课程背景

近年来，冒名、虚假、违规开立银行结算账户的风险呈上升态势，不法分子以多种非法名义诱骗他人办理或买卖个人银行卡和企业结算账户，使得银行卡和对公账户成为电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪的作案工具，严重危害人民群众财产安全，破坏社会与金融管理秩序，给银行带来了极大的风险。

为此，央行等多部门陆续出台了多部相关文件，建立了对买卖银行账户的惩戒机制，规范了银行在账户管理上的义务。2020年10月起，全国范围内开展了“断卡”行动，你采取行动了吗？

本课程通过对相关文件政策的解读及大量真实案例的分析讲解，阐明银行在账户管理中的风险点和防范措施，帮助学员提升账户管控能力，从源头上扎紧篱笆，防范电信网络诈骗、洗钱等违法行为给银行带来的声誉风险、法律风险，体现银行承担社会责任的担当。

课程收益：

1.提高学员对当前做好银行账户管理重要性和迫切性的认识；

2.梳理账户管理中的风险点，帮助学员对违规业务、风险业务的识别和拦截；

3.通过对大量案例的分析，总结前车之鉴，避免同类风险的发生；

学员对象：

柜面人员、运营人员、大堂经理

课程大纲：

课前导入

一、错综复杂的外部环境

1.金融乱象丛生

非法集资

案例导入

虚假开户

案例导入

账户买卖

案例导入

电信网络诈骗

案例导入

2.公众金融知识匮乏

案例导入

3.“断卡”行动 意义何在？

二、防范电信网络诈骗的职责与义务

1.电信网络诈骗新形势

2.多部门出击防范电信网络诈骗

案例导入

3.银行在防范电信网络诈骗中的角色

案例导入

三、掌握文件要求 守护账户安全

1.支付结算制度的基本框架

2.重点账户相关文件解读

3.做实“KYC”——客户身份识别四步骤

四、个人结算账户风险防范要点

1.客户身份识别

情景演练

2.客户意愿识别

案例导入

3.电子银行业务

4.批量业务

案例导入

5.代办业务

案例导入

五、企业结算帐户风险防范要点

1.账户开立环节

开户资料审核

案例导入

客户身份真实性审核

案例导入

交易意愿真实性审核

案例导入

2.账户使用环节

印鉴卡管理

案例导入

对账管理

案例导入

账户变更与撤销

案例导入

账户质量管理

3.客户尽职调查“五式”

六、结算账户内控管理

1.完善机制与制度

管理办法与操作规程

监督检查与考核机制

2.异常账户特征分析

3.账户动态管理与实时监测

案例导入

课程总结

徐俐

—银行合规风险培训专家

个人简历

金融学硕士/高级经济师

国际内部审计师

商业银行合规系列课程专家

总行/分行高级内训师

多家商业银行长期特聘讲师

某国有行分行运营部负责人

某国有行分行中心支行行长

某国有行分行结算部负责人

现任：

某国有行分行合规部负责人

实战经验

徐老师在国有银行工作20余年，曾在合规部、运营部、中心支行、等多个领导岗位上工作过，对银行前台、中台、后台业务均较为熟悉，善于站在全局的角度将银行前中后台业务的知识点融会贯通并传授给学员。曾多次参与总行运营、内控规章制度的编制，多次借调到总行带队对全国高风险网点和业务进行内控检查和督导。

近年培训与项目记录摘要：

2019年3月23号，江苏-某农商行-《员工行为规范》

2019年4月16号，临夏-某农商行-《合规与案件防控》

2019年3月7号， 贵阳-农商银行-《合规与案件防控》

擅长行业&领域

行业：银行

领域：合规管理、操作风险、员工行为规范管理等领域课题培训

主讲课程

银行类：《强监管时代商业银行如何提升风险防范能力和管理能力》、《基层行重点业务风险防范及现场管理》、《商业银行柜面业务操作风险防控与员工行为管理》、《农商行前台业务操作管理》、《账户管控与防范电信网络诈骗》等。

授课风格

徐老师是本行的高级内训师，常常被其他行邀请进行课程分析，有丰富的授课经验，授课内容紧贴实务，使用的案例鲜活生动，课件图文并茂，授课内容干货满满，授课风格严谨又不失生动活泼，注重与学员的互动。

服务客户

银行业：河南地区农商行、江苏地区某农商行、东莞地区农商行、河南地区邮储银行、临夏地区某农商行、安徽地区农商行、甘肃地区农商行、浙江温州商业银行、阜阳城商行、常山某农商行、江苏太仓农商行等

学员评价

这次培训，让我更加体会到，一切以顾客为中心，在工作中务求严格，一丝不苟，工作主动，坚守岗位，勤奋工作，随时准备投入到工作的前线。

——江苏某农商行

学习是进步的源泉，这次的培训虽然短暂，但我所受到的启迪和教育，对我以后的工作起了很大作用。

——河南地区农商行

这培训，让我了解到，工作中一定要克服消极情绪，要有明确的奋斗目标，给自己的职业生涯做好一个可触摸的规划！

——阜阳城商行