课程背景：

为解决不良贷款问题，商业银行多采用剥离、呆帐核销、以资抵贷等政策性等各种处置手段。但对那些不讲信用，恶意逃废银行债务的债务人，银行往往选择人民法院对有关当事人提起民事诉讼。民事诉讼作为一种司法救济手段，在相当程度上保障和实现了商业银行的债权权益，减少了商业银行的信贷风险，但是由于民事诉讼程序法律的繁琐性和复杂性，商业银行在民事诉讼中可能面临一系列的程序性风险，就此类风险进行分析并加以防范，对商业银行合理利用诉讼资源、实现诉讼目的具有重要意义。

培训对象

分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险合规部负责人、客户经理等

课程目标

首先要系统学习信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，掌握商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。规范商业银行信贷业务人员法律行为，依法合规开展工作，最大限度地减少银行信贷业务的法律风险。

培训大纲：

第一部分 法律风险风险基础知识

一、信贷法律风险概述

1.什么是风险

2.什么法律风险

3.什么是信贷法律风险

4.信贷法律风险防范的整体思路与方法

二、目前对商业银行信贷资产威胁最大的几种法律风险形式

1.合同法律风险

2.担保类法律风险

3.诉讼时效法律风险

第二部分 商业银行信贷业务诉讼法律风险及防范

一、诉讼主体的风险及防范

1.诉讼主体风险的主要形式

1)诉讼主体不明确产生的风险

2)企业被吊销《企业法人营业执照》而产生的风险

2.诉讼主体风险的防范措施

1)根据工商注册登记情况和变化后的工商登记情况确定被告

2)针对被吊销《企业法人营业执照》的企业诉讼主体问题

二、商业银行债权诉讼时效的风险及防范

1. 诉讼时效风险主要表现形式

1)对借款人债权主张超过了诉讼时效

2)未在保证期间内向保证人主张权利，致使保证责任免除

3)未在法定期间内对损害债权银行利益的行为主张撤销权

2.超过诉讼时效的债权的保护措施

1)与债务人签订还款协议

还款协议适用新的诉讼时效

合同中的所有约定不适用于新合同

债权人与主债务人达成的还款协议，并不能约束从债务人

2)向债务人发出催收通知单

原合同的保证人仍然可以拒绝承担保证责任

保证人在催收通知单上签字或者盖章仍然可以行使时效抗辩权

3)超诉讼时效确保担保人不脱保的方法和措施

3. 诉讼时效法律风险管理的几个关键问题

1)时效风险案例解析

2)邮寄送达的效力问题

3)亲属代收的效力问题

4)义务人不配合的处置方法

5)超过两年时效的补救措施

6)账户直接划款的效力

7)自己在客户账户上存款再扣除效力问题

8)一次送达多个催款通知书的效力问题

三、商业银行在诉讼中的举证责任风险及防范

1.债权人银行举证责任的两个操作要领

1)提出证据

2)提供的证据要足以证明待证事实

2.商业银行证据收集的方法和措施

1)诉前证据把关

2)申请人民法院调查收集证据

3)做好证据保全

4)及时履行举证责任

四、商业银行胜诉案件在执行中的风险及防范

1.及时诉讼

2.收集债务人的基本信息

3.充分行使诉讼权利

1)强化诉前保全

2)行使代位请求权和代位执行权

3)被执行人财产被其它法院查封可要求法院按债权比例分配

课程总结

卜范涛

卜范涛,全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学研究院学术委员会特约研究员,清华五道口金融学院特约风险讲师,北京大学.清华大学.上海财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,首届山东省风险管理专业委员会首席风险专家,国家注册高级信用管理师, 中华龙风险管理研究院院长。

RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,20年深耕金融风险领域,1500场次金融机构培训经验,300多家银行调研实践。2013年被《搜狐一言堂》. 《企业大学》杂志社.北京培训业联合会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

培训方法和特点：

以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。

近期服务过的主要客户：

中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行湖北.安徽.山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行东莞分行.江门分行.河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行,中国农业银行河北分行.内蒙古分行,国家发展银行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.山东省分行.南充分行.开封分行.周口分行.甘肃分行.广西分行,光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行,晋商银行,汉口银行,湖北银行,苏州银行,杭州银行,桂林银行,广州农商行,重庆农村商业银行,成都农村商业银行,大连农村商业银行,阜新银行,惠州农商行,徽商银行,福建三明农商行,石家庄市农信社,山东省农村信用联社,陕西信合,安徽省农村信用联社.山西省农村信用联社,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等数百家商业银行及金融机构。浙江省银行业协会.广东省江门市金融办.南京金融发展促进会.山东省日照市金融办.甘肃省金融办.宁夏金融信用体系建设促进会.酒泉市金融办.兰州市工信委等金融管理政府职能部门。

金融行业主打课程：

商业银行信贷风险管理,商业银行合规风险操作与内控执行力,商业银行客户信用评估技术与方法,商业银行信贷法律风险操作实务,商业银行柜面操作业务法律风险管理实务,柜面业务的操作风险防范,商业银行信用风险管理,小微企业的风险管理,银行授信业务财务报表分析与交叉验证,商业银行员工道德规范等。