课程适用对象：

部门负责人，团队负责人、客户经理等

课程主要内容：

（一）小微信贷评审“六项原则”

（二）小微客户财务指标解读和运用

（三）客户非财务信息

1、非财务信息的内容

（1）个人客户非财务信息内容

（2）企业非财务信息内容

2、非财务信息的搜集与验证

（1）通过“三圈”“三款”搜集非财务信息

（2）通过“问”“看”“查”“测”验证非财务信息

（三）小微客户评估技术

1、“三无”客户评估——解决“非本地人”评估难题

2、六步评估——几乎可评估所有类型的小微客户，破除“本地人迷信”、抵押依赖和担保依赖，发现“过度负债”和“隐形负债”

（1）评估“还款意愿”

（2）评估“发展能力”

（3）评估“稳定性”

（4）评估“违约成本”

（5）评估“现金流”

（6）交叉、倒推评估

3、分期还款评估——不同于传统和其他小微技术，是最核心的小微评估技术

（1）评估思路

（2）怎么评估现金收入和支出

（3）怎么确定贷款额度

（4）怎么识别和防范分期还款贷款风险

4、小微信贷评估各环节风险点及防范措施——小微流程化评估的核心技术

5、评估表解读和运用。该评估表是本团队10年小微实战经验的核心成果之一，其主要特点：

（1）250多个公式嵌套，包括独创的多个公式

（2）运用小微信贷规则，能进行以下自动运算

——自动生成资产负债表、损益表、现金流量表

——自动测算分期和非分期贷款额度

——自动验证相关数据和信息真伪

（3）适用于评估绝大多数类型的小微客户

（4）填写简单、方便、效率高（熟练后，填写一般只需要20分钟左右）

（5）可实现小微信贷系统的部分功能，不是单纯的小微客户评估表

三、课程亮点及能解决的问题

——来自于大量实践经验总结和提炼，是适用于我国小微客户的系列评估技术

——几乎能对所有类型的小微客户进行评估

——是确保小微信贷模式可异地复制、全国推广的核心竞争力

——是确保小微信贷差异化、特色化、品牌化的核心竞争力：

——破除本地人迷信

——解决抵押依赖和担保依赖难题

——让客户过度负债、隐性负债显形

——若有大数据，并运用此评估风控模型，效果更佳

袁再洪

袁再洪老师 小微普惠实战专家

资历背景

十年小微行业从业经历

四年小贷经历，国内首家外资小贷美兴小额贷款公司

三年银行经历，杭州联合银行村银系

两年P2P经历，纽交所上市公司上海信而富公司

曾任：

美兴小额贷款公司营业部经理

义乌联合村镇银行小微部总经理助理

诸暨联合村镇银行微贷事业部总经理

上海信而富公司创新中心督导部负责人

实战经验

从2010年入行，经历过小贷、银行、P2P、金融外包等各种模式，熟知各模式在实际运营中的商业逻辑及优劣势；

在国内经济发达、次发达、发展中的地区都开展过实际业务，实现了稳定的商业效果；

在各模式、各地区都负责过业务、审批、管理、培训，对何式小微模式和体系熟练掌握。

业务阶段，曾是年度放款金额第一名；

管理阶段，保持半年的分部竞赛第一名，年度最佳团队，当初的团队成员现都在独当一面；

培训阶段，为多家银行培训组建过微贷团队，团队中的多名成员已成为各家行的骨干力量。

现阶段在成都打造小微企业服务生态圈，不仅为企业的发展提供银行融资服务，还为企业解决财税、管理、发展资源等方面问题。

主讲课程

《商业小微金融发展理念》

《小微信贷实战营销管理》

《小微信贷评估实操》

《小微信贷贷后管理及催收》

《小微团队发展管理》

授课风格

融合了小贷、银行、P2P、金融外包等各种模式下的微贷实战经验，十年没脱离过一线。懂业务、会管理、善培训。

普惠金融商业可持续发展践行者，运用中医整体辨证论治思想发展小微。

理论性、实践性与趣味性相结合，睿智幽默、深入浅出，风格生动活泼，实用性、指导性强，有很强的控场及应变

能力，深受学员欢迎。经过培训与辅导的学员实际工作能力和工作效果有显著提升。

服务客户

美兴四川、义乌联合村镇银行、乐清联合村镇银行、嘉善联合村镇银行、诸暨联合村镇银行、杭州联合银行、上海信而富、都匀农商银行、栾川民丰村镇银行、高邮农商行、成都农商行、武汉农商行、广西农商行、江西农商行、陕西农商行、山西农商行

近期动态：

2012-2013年美兴四川客户经理培养

2014-2015年义乌联合村镇银行微贷团队培养

2015年乐清联合村镇银行微贷团队培养

2015年嘉善联合村镇银行微贷团队培养

2016年诸暨联合村镇银行微贷团队培养

2016年杭州联合银行微贷客户经理培训

2017-2018年上海信而富创新中心各分公司培训督导

2019年5月都匀农商银行微贷团队培养

2019年5月栾川民丰村镇银行微贷团队培养

2020年10月高邮农商行城区支行营销辅导

2020年12月新疆某农商行小微营销辅导

2021年5月甘肃某农商行小微营销辅导

2021年6月重庆某农商行小微营销辅导