课程背景：

随着我国的经济日益发展，以企业家为主的高净值客户的数量也日益增多《2021中国私人财富报告》数据显示，目前中国高净值人士数量已经接近300万人，其持有的可投资资产规模已接近百亿人民币。

面对老化世界，两极争夺，中等收入陷阱这三大挑战，国家启动全新发展战略，推出“共同富裕，三次分配”的顶层设计，带来财富管理的革命性变化，富裕高客人群的财富重新配置的需求和动能，为保险伙伴带来机遇。

面对需求日益提升且愈发个性化的高端客户，如何寻找突破口与切入点，有效实现高端客户的高质量经营。清晰客户风险需求的唤醒场景，让客户认同这是他应该规划的是业务队伍必须掌握的技能。

本次课程把握新形势下政商思维与市场现状，结合客户价值经营的需求点，教会学员如何协助客户运用合适的金融工具去解决问题，更好的服务高净值客户。

课程收益：

● 提升认知：清晰新形势下政策变化的影响，把握住客户经营的场景

● 提升技能：学会客户KYC技巧，精准把握需求导向进行客户经营

● 学会引导客户认识到保险配置在财富管理中的重要性；

● 全面了解不同种类的保险产品特点以及配置策略；

● 学会产品组合的营销思路和异议处理，引导客户需求唤醒，快速实现成交。

● 按需开拓：分类客户管理，精细化，圈层化，场景化客户经营

课程特色：

秘诀一：创新场景，降低销售抗拒； 秘诀二：把控人性，引导动机归因

秘诀三：问题导向，推演思路方法； 秘诀四：四商建模，落地工具执行

课程对象：保险公司绩优群体、银保渠道绩优

课程方式：讲授+案例解析+现场互动

课程大纲：

导入篇：以政商热点吸引客户，展开资产优化配置的营销

第一讲：导入新思维——从高客关注的政商热点引发话题

导入：百年大变局，时代大方向

一、三大红利转变为三大挑战

1. 老化的世界---被严重低估的中国养老困局

2. 中等收入陷阱---十四五规划的主要任务

3. 两种躺平的危机——财富分配不均的困局

二、新形势下的政商思维全面解读

1. 公平与效率的再平衡

2. 共同富裕三次分配的基础性配套制度

3. 结构调整带来行业大洗牌

第二讲：新时代下的财务管理特点——帮高客寻找资产优化配置的理由

一、新政下财富管理的三大改变

变化1：税收环境

变化2：法制方向

变化3：工具调整

二、新政下三类收入的风险点

风险1：过高收入

风险2：不合理收入

风险3：非法收入

三、税收征管革命改变财富管理

1. 所得税的变革

2. 房产税的推进

3. 遗产赠与税的时间表

营销篇：开展高客营销6步法，创新新时代的高客赢销

步骤一：客户关系管理

目的：有效转换甲乙方身份，建立提问地位

关注：做好自我介绍包括业务工作内容，取得的与其相关的成就

演练：一分钟自我介绍

步骤二：客户信息收集

目的：收集客户四类信息，找到客户个性化的专属问题

一、家庭结构——找风险

1. 客户关系结构

要点：优先找身故风险，对家庭成员至上而下逐个分析（看身故风险）

1）风险性质——找对当前客户有负面影响的

2）风险类别——经济支柱和传承两者必有其一

2. 客户年龄结构（找刚需冲突）

重点：找时间点突出紧迫感，找冲突点放大担忧

3. 客户身份背景和行业背景

1）从身份背景判断客户成本

2）从行业背景判断家庭核心收入来源

演练通关：画《家庭结构图》

二、收支结构——找年缴保费

1. 梳理计算——找结余，给安全感

2. 描述趋势——引发担忧

3. 详述冲突——放大担忧

4. 引导规划——坚定强储信心

演练通关：画《家庭收支结构图》

三、财富结构——找总保费

1. 财富两桶金

目的：梳理家庭中不动产、金融资产、股权、债权、其他等维度的已积累财富和再创造财富

工具：两桶金图

2. 不动产

目的：评估房产作为财富是正收益资产还是负债，降低客户对不动产信心，放大金融资产基数

工具：《房产信息表》

3. 金融资产

目的：梳理资产量级大小，结合家庭结构，收支结构优化资产的排兵布阵

关注：现金类、固收类、权益类、功能类

工具：《金融资产表》

演练通关：

绘制及梳理填写《两桶金图》《房产信息表》《金融资产表》

四、财富路径——找关心的人和事

目的：

1）了解财富来源，判断财富价值观，推断关心的事

2）了解财富分布，判断财富风险，推断关心的人

关注：发家行业、现在行业、登记身份、产权归属、分布地区、所选机构

步骤三：客户风险识别

目的：从六大风险模块，36个风险维度，突出问题后果，扩大客户担忧

工具：36个风险维度一览表

风险一：代持风险

——代持人擅自处分风险、婚姻风险、继承风险、债务风险；代持协议的效力风险

案理：深圳千万房产代持案，实际出资人败诉

风险二：家庭风险

——经济支柱风险、现金流风险、健康医疗风险、教育规划问题、养老规划问题、父母赡养问题、特殊成员照顾问题

风险三：企业风险

——个人债务及担保风险、有限责任刺穿风险、企业股权架构风险、资产难变现的问题

风险四：婚姻风险

——婚前／婚内财产混同、婚变资产分割、婚姻财产转移、婚姻对企业控制权的影响、夫妻共同债务风险、婚内赠与／继承风险

风险五：传承风险

——法定继承风险、遗嘱继承风险、继承程序风险、隔代传承障碍、传承资产监控问题、家族企业接班问题、未成年子女保护问题、非婚生子女传承担忧、继／养子女传承意愿问题、跨国继承障碍

风险六：税务风险

——境外税务风险、境内个人税收风险、CRS及FATCA带来的风险、境内企业税收风险

步骤四：客户需求提炼

目的：通过四分法，确定最迫切要解决的问题

流程：带领客户回顾风险—达成共识—落实最先解决的问题—规划总目标推进的进程

共识内容：寿险风险、资金使用冲突、资金结构优化需求、法税风险规避等

步骤五：资产配置分析与调整策略

目的：紧扣客户最急迫的需求，通过保险的特质转化资产属性解决问题

工具：《大额保单的36计》

案例：客户适婚子女，想做婚前资产保护

工具：《暗度陈仓》

解决方案：保单架构在婚前，全额出资/短期缴费/万能账户扣缴；乙方子女做投保人和被保险人；婚后只出不进；用负债持有资产；年金类型

步骤六：保单架构设计与产品适配

目的：通过保险的三种身份属性，5个账户结构，提出具体的解决方案

关注1：三种身份——投保人、被保人/第二被保人、受益人

关注2：五个账户——保险金账户、现金价值账户、生存金分配账户、分红账户、理赔金账户

刘思辰

刘思辰老师 保险营销实战专家

粤港澳湾区经济安全论坛主持人

保险行业万C训练营主讲嘉宾（增员主题）

作为平安人寿年度新星登上《深圳特区报》（全国“百强报纸”）专版

曾任：平安人寿深圳分公司（世界500强）|资深业务主任

曾任：深圳市佐蒙实业（中国品牌500强）|总经理

擅长领域：增员、高客面谈、开门红、寿险营销、年金险、健康险、产说会、创说会等

☛ “软实力”——多个专业认证加持：CPPA养老规划师、CWM财富传承管理师、RFP注册财务策划师、PWMA私人财富管理师、中华遗嘱库成员、财富流沙盘推演总教练

☛ “硬实力”——市场业绩战斗力爆表：

【业绩超前】MDRT百万圆桌会议成员、IDA国际龙奖获得者、平安极峰顶尖钻石会员

【平安嘉奖】平安人寿百强招募官、中国平安总部杰出导师、平安深圳分部人才高峰会会长

【荣誉身份】平安人寿健康服务大使、平安人寿高级养老推广大使、平安居家养老项目体验官、平安私人银行传承俱乐部成员

实战经验：

01-【寿险营销精英】曾连续2年在上海财经大学与西南财经大学研修中小企业管理课程，对客户的经济管理有深度的链接，创下了多个营销佳绩。

☀ 入职平安人寿90天，便产生14万标保业绩，从多人中脱颖而出，荣获片区新人王称号

☀ 入司4年时间，便突破单张保单过百万，达到平安人寿极MDRT IDA级别（累计为客户建立总保额9746万）。

☀ 在各地分机构进行了多场销售训练课程和高端产说会，培训后绩效平均提升20%以上，产说会现场签单率超30%，缔约总额过亿元。

02-【保险优增强手】入司6个月便晋升优才主任（是平安深圳分部晋升最快的优才主任），曾荣获人才高峰个人金奖，及深圳分公司片区人才高峰会会长。

☀ 入司后个人直接增员优才32人，团队优才占比达到95%，其中3位获得同期新人王称号，1人入围平安优才说总决赛，作为代表参与平安优才推广宣传片拍摄。

☀ 为平安，国寿，华夏，太平洋等系统内多个机构进行增员育才培训，并开展了近百场平安人寿创说会（其中最大规模一场为5000人主讲增员主题），帮助机构实现人力规模超过30%的快速增长，并获得持续返聘。

03-【保险培训体系研发能手】作为平安人寿深圳分公司产品专家组成员，曾参与研发平安体系多个培训体系课程设计及培训，累计为近万名学员提升产品认知及营销能力。

☀ 曾参与研发设计《养老全流程》培训体系，《居家养老产品及服务》培训体系，《保单托管及客户家庭服务》培训体系等培训项目，投入平安体系全国各分部全员轮训。

☀ 曾多次担任《新人冲锋班》《主管素养研修班》《标创会、优创会解析及操作》等多门课程大种子讲师，为平安体系全体导师系统授课授权。

☀ 定制开门红《打通养老全流程，助力年金销售》课程培训，累计10期，得到队伍一致好评，甚至有从来不卖年金的老业务员，课后收获了自己寿险生涯最好的开门红，参训团队反馈，受训后年金销售平均提升30%以上。

部分授课经验：

课程方向服务企业期数

增员系列课程平安（深圳、石家庄、沧州、廊坊、保定等地）、国寿，华夏，太平等（持续返聘中）50+期

增员创说会平安（全国各地机构）100+期

高客产说会/财富沙龙平安人寿、兴业银行、光大银行、大唐财富，恒天财富等30+期

性格色彩寿险系列课平安深圳、石家庄、沧州、廊坊、保定等机构40+期

养老产品营销平安（深圳、苏州）、太平深圳、华夏深圳等30+期

高客营销系列课程华夏深圳、人保深圳、平安银行、渤海银行等30+期

开门红训战营人保深圳，华夏深圳、平安（东莞，佛山，新疆，吉林）等40+期

财富流寿险系列课

主题产/创说会平安福建、深圳、天津、东莞、佛山、南通、石家庄、沧州、廊坊、保定、苏州等机构120+期

主讲课程：

《财务管理的视角赢销年金险》

《财务管理的视角赢销增额终身寿》

《新时代背景下的高客营销六步法》

《用企业家的思维，走进高客市场》

《重塑财富管理新逻辑，稳赢人生路》

《选贤任能——寿险新常态下的增优育优全流程》

授课风格：

● 课程设计结合时政热点，切入角度新颖，紧扣痛点难点。

● 授课风格多元而灵动，语言表现幽默且不失严谨。

● 对案例的剖析多维度多视角，讲解深入浅出，课堂互动性极高。

● 成熟的舞台表现、实战的内容讲述、极具感染力的演绎风格。

部分服务客户：

中国平安（福建、深圳、天津、东莞、佛山、南通、石家庄、沧州、廊坊、保定、苏州等地）、平安人寿、华夏人寿、太平洋人寿、汇丰人寿、中国人寿、中国工商银行、中国建设银行、邮储银行、平安银行、光大银行、民生银行、兴业银行、渤海银行、前海恒创、富通美运、大唐财富、恒天财富等

部分客户评价：

感谢刘思辰老师的精彩授课，专业丰富且实用有效，意犹未尽，好多学员主动要联系方式，同时语言幽默风趣，互动特别好，用自己实际经验分享，让大家深刻体验专业服务的重要性，整整两天课程每一个人全程认真聆听，认真笔记，这次培训的内容从营业部经理、主管到组训都反馈特别好。

——平安人寿河北分公司 张总监

感谢刘思辰老师的辛苦授课，让我感受到了大师级的风范，知识全面，专业内容通俗易懂，话术非常接地气，讲授风格幽默风趣，非常喜欢！第一次酒会看到很多人做笔记。

——中国人寿新疆分公司 田总监

刘思辰老师的课程诙谐幽默，课程内容落地实用，尤其是引导工具的设计非常的用心和巧妙，我们用起来得心应手，效果非常好。

——平安人寿苏州支公司 李经理

刘思辰老师的专业课程一点也不枯燥，宏观分析，财务分析这么艰涩的内容，到了刘静老师的口中就成了身边的家长里短，社会的点滴故事。刘静老师的课程全程无尿点，生怕遗漏了重要的内容。

——太平洋人寿吉林分公司 刘学员

刘思辰老师的案例式训练课程很有趣，大家都很投入，在我们热烈的参与中，把专业的内容消化了，把复杂的案例记住了，用自己的语言习惯表达出来了，真的是太好了。

——平安人寿福建分公司 郭经理

刘思辰老师的课程非常有高度，但讲授方式又很落地，是我们所向往的。还是不忘初心，提高悟性，为更高的目标奋斗！

——民生银行 王行长

刘思辰老师您好！根据对部分学员的访谈，大家都反映刘静老师授课风趣幽默，互动性强，善于调动课堂气氛，充满欢声笑语；课程内容既有理论高度，案例应用典型，工具的实用性强；老师在整天的授课过程中都精神饱满，声音宏亮，吐字发音清晰标准，得到大家的高度认同！

——汇丰人寿江苏分公司 陈经理

部分授课照片：

平安人寿河北分公司

《专业化增优》平安人寿东莞分公司

《打通增员全流程》

中国平安保险福建分公司

《目标市场增员》平安人寿福建分公司

《新时期的增员薪法》

中国平安沧州中心

《标创技能训练营》樊登读书会

《财富相约沙龙》

平安人寿苏州支公司

《财富流主题创业说明会》平安人寿深圳分公司

《财富流主题创业说明会》

平安人寿吉林分公司

《预见方御享养老产说会》中国平安保险新疆分公司

《稳稳的幸福产说会》