课程背景：

全国金融工作会议，强调了回归本质、防范风险、强化监管和市场导向四项目基本原则，并提出金融风险管理早识别、早预警、早发现、早处置的“四早”方针。“8项文件”要求对银行业内存在的风险进行摸底排查，引导行业支持实体经济的发展，并对下一步的监管工作进行部署。8个监管文件尤其是“三三四十”文件主要针对当前银行存在的三大风险：交叉金融业务、理财业务和关联方问题。其实监管改变的只是业务的模式，而影响行业发展最重要的因素仍然是实体经济的状况。监管层对灰色地带的全面规范，将有利于行业今后的健康发展。在强监管强问责背景下，商业银行如何积极应对，依法合规开展工作，尤其是居高不下的银行不良资产处置的法律规制问题，是摆在银行面前的重要课题。

培训对象：

商业银行行长及中高管理、各业务网点负责人、信贷部、风险管理部、合规部高级管理人员

培训大纲：

第一部分 八个监管文件核心内容及金融工作会议精神

一、银监会七个文件的本质及核心内容

1、一个中心（4号文、46号文）

1）以服务实体经济为中心

2）回归本源、回归主业、服务实体、防范风险

2、两个基本点

1）两个坚决

坚决治理市场乱象5号文

坚决打击违法行为45.46.53号文

2）弥补监管短板（7号6号文）

二、“三三四十”文件解读

1、三违反解读

2、三套利解读

3、四不当解读

4、整治金融乱象解读

第二部分 强监管背景下不良资产处置的技巧与风险防范

一、直接催收的方法与技巧

1、诉讼时效法律风险管控

1)时效风险案例解析

2)邮寄送达的效力问题

3)亲属代收的效力问题

4)义务人不配合的处置方法

5)超过两年时效的补救措施

6)账户直接划款的效力

7)自己在客户账户上存款再扣除效力问题

8)一次送达多个催款通知书的效力问题

2、高效催收的方法与技巧

1)以物抵债的流质风险及倒贴风险

2)申请支付令的好处及条件

3)债务人失去偿债能力时可否向其债务人直接主张权利

4)借债不却免除了其债务人的债务怎么办

5)发现客户已经没有完全履约能力可否提前解除贷款合同收回贷款

6)什么情况下可能行使抵销权

3、催收方式的法律风险

1)当面催收的取证技巧

2)信函催收的注意事项

3)数据电文催收的注意事项

4)公告催收的生效要件

5)直接诉讼或报案的中断效力

4、催收主体的法律风险

1)债权人只向债务人催收是否也相当于向担保人催收

2)债权人只向担保人催收是否也相当于向债权人催收

5、超过诉讼时效的补救措施

二、协议处置的法律陷阱与风险防范

1、流质条款的法律陷阱与风险防范

2、拟定虚假购房合同导致的法律风险

3、未有账户扣款约定擅自扣款引发的法律风险

4、承租人做出放弃租赁优先权承诺银行是否可以规避抵押物变现风险

三、借新还旧的处理技巧与法律法规

1、借款人主体资格的法律风险

2、担保人脱保的法律风险

3、担保物重新登记的法律风险

四、实现担保物权法律风险及其防范

1、担保物出租对抵押权实现影响的案例解析

2、特权共有情形对抵押物权实现的影响案例解析

3、保证金质押不能扣划的法律风险及其防范

五、法院诉讼的法律风险及其防范

1、抵押物被第三方申请法院查封的风险案例

2、防范抵押物被第三方查封时银行应当如何作为

3、抵押物处置有哪些新规及操作要点

六、不良资产处置的创新方法及其风险防范

1.资产证券化的操作风险防范

2.债转股的操作风险防范

3.申请借款人破产的风险防范

4.协调借款人重组的法律风险防范

5.资产转换的法律风险防范

6.投贷联动的法律风险防范

第三部分 强监管背景下信贷风险管理的方法创新

一、强监管背景下信贷风险管理的与时俱进发展

二、强监管之下传统尽职调查的局限性风险

三、强监管之下小微企业授信的量化困局

四、强监管之下的大数据风控

五、大数据预警技术及其应用

课程总结

卜范涛

卜范涛,全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学研究院学术委员会特约研究员,清华五道口金融学院特约风险讲师,北京大学.清华大学.上海财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,首届山东省风险管理专业委员会首席风险专家,国家注册高级信用管理师, 中华龙风险管理研究院院长。

RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,20年深耕金融风险领域,1500场次金融机构培训经验,300多家银行调研实践。2013年被《搜狐一言堂》. 《企业大学》杂志社.北京培训业联合会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

培训方法和特点：

以素质和技能提升为目标,注重方法和工具的传播。课程实战性强,特别注重风险内控的落地和实际操作,擅长应用多媒体技术进行情境教学,通过案例教学.游戏互动等教学方式,增强学员互动性,教学效果受到普遍赞扬和好评。

近期服务过的主要客户：

中国工商银行四川分行.江苏省分行,中国建设银行湖北.安徽.山西.河北.山东.河南.辽宁.陕西分行,中国银行东莞分行.江门分行.河南分行.宁波分行.甘肃分行.内蒙古分行,中国农业银行河北分行.内蒙古分行,国家发展银行,中国邮政储蓄银行北京分行.天津分行.温州分行.山东省分行.南充分行.开封分行.周口分行.甘肃分行.广西分行,光大银行河南分行,浦发银行大连分行,中信银行,兴业银行,广发银行,新平安银行,华夏银行,重庆银行,晋商银行,汉口银行,湖北银行,苏州银行,杭州银行,桂林银行,广州农商行,重庆农村商业银行,成都农村商业银行,大连农村商业银行,阜新银行,惠州农商行,徽商银行,福建三明农商行,石家庄市农信社,山东省农村信用联社,陕西信合,安徽省农村信用联社.山西省农村信用联社,福建闽清农村信用联社,贵阳市信用联社,邯郸市农村信用联社,烟台市信用联社,青岛信用联社等数百家商业银行及金融机构。浙江省银行业协会.广东省江门市金融办.南京金融发展促进会.山东省日照市金融办.甘肃省金融办.宁夏金融信用体系建设促进会.酒泉市金融办.兰州市工信委等金融管理政府职能部门。

金融行业主打课程：

商业银行信贷风险管理,商业银行合规风险操作与内控执行力,商业银行客户信用评估技术与方法,商业银行信贷法律风险操作实务,商业银行柜面操作业务法律风险管理实务,柜面业务的操作风险防范,商业银行信用风险管理,小微企业的风险管理,银行授信业务财务报表分析与交叉验证,商业银行员工道德规范等。