课程背景：

近年来，随着我国金融业的迅猛发展，各商业银行间竞争压力持续加大。在竞争激烈的市场面前，客户成为了商业银行最重要的资源。商业银行越来越意识到客户资源是竞争的制胜法宝。同时“一切以客户为中心”的思想也深入了每位营销人员的心中。那么，如何才能在这场客户的争夺大战中赢得客户、留住客户，并建立起可持续发展的多赢客户关系，便成为了商业银行急需解决的重要问题。

课程收益：

通过老师的讲解，对客户分层管理和客户经营两个板块有个全新的认知，通过现场的演练，让每个学员都能按照自己当下的经营状态和经营目标设定一套适合自己的客户分层管理模型，以及相对应的客户经营体系。

课程受众：

银行客户经理、私人银行理财经理、银行理财经理

课程大纲：

一、客户永远是你最大的资产

1.当下客户经理遇到的难题

(1) 你是否也拥有这些问题？

为什么你比别人更努力但业绩依然不理想？

为什么我的客户在我进行营销的时候总跟我要返佣？

为什么我天天给客户送礼，他还是离我远去？

为什么总有人在抱怨“我的优质客户量不够，我的客户结构不健康？”

(2) 目前的市场情况已经发生了改变

客户个性化需求日益强烈

中高端客户争夺日趋激烈

精细化服务营销能力有待提升

服务营销需要深度协同

(3) 你没有为客户创造价值

你是独一无二的个体，想为客户创造价值，首先让自己拥有价值

(4) 你的营销缺乏经营思维

简单粗暴的营销方式已经不能适应当下的市场环境

用企业经营的思维做客户经营你将拥有一个全新的世界

所有的行为都要为了“提高有效产出”这个目的而采取行动

(5) 你努力的方向出现了问题

三大维度塑造核心业绩公式

例：浦发销冠运用核心业绩公式实现业绩突破，仅仅三个月时间便夺得业绩第一

(6) 重新审视我们的营销方法是否满足客户需求

(7) 一切的营销行为都应满足目标客户的实际需求

2. 在竞争异常激烈的当下什么才是你最重要的事儿？

(1)同样是客户经理，为什么有人月销2000万？而有人月销不到200万？

(2)核心瓶颈突破5步法助你找到你的核心问题并且解决它

3.重新界定你的客户是你的资产还是你的负债？

(1)客户管理中的资产和负债概念

例：拥有100位净资产800万以上的花旗私行理财经理对自己资产的重新定义

(2)根据运营成本倒推你的客户管理行为

(3)什么样的客户是你的资产

(4)什么样的客户是你的负债

二、一切的销售都是基于人的销售

1.你销售的任何一个产品都离不开一个重要的要素，那就是人

(1)和人打交道，你就要懂人性

(2)任何人只愿意和两类人发出购买决定

(3)从过往的卖方市场向未来的买方市场进行转变

(4)想要完成你的销售目标，就要从了解你的客户开始

(5)现代客户既拥有同质化的需求，又拥有个性化的需求

2.重新分析你的客户

(1)收集一切与客户服务相关的信息

当前除了信用卡及贷款类产品外，我们初识客户时的信息都少得可怜

例：浦发销冠通过了解客户的家庭成员信息，为其提供额外的增值服务获得客户的高度认同，并为其进行大量的转介绍，最终实现月度绩效倍增。

(2)对你的客户进行深度KYC分析

(3)分析你手中客户的真实潜在需求

客户跟你说的需求大多数是表象需求

深挖客户的真实潜在需求，助你制定全方位的产品配置策略

例：北京兴业银行理财经理通过深挖客户的真是潜在需求，为客户制定一套完整的解决方案，在获得客户认同的同时，提高了自己的业绩达成率。

（4）时间永远是我们营销的最大障碍

用一对多的形式为客户提供服务，撬动你的时间杠杆

通过不同类型的活动实现对不同客群的开发与维护

运用客户分层管理理念实现你的效率倍增

三、做好我们的客户分层管理

1.做好客户分层管理的核心意义

(1)更高效的完成我们设定的核心业绩指标

(2)更能帮助我们的营销人员能够更精准的设计营销方案

(3)更能帮助我们不同层级的客户实现价值最大化

2.运用梯度等级的量表思维建立客户分层管理的新标准

梯度等级在客户营销中不同场景下的应用

客户分层分级管理、客户服务等级、客户生命周期等

3.让我们一起看看同业们都是怎么来进行客户分层的

例：工农中建交，邮信浦兴招的客户分层方式

4.通过客户分层管理提高客户的四度：

(1)满意度

(2)忠诚度

(3)粘合度

(4)贡献度

5.从多维度对你的客户进行更全面更立体的分层

(1)按资产量进行分层——常规划分法

(2)按客户关系进行分层

(3)按成交优先级进行分层——苹果四象限理论

(4)按客户综合贡献度进行分层

(5)按客户的行为习惯进行分层——数字化转型下的重点分析

(6)按客户的认知层级进行分层

(7)按客户的被网点教育程度进行分层——陪伴客户成长，让他成为你的忠粉

例：不单要选对池塘钓大鱼，也要选对池塘养大鱼，这是你拥有未来的不二法则

6.为不同层级客户提供差异化服务

练习：按小组进行客户分层管理练习，最少用三种方式对你的客户进行分层设置，并提 供相应的差异化服务

四、客户经营定江山

1.客户经营你做对了吗？

(1)你现在都是怎样进行客户经营的？

(2)你现在的客户经营效果达到理想状态了吗？

(3)拥有经营思维，让你的业绩翻倍

2.你为什么要做客户经营？

(1)金融市场正在从原有的增量市场向存量市场转变

(2)不做客户经营，你就没有稳定的业绩表现

(3)不做客户经营，你就只是在用你的时间、精力、体能换钱，终有一天你会被自己淘汰出局

3.做好客户经营的终极目标

(1)从销售业绩公式中寻求答案

(2)从事金融业的核心：只需掌握一个“信”字

(3)让客户成为你的朋友，你的粉丝

(4)通过差异化服务提升客户资产管理值

(5)通过不断的对客户进行增信，实现全品类营销

(6)通过多样化的场景营销实现源源不断地客户转介绍

4.客户经营的梯度等级

(1)从不主动和客户沟通

(2)领导要求时被动和客户进行“通知”

(3)主动和客户进行基础的交流、信息的传递

(4)节假日给客户打电话问候

(5)节假日给客户送礼

(6)客户家庭的各类纪念日给客户送礼

(7)邀约客户参与行内各类福利沙龙活动

(8)帮助客户在金融投融资方面持续成长

(9)持续关注客户购买的产品近况，并及时和客户进行沟通

(10)帮助客户持续实现阶段性的小目标

(11)为客户创造更高的价值

(12)帮客户的朋友也实现财富小目标

5.开始设计你的客户经营策略

(1)根据自己现阶段的状态和目标来设计你的客户经营策略

(2)审视你当下的产品及服务如何能够满足不同层级的客户需求

(3)你的客户到底都要什么？

(4)提升差异化服务的种类和质量

(5)为不同层级客户提供多元化的产品支持

(6)通过不同的营销方式满足不同客群的实际共性需求

(7)针对不同的客户群体设定不同的客户经营策略

6.有效会计产出在客户分层管理和客户经营中的重要作用

(1)什么是有效会计产出？

(2)如何提高你的“有效会计产出”？

(3)不同层级客户的区别对待

(4)控制你的所有成本

例：浦发银行营业网点通过调整策略实现超额中收达成率

中国移动营业网点通过调整策略利润率提升30%

练习：以小组为单位，找出每位伙伴当下最重要的核心经营客户方向并设计经营策略

张光禄

张光禄 老师

——金融行业与银行营销专家

原上市金融商学院创优股份(831259)北京区副总裁

原浦发银行营销中心北京营销区区域经理

原浦发银行营销中心多年销售冠军

原北京金融安全产业园（北京市金融工作局授牌）执行总裁

中国政信研究院（国家相关机构、部委、科研院等共同组建）副院长

中国政信产业联盟副秘书长、原中国企业金融研究院副院长

TOC 中国企业瓶颈突破导师、新华网特约评论员，金融安全宣传大使

北京金融工委北京理财规划师大赛专家评委、中国邮政河北分公司理财师大赛总评委

【个人简介】

张老师深耕金融行业十五年，完整的走过产品的整个线条，从金融产品基础销售、市场营销、产品设计、发行、行研分析、资产配置策略、量化对冲策略都拥有非常丰富的经验，可以说，从实战零售到团队管理都非常擅长。

老师进入银行从基层做起，在浦发银行担任客户经理，紧紧三个月的时间就取得了全国销冠，每月陌生开发新增客户数超200户，同年被提升为营业部主任，通过六个月的时间，带领团队取得了全国销售竞赛第一名，且连续保持了六个月，后被提升为区域经理，带领业务伙伴继续征战沙场。

张老师受工信部委托联合开发《融资规划师》系列沙盘课程、自主研发《家庭财富管理》沙盘课程。

在多年的实战经验中，老师深知客户对财富管理领域的盲点以及营销人员的营销难点，根据客户认知盲点和营销难点，设计并开发了很多相关认知提升课程，其中包括《家庭财富管理》沙盘课程，通过沙盘模拟演练，提升学员的认知力，让大家在玩中练、练中学、学中做，同时解决营销难点，助力金融机构提升营销绩效。

【主讲课程】

金融营销类：

《政策性融资担保公司营销技能提升》

《资管新规下的资产配置策略》

《建信金融综合营销技能提升课程（营销、销售、谈判）》

《北京农商银行贵金属营销技能提升课程》

《决胜信用卡营销》

客户经理类：

《银行客户分层管理和经营》、《如何提高客户AUM值》

《个贷条线综合营销技能提升（营销、销售、风控）》、

《银行信用卡中心新进营销主任管理能力提升》

《基于个人信息保护法下的银行合规营销宣传及客户投诉管理（个人信息保护法、营销合规宣传、客户投诉处理）》

《智能厅堂客户服务经理的场景化服务营销能力提升》

《保险大单综合营销技能提升特训营（金融本质、营销、销售、谈判）》

《理财经理营销能力特训营（6~8天）》、《理财师专业知识提升训练营（10天）》

《银行从业人员的职业道德与职业操守》、《银行消费者权益保护专题培训》

【服务客户】

银行类：中国银行北京分行、工商银行北京分行、兴业银行上海分行、建设银行北京分行、浦发银行北京分行、中国邮政河北省分公司、中国邮政储蓄银行河北省分公司 、中信银行石家庄分行、中信银行天津分行、招商银行河北省信用卡中心

金融保险类：北京理财师协会 、建信金融广州分公司、中国平安人寿北京分公司、中华人寿河北省分公司、盛唐融信保险代理(北京)有限公司、大童保险销售服务有限公司、江苏省政策性融资担保公司

商学院：北大燕商商学院、证道商学院、中启创优金融商学院