【课程背景】

银行的生存来源，很大一部分依赖于放贷生息，银行的放贷业务是以信贷风险为前提，以借款人还款本息为条件的借贷活动，本质上做的是以货币为产品的买卖。货币是以物换物的媒介，谁拥有货币，就拥有换取资源的权力，在这样的背景之下，银行把钱借出去容易，但要把钱从企业收回来却很难，在经济下行阶段，企业没有用货币换取更好的资源，自身匮乏的情况下，给银行还钱，那是非常之难。

本课程包含银行不良资产的特点、成因、处置的壁垒、思路及方法、项目梳理、人员搭建、绝地谈判等内容，全方位地展开不良资产的认知，使学员从资产形成的逻辑，到发展阶段的失控，直至形成不良的整体梳理，进而发现不良资产各个环节隐秘地关键节点。同时，激发银行一线清收员工的有效合作、促成谈判、碎片信息跟踪等能力，加持不良资产处置效果。

【课程收益】

重新认识不良资产和资产；

清收、信息挖掘、重组的思路及方法；

谈判技巧。

【课程特色】

案例穿插、互动练习、风趣幽默，逻辑清晰，清收步骤，处置方法。

【课程对象】

银行、保险业客户经理、销售代表

【课程大纲】

第一章：为什么银行不良资产的形成带有必然性？

一、不良资产的风险都有谁来制造？

1、风险容忍度考虑了吗？内因与外因都会导致的项目的溃败

2、借款人不还钱这就是最现实的风险。

二、梳理不良资产的线索要从哪里开始？

1、哪些资料可以帮助我们看清不良资产

2、梳理不良资产的四个维度

3、不良资产的特点与形成，其实早有征兆

第二章：不良资产的尽职调查

一、借款人的基本情况

1、设立与发展历程

2、组织结构与内部控制

3、同业情况与上下游情况

二、风险因素

1、重大合同、重大事件

2、其他债权人的利害关系

三、生产运营情况

1、生产运营原有与现有情况对比

2、客户情况与关联销售，或其他业务关联

第三章：借款人为什么不还钱？

一、借款人什么时候有钱？什么时候没钱？

1、行业的动态、企业的变化

2、实际控制人、高层管理人的能力与期待

3、借款人发生了什么变化

二、银行处置不良资产的不得已

1、不良率考核、核销没额度

2、执行拍不出去、破产很难

3、不愿抵债、和解不允许打折减让

第四章：怎么可以找到借款人的钱？

一、银行不良资产清收的处置都有哪些方法？

1、清收处置常见方法

2、像侦探一样处置资产

3、通过案例分析线索追查的方法

二、银行员工有没有冲破枷锁的清收方法？

1、最重要的是双方意愿（员工为什么要努力清收？借款人为什么要努力还钱？）

2、债务重组对于银行员工有没有机会？

第五章：我拿它应该怎么办？

一、处置过程中面临的问题

1、担保到底有没有用？

2、上门催收、诉讼追偿的法律问题

3、保全、公证、连带清偿

4、财务报表不真实，怎么判断才可靠

二、清收团队的个性化组合

1、清收团队的分工安排

2、主要清收人员和第二梯队

3、性格与岗位分工的匹配

三、绝地谈判、攻克僵局

1、打开心门，才有机会谈话

2、好的问题不会给对方压力

3、对方的需求才是蛇之七寸

4、战术战略细之又细

四、不能忽视的开源信息

互动工具：纸笔、可以提前准备一个自己现在的项目进行分享

马菁菁

职业规划师、生涯规划师、高考志愿填报督导师

领英公益平台生涯规划师、职业规划师

图南心理咨询工作室 高级催眠师、心理咨询师

APEI美国认证 高级催眠师

中信保诚人寿保险 保险管理培训师

中国煤炭科技集团 外聘招聘专家、面试官

原中信商业保理（保理行业全国龙头） 资产管理部副总裁

原中信资产管理 风险管理及破产管理人

原浦发银行北京 大堂经理、事中监督岗

原民生银行北京 个金部主要负责人

中国供应链金融服务联盟特邀嘉宾讲师

资产证券化论坛嘉宾

融梦工厂特约保理业务讲师

AFP金融理财规划师

北京交通大学MBA

【个人简介】

马老师拥有丰富的人生经验，对心理、职场、金融、实体经营都长期实操，辩证思考，将这些融汇贯通，总结攀越人生坎坷的本质理论、方式方法。

1年：高考季志愿填报当月服务12人次，并达成3名初中生长期生涯规划服务协议。

2年：公益指导海归留学生毕业规划45人、职场生涯规划辅导11人、职业转型规划辅导2人（长程）。

4年：催眠师技术完成20人次催眠记忆加强法、潜意识修复、恐高治疗等。公益录制调整睡眠催眠导语，点击量过万。

7年：近7年心理咨询师资格，情感、婚姻、亲子辅导案例超过400小时。

16年：近10年的银行工作经验，6年金融领域资产管理、风险管理实战经验。

马老师经过多年的职场历练，掌握了大量可迁移能力，可以通用在多个领域之中，管理及风险控制等工作经验形成的职业习惯，使她在各方面有着敏锐的观察力，和防范风险的强意识，以及给予行之有效的解决问题方案的能力。

【主讲课程】

工作方法：

《工作汇报影响你的职场地位》

《谈话技巧既是保护伞又是传播器》

职场生涯：

《金融行业一线员工未来5年生涯规划》

《金融行业管理层未来5年生涯规划》

《如何度过5年的转型期》

《稳扎稳打过好下半生》

心理、催眠：

《自我催眠放松心情远离焦虑》

【学员评价】

马老师的课程逻辑性很强，能够从案例入手，从点到面，从易到难，将风险事件讲得有趣又能够运用到实际中去，这让学和做，都变得轻松了很多。

——健康力医疗科技 董事长 王同伟

马老师的课程系统、完整、条理清晰，引发学员思考，并能给予有效应对方案，会员对马老师认可度很高。——中物联 信息中心副主任 & 中链金融生态资源-运作负责人 王玲玲

马老师讲得非常好，能在幽默中引发思考，让员工对自己的未来有了新的认识，而且工具实用性强，收获很大。

——宜信公司 人力招聘总监 李慧

课程内容由浅入深，对风险有变通的认识，案例丰富，与大家有互动有工具，这样的氛围既轻松学习效率又很高。 ——华夏基金 质量经理 付群

马老师将复杂的内容讲解得浅显易懂，而且认真负责，不仅是老师，更是一位靠谱、值得信赖的朋友。 ——华夏保险 团队合伙人&理财规划师 郭德江

马老师认真负责、价值观清晰，课上是风趣幽默，案例多多，工具实用的好老师，课下是亲切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海医药-科园信海 内控负责人 王婉君

课程内容非常实用，马老师风格幽默，并且时常引发大家思考，对于课上课下学员提出的各种问题，也能够耐心讲解，收获很大。 ——北京市中关村外国语学校教学副校长 郝端端

【服务客户】

中信资产、中信商业保理、中物联-物流与供应链金融分会、大成律所、金融梦工厂沙龙组