第一部分：金融法律风险的现状、特点及危害

一、我国金融风险的现状：

1、近年来，金融诈骗日益呈现产业链化、高科技化、多渠道化和蔓延化发展趋势，金融诈骗案件花样百出，不断翻新，百姓防不胜防，损失惨重，甚至倾家荡产，严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会和谐稳定，已成为影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。

2、非法集资案件继续“双降”但总体形势依然严峻。

2018 年一季度新发非法集资案件 1037 起，涉案金额 269 亿元！ 当前非法集资形式有三大主要特点：

（1）非法集资案件继续“双降”，但总体形势依然严峻。

（2）发案行业领域和地区相对集中

（3）集资手段花样翻新，认定难度加大。

此外，非法集资与传销、诈骗等犯罪相互交织特征在一些领域和地区更加突出， 农村地区非法集资“口口相传”“熟人拉熟人”现象明显，这些都给防范和打击工作带来更大困难。

“非法集资是社会一大痼疾，2018 年非法集资形势仍将持续严峻。

二、金融法律风险的特点：

1、什么是金融法律风险？

2、金融法律风险的特点

3、预防金融风险方式：

三、金融法律风险的危害：

案例 1、借工程非法集资，长沙 516 名受害者被骗八千多万案例 2、山东潍坊非法吸收公众存款 25 亿元案件

案例 3、被“套路贷”逼得大学生服毒身亡

案例 4、1000 亿庞氏骗局，百万人上当受骗！ 案例 5、“开元盛世”传销席卷全国

案例 6、“聚财猫”等 44 起P2P 案

案例 7、“健康猫”庞氏骗局让 25 万大学生受骗！ 案例 8、黄女士被骗家破人亡

四、开展金融领域犯罪专项整治工作， 政府在行动！

1、金融风险是当前最突出的重大风险之一，国家高度重视，重拳出击，联手打击非法集资、网络传销、集资诈骗、非法吸收公众存款、内幕交易、金融诈骗等违法犯罪活动。强化金融监管统筹协调，健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管，维护良好的社会秩序。坚决惩戒违法违规活动，严厉惩处擅自设立金融机构、非法吸收公众存款、集资诈骗、网络传销、高利转贷以及“ 校园贷”“ 套路贷”；从严惩治金融从业人员搞权钱交易、利益输送、内外勾连的“ 内鬼”以及进行内幕交易、操纵市场的“ 金融大鳄”。加强对投资人员风险防范意识教育，让他们正确认识到谁投资谁就要承担风险。

2、互联网金融风险整治办出台十项措施应对风险

3、重点工作包括：

（1）强化责任落实：推动各行业主（监）管部门进一步强化行业监管，防控本行业领域风险

（2）加强制度建设。推动《处置非法集资条例》尽快出台。

（3）妥善处置化解风险。推动各地依法稳妥处置重大案件，加快消化陈案， 协同处置好跨省案件，

（4）加强监测预警。进一步整合资源，推动各地建立健全立体化、社会化、信息化的监测预警体系。

（5）进一步加大宣传力度。2018 年联席会议将继续组织开展 3 项重点活动： 防范非法集资宣传月活动、非法集资风险排查活动和涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动。开展公共宣传，提高社会公众的风险防范意识。

4、解读《处置非法集资条例（征求意见稿）》

第二部分：金融风险的类型

一、非法集资

（一）非法集资的概念：

（二）非法集资十种表现形式及新手段

（三）非法集资四大特点：

（1）非法性、（2）公开性、（3）利诱性、（4）社会性

（四）非法集资四部曲：

（1）画饼（2）造势（3）吸金（4）跑路

（五）非法集资涉及的十大重要领域

（六）非法集资的典型案例：

案例 1、宋某P2P 非法集资风险提示：

案例 2、石某以商业为名的非法集资风险提示：

案例 3、以资源开发、房地产为名的非法集资风险提示：

案例 4、以医疗保健为名非法集资风险提示：

案例 5、买房还能理财？当心非法集资新花样！ 风险提示：

案例 6、长沙一公司以溢价回购收藏品为由 集资诈骗近 400 万

风险提示：

案例 7、非法集资 600 多万后举家潜逃 父子被判有期徒刑十年

风险提示：

案例 8、非法集资骗了 10 亿，挥霍近 1 亿，投资血本无归！

风险提示：

案例 9、六个鸡蛋骗老人 12 万

案例 10、安徽破获涉嫌 2100 万元的非法集资案

案例 11 、江苏检方揭 10 亿非法集资案骗局

（七）非法集资六大迷魂阵：

非法集资花样翻新，天上不会掉馅饼，只会有陷阱，你贪的是人家给的高息，但人家要的是你的本金

1、利用投资者不懂项目投资实质，不问平台合法性，只关心收益的心理实施诈骗。

案例 1

2、很多涉嫌非法集资的 p2p，打着金融创新的幌子，大肆非法集资， “保本保息”“随时提现”美名，事实上就是资金池，一旦池子出水大于进水，借贷平台就会出现兑付危机。

案例 2

3、非法集资者往往会承诺高额回报，但实际上并无支付高额利息的能力， “拆东墙补西墙”，割肉补疮，最终资金链断裂后崩盘，而非法集资 者早已悄悄将大量资金，打包转移开溜了，致使许多集资参与者血本无归。

案例 3

4、骗子花言巧语博得老人信任，针对老人关心的健康、养老等问题， 通过收取保证金，约定到期返还保证金，提供免费入住养老基地服务，或者给予养老补贴等方式，来非法集资。

案例 4

5、这是非法集资者最常用的手段，他们斥巨资聘请一些明星代言，或者自己直接上手，制造所谓的“伪名人效应”，利用新媒体平台和即时通讯工具传播信息，无限夸大、拔高层次，通过迷惑公众来骗取资金。

案例 5

6、现如今的骗子惯用的伎俩，通过虚拟网络，将“去中心化”“开放源代码”等时髦的概念作为投资的噱头，通过所谓安全、低风险的保证承诺，来强化投资人的投资冲动和安全心理。

案例 6

（八）特别提醒：

1、遇 10 种“投资理财”务必警惕

2、央行有关负责人表示，当前互联网金融领域非法集资形势有四方面特点

3、住建部：有互联网金融平台利用众筹买房非法集资三特点

4、证监会：非法集资业务行为复杂化

（九）划清私募基金与非法集资的边界

（1 联系

（2）区别

（十）拒绝高利诱惑 远离非法集资

谨慎识别，加强防范的六大措施二、民间借贷与“套路贷”

（一）民间借贷概念及司法解释

1、民间借贷概念及现状

2、民间借贷的司法解释

3、民间借贷审判规则

（二）“套路贷”概念

1“套路贷”概念

2、“套路贷”VS 高利贷

3、当前套路贷的几种模式

（三）最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知

1、严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为

2、依法严守法定利率红线

3、建立民间借贷纠纷防范和解决机制。

（ 四）、“套路贷”五个特征与手法

（五）、“套路贷”与一般高利贷区别

（六）、“套路贷”危害

案例 1、5000 元“借款”导致倾家荡产

（七）国家对“套路贷”严惩

1、定罪上从严。

2、犯罪数额 认定上从严。

3、犯罪组织认定上从严。

4、量刑上从严。

（八）对“ 套路贷” 说“ 不”

1.需要 借款 时， 从银 行或 其他 正规 网贷渠 道进 行；

借条；

2.

在 向民 间借 贷公 司借 款时 ，不 要随 便签下 高于 借款 额的

3.发 现自 己身 陷“ 套 路贷 ” 中 的民 事 虚假诉 讼后 ， 收集 相

关证据 后可 向检 察机 关进 行控 告申 诉 。

4 、 增强 自我 保护意 识

（九） “ 套路贷” 涉嫌哪些犯罪？ 三、 非法吸收公众存款

（ 一） 非法 吸收 公众 存款 概念

（ 二） 非法 吸收 公众 存款 特征 及表 现 形式

（ 三） 非法 吸收 公众 存款 危害 ：

案例 1 、 非法吸收公众存款 2 亿元 8 名被告均获刑

案例 2 、 西安华大非法吸收公众存款案开庭 涉案金额 23.9 亿

案例 3、非法吸收公众存款达 3 亿元 7 名犯罪嫌疑人依法批准逮捕案例 4、非法吸收公众存款 3544 万元被判刑

案例 5、“投资石油”作诱饵，长乐男子非法吸收公众存款 1500 多万

元

案例 6、非法吸储 900 万元后想潜逃 没门！

案例 7、理财产品高回报？他们以此非法吸收公众存款 4000 万！

（四）、非法吸收公众存款的处罚

（五）防范措施

四、集资诈骗

（一）集资诈骗的概念及类型

（二）集资诈骗的特点

（三）集资诈骗危害

案例 1、南京一生物公司集资诈骗 2 亿多 受害者多是老人

（四）集资诈骗的处罚五、保险诈骗

（一）保险诈骗的概念

（二）保险诈骗的特征及类型

（三）保险诈骗的危害

（四）保险诈骗的处罚

案例：警惕“保单分红”骗局

第三部分：金融风险的法律责任

一、黑社会性质组织罪

1、组织、领导、参加黑社会性质组织罪的定义

2、处罚：对组织、领导者处三年以上十年以下有期徒刑，并对所有成员的犯罪行为负责，造成他人伤亡构成其他犯罪的，数罪并罚最高可处死刑；其他参加的，处三年以下有期徒刑。

3、案例：去年闹的沸沸扬扬的“聊城辱母案”中涉案高利贷就被认定为黑社会性质组织。

二、高利贷逼债各类罪

高利贷逼债各类罪，由于高利贷高出国家规定部分的利息不受法律保护，因此，高利贷必然和花样繁多的逼债行为紧密结合，滋生各类犯罪 。比如借贷时设置隐形歧义条款，设置合同陷阱隐瞒高额利息，事后在合理债权范围外，通过暴力、威胁、欺骗等手段获取非法部分的利益，还可能涉嫌敲诈勒索、抢劫、绑架、诈骗等罪。

1、强迫交易罪：再如强迫借款人低价以以房抵债、以物抵债

2、故意伤害罪：故意伤害借款人及其亲属

3、非法拘禁罪：非法限制借款人人身自由的

4、故意毁财罪：故意打砸借款人所有物品的

5、破坏生产经营罪；破坏设备、捣毁农作物等

6、侵入住宅罪：硬闯或拒绝离开影响借款人正常生活的住宅

三、高利转贷罪

1、高利转贷罪：是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。

处罚：违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑，数额巨大的，最高可处七年有期徒刑，均并处罚金。违法所得 10 万元以上，或两年内因高利转贷受过

行政处罚二次以上，又高利转贷的符合立案标准。这种案例虽不鲜见，实际上仍疏于打击：

案例：沭阳周某，把个人房产抵给银行，以做工程的名义三次从银行贷款，并将贷来的款高利出借给康某，从中获利 28.8 万余元。被法院以高利转贷罪，判处

有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币 32 万元。

四、骗取贷款罪

1、骗取贷款罪

2、处罚：

3、案例：陈某通过伪造虚假的银行现金流量案

五、非法吸收公众存款罪

1、法吸收公众存款罪定义

2、处罚：

3、案例，

六、集资诈骗罪

1、集资诈骗罪定义，

2、处罚：

3、案例

七、擅自设立金融机构罪

1、擅自设立金融机构罪定义，

2、处罚：

3、案例

八、非法经营罪

1、非法经营罪

2、处罚

3、案例

“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。”

九、非法吸收公众存款罪

1、非法吸收公众存款罪定义

2、处罚

3、案例

结语：预防金融诈骗要四看、三思、等一夜。增强理性投资意识，自觉抵制高息诱惑！

李令秀

【专业资质】

企业法律防范实战专家

律师、全国首届婚姻家庭咨询师、心理咨询师、企业培训师、IFA财富管理师

中国政法大学研究生

中国《民法典》参与修订者

中国合同法家庭委员会委员

山东省国资委入库专家律师

IFA财富管理师/全球投资与移民律师理事

山东招投标协会会员/山东破产管理人委员会委员

山东省律师协会家事专门委员会主任

《中国妇女》杂志和《祝您幸福》杂志的特约撰稿人

【资质背景】

曾任：某法制类报社 记者/编辑

现任：某知名律师事务所 合伙人

至今为止累计授课500场，参训学员高达200000人，课程好评率从90%，所代理诉讼案近千起，胜诉率达85%以上，很多案件调解结案后，深受当事人的信任和满意。

【擅长领域】

民法、金融保险、融资担保、合同和公司综合业务、财富传承与财富管理、破产重组、房地产与物业管理、婚姻与继承。

【实战经验】

李老师有着14年记者和编辑实践经验和13年律师执业的实战经验，身为法制编辑记者，对当时社会新闻时事法制热点的撰写直入人心，深受广大读者的喜爱，也为此扎下了深厚的法律功底，后成功转型成为一名职业律师。

李老师转型后，为中国银行山东省分行、山东电力发展公司、济南市人民财产保险股份公司、山东电力等二十几家企事业单位做常年法律顾问，从而积累了丰富的诉讼与非诉经验，老师在圈内也十分知名，被多家普法栏目组邀约成为专家律师，曾作为山东新闻广播电台《周末说法》、齐鲁电视台《律政俏佳人》、济南教育电视台《周末家长会》及济南新闻广播电台《爱情1+1》的专家律师，能针对当代的法制法规给予独特的见解，并且所代理的多个案例均被拍成普法栏目剧，广受大众喜爱。李律师被选任在山东省公安厅和山东省高院值班律师，也被选任为山东省检察院人民监督员。

同时老师还有扎实厚重的法律理论功底，所发表的企业法律论文多次获得山东省和济南市的律师论文奖，并且在部级和省级刊物发表文章超50多篇，积累了丰富的企业法律诉讼经验，针对企业的法律风险提出规避意见和合理合法的建议，提升企业法律风险防范意识。

▲山东省律协律师论文一等奖： 《股权转让合同纠纷案法律问题探析》、《股权代持的利弊分析》、《论企业合同合规性审查的法律风险控制》、《浅析招标文件中否决投标情形的设计与法律风险》等。

▲山东省律协律师论文二等奖：《劳动合同解除的法律风险防范》、《论家族企业的顶层设计》、《银行融资担保的法律风险分析与控制》等

▲在《正义网》和《山东律师》所刊登的《定分止诉，律师的责任和担当》，阅读量达到了100万，点击量达到500万，得到了广大读者的喜爱与共鸣。

【成功代表案例】

01-曾为国有电厂讲授《企业合同审查与法律风险防范》课程，课程结束后，帮助且辅导了该企业一名参训学员，对于合同签约的风险和陷阱防范，成功帮助该学员挽回了一份上千万元的合同订单。

02-曾为某投资公司讲授《合同的合规性审查与策略》课程，课程结束后，该投资公司老师辅导之下，进行了某大型投融资项目合同的重新审核，发现问题及时用合同履行的不安抗辩权，避免6000万项目被诈骗损失。

03-曾为中国路桥建设公司讲授《防范用工风险，构建和谐劳动关系》课程，课程结束后，帮助并辅导该企业的人力资源部与近200人建筑工人签订劳动合同，提升了该企业的劳动用工风险防范意识，避免该企业出现工伤造成的巨大损失。

04-曾在上海为全国的保险公司及银行大客户经理讲授《家族财富的股权及大额保单操作实务》课程，通过对财富传承的股权、大额保单的实务操作的授课，后续有三位学员已成功签下了超过300万的大额保单。

05-曾为某国科技公司讲授《公司治理法律策略》课程，通过讲股东瑕疵出资的法律风险时，公司负责人意识到该公司正与某公司洽谈投资入股事宜，根据我讲到的风险马上派人去调查核实对方出资情况，发现对方出资实物出资被抵押担保，解除合同，避免1800万元的损失。

06-曾为某大型国有企业讲授《公司治理法律策略》课程，讲到公司资产的并购法律风险时，公司一位负责人根据我讲到的内容，又重新派人到准备并购的企业尽职调查，发现公司账目造假，及时解除合同，避免2亿元的损失。

07-曾为某房地产公司讲授《招投标管理与策略》课程，公司负责招投标的人员都参加听课，通过讲授如何避免废标的技巧时，学员们纷纷表示十分受用，课程结束后，学员根据我讲授的要点，由原来的50%中标率提高到到80%，获得企业单位领导的高度认可！

……

【主讲课程】

《民法典》与《九民纪要》对信贷业务影响及应对策略

《民法典》对银行业影响及应对策略

《九民纪要》对银行信贷的影响及应对策略

解读《民法典》的“道”与“术”

《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略

《民法典》视野下企业合规管理的风险策略

《民法典》对金融业“变”与“不变”

解读《民法典》的“变”与“不变”

《财富传承与资产管理的法商智慧》

《家族财富中股权法律风险与应对策略》

《防范用工风险、构建和谐劳动关系》

《招投标管理与法律风险防范策略》

《企业经营法律风险与防控策略》

《企业依法治企与合规管理的策略》

《劳动合同与规章制度设计策略》

《企业合同审查与法律风险防范》

《公司章程与治理法律策略》

《物权与融资担保法律实务》

通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。

【部分服务过的客户】

银行保险：中国工商银行山东省分行、中国农业银行山东省分行、中国招商银行山东省分行、太平人寿、天安人寿、恒安人寿、安邦人寿、工银安盛保险、泰康人寿、鑫山保险经纪公司、东吴人寿保险公司山东分公司、永达理保险经纪公司等保险机构、平安保险秦皇岛分公司、平安保险甘肃分公司、人寿保险庆阳分公司、临沂市保险协会、华夏保险公司山东分公司、中意人寿公司……

电力企业：重庆大唐国际水电站开发公司、长江电力公司向家坝水电公司、吉电股份公司、龙山电力公司、大唐洛阳首阳山发电有限公司、山东电力、苏州龙源发电厂、葛洲坝宜昌水电厂、武隆水电战、中电神头发电公司、通辽发电总厂有限公司、中国核电站、国家电网某分公司、宁夏银川电力公司、银川电力物资公司、河南电力、河北电力、张家口电厂、河北热电厂、天津国华电投资管理公司、河北建投兴泰电厂、山东电力物资公司、山东送变电公司、华能集团公司山东分公司、莱芜电厂、国网陕西电力公司、国网河南电力设计院、温岭供电公司、浙江仙居县供电局、台州临海供电局、国网四川省电力公司、江苏国网、浙江玉环市供电局、国网吉林省电力有限公司后勤服务中心、广东珠海金湾发电有限公司等企业

银行：山西大同农商行、河南农商行、安徽涡阳农商行、秦皇岛农商行、甘肃夏河农商行、成都峨眉山农商行、广州农商行、浙江台州农商行、济宁兴业银行、济南邮政储蓄银行、杭州民生银行、渤海银行总行、河南邮政储蓄银行、徽商银行总行、昆明红河农商银行、昆明农商银行、中国银行河北分行、惠州工商银行、新疆农商行、湖南保靖农商行、云南普洱农业发展银行、云南西双版纳农业发展银行、烟台银行协会、河南临泉农商行、广州银行肇庆分行、广东湛江邮政储蓄银行、天津河东农商行、中国银行福建三明分行、北京银行长沙分行、天津霸州农商银行、中信银行昆明分行、中信银行哈尔滨分行、中信银行武汉分行、安徽蚌埠农商行银行、广东东莞农商银行等银行

其他企业：天津汽车检修集团公司、内蒙古霍林河被露天煤业公司、云南昆明新能源投资公司、陕西煤炭运联集团公司、四川铁塔集团公司、深圳地铁集团公司、杭州地铁集团公司、济南钢铁集团、东风福瑞卡汽车公司、北京海纳川汽车部件公司、攀钢集团、济南重汽集团、大连烟草管理局、昆明烟草公司、遵义烟草公司、通化烟草专卖局、湖南长沙卷烟厂、设计研究院、西安市政学院，中国建筑、中车金控公司、哈尔滨铁路局及各分局和各培训学校、河北移动公司、安徽移动公司、沈阳移动公司、石家庄移动、新疆联通公司、云南玉溪市税务局、中国市政工程西北总公司、中国石化山东分公司、东风福瑞卡汽车公司、熵慧商学院、山东铝业、山东省中小微企业联合会、晨鸣纸业融资担保公司、山东电建、山东及济南市物业协会、济南将军新材料有限公司、青海省中小企业局、贵阳富贵投资公司、陆家嘴金融城培训中心、杭州地铁股份有限公司等企业……

妇联：山东省妇联、济南市妇联、山东省侨联、济南市市中区妇联、滨州妇联、德州市妇联、章丘市妇联、临沂市妇联、菏泽妇联等….

院校：济南市教育局，济南市市中区教育局、历城教育局、历城五中、济南大学、山东体育学院、山东女子学院等学校……