转型等方向课程，进行多次的银行培训与人才培养。

培育风险管理人才——任职期间专注于风险管理人才的培养，深化银行的全面风险管理团队搭建及银行高层管理能力提升，为多家银行培养了约30位银行高管（5+位法人银行副行长，2个首席风险官，20+个支行长）

深耕银行金融培训——多次以邀请专家身份，为中国银行、浦发银行、华夏银行、杭州银行、农商行等银行参与主持培训。部分服务银行包括：

国有银行：中国银行（北京分行、广东分行、新疆分行）、农业银行（河北分行、云南分行、四川分行）建设银行（新疆分行、四川分行、山东分行）……

股份制银行：华夏银行（北京分行、海南分行、广西分行）浦发银行（广东分行、江苏分行、四川分行）兴业银行（河北分行、吉林分行、江西分行）……

城商行：天津银行、成都银行、新疆银行、哈尔冰银行、杭州银行……

农商行：江南农商、紫金农商、成都农商、海口农商、江南农商银行、杭州联合农商银行……

主讲课程：

《红线预警——商业银行合规管理全案解析》

《尽职免责——银行信贷全流程管理及风险管控》

《化险为夷——商业银行声誉风险管理与舆情控制》

《区域性银行发展趋势研判及数字化转型的路径与策略》

《商业银行从业人员涉案调查、监管违规处罚与行为管理》

《普惠的必然与选择——银行做好中小微贷款的路径和方法》

授课风格：

» 引导性培训实战形式：老师28年银行从业经验中一直致力实战与培训相结合的路径探索，培训现场从行长的眼光看银行逻辑，并运用大量的管理学、心理学、行为学教学，注重专业与实战解决实际问题。

» 体系化实操性双重效果：课程建构在全面风险管理理论的框架基础上，敏稳结合，从员工的角度教成长方法，案例高度结合实际工作，充分调动学员的积极性，增强现场投入落地。

» 案例剖析及实操场景讲解方式：以银行全流程业务场景为课程背景，从实际案例与场景出发，结合相关法规及政策，通过场景及案例的剖析形式，深化内容的操作性与应用性。

部分客户评价：

张老师对于信贷的逻辑和实操形成了自己独有的认知和技巧，在讲解中通过实操经验结合专业的信贷知识及政策，融会贯通，是典型的理论结合实践的银行专家。

——华夏银行风险管理部孙副总

针对银行从业的各项监管目前是行业关注的重点，这次的培训让我对这些监管的现象打了预防针，重点讲解了相关的多条银行法条规定，有法有据，规范性的操作非常有指导意义。

——紫金农商行业务部谢总

张老师对银行数字化转型的敏锐度和趋势判断，在讲解当中对于趋势的解读让我们眼前一亮，对于我们银行的情况判断也让我们醍醐灌顶，让我们科技部门的专业人员都觉得叹服，银行数字化转型需要这样的专家。

——天津银行信息科技部王副总

张老师的课反响很好，学到了很多新的知识，尤其是中小微普惠的课程很形象生动的讲述了与企业客户对接中中很有可能出现的问题，以案说法，同学们都觉的很实用。

——杭州银行信贷部高总

张老师的多年银行从业经验，从国有到法人银行的实操萃取出的实际分析，到专业如何嵌入实际当中，在系统的授课中体现的淋漓尽致，是我们需要的优秀研究员与讲师。

——中国外汇投资研究院谭院长

今天张老师给我们讲解的声誉风险与舆情管理的课程，功底精深，通过资深的案例可以看出老师犀利的社会洞察力，极具理论性和系统性，当下声誉与舆情对于银行的发展是非常重要的，我也意识到自己专业上的差距，让我更进一步了解和掌握更深入的操作与方法。

——紫金农商行李副行长

张老师对普惠信贷的课程，成体系、显专业、可实操，培训其实最重要的是给员工启示给员工操作技巧，小平老师做到了。

——浦发银行乌鲁木齐分行公司业务部孙总