课程简介：

中国银保监会22日就商业银行负债质量管理办法公开征求意见，从负债来源稳定性、负债结构多样性、负债与资产匹配合理性、负债获取的主动性、负债成本适当性、负债项目真实性等六方面明确了负债质量管理的核心要素。

近年来，随着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的发展，商业银行负债业务复杂程度上升、管理难度加大，客观上需要总结归纳和提炼负债业务的管理评价标准，构建全面、系统的负债业务管理和风险控制体系。本课程将对商业银行负债业务由浅入深地进行讲解，对商业银行负债质量管理的认识，由广泛逐渐深入聚焦到各个商业银行的自身需求，

课程对象：

银行员工、银行中高层领导、金融机构员工及中高层领导。

课程收益：

加深对商业银行负债业务的认识，掌握本地区商业银行可开发得负债业务范围及类型，掌握商业银行负债业务的布局设计思路，有针对性地管理负债业务的方法。

课程特色：逻辑清晰，并配合给予步骤方法、实用性强，讲解过程浅显易懂、风趣幽默。

课程大纲：

一、新经济之下的商业银行负债业务

1、商业银行负债业务具体都有哪些？

1.1 资产业务、负债业务、中间业务的关系

1.2 业务种类简述、我国负债业务构成与变化

1.2长期以来经济变化对负债业务的影响

2、商业银行负债业务的重要性

2.1负债业务的资金来源

2.2负债业务的构成结构

二、现阶段为何要加强商业银行负债业务质量管理？

1、在商业银行负债业务中，哪些方面需要加强管理意识，为什么？

1.1 商业银行负债经营的原则和管理

1.2 存款业务、长短期借款业务的经营管理

1.3 负债业务成本的管理

1.4 负债业务风险的管理（流动性、利率、汇率、案件等）

2、现阶段，为什么需要加强负债业务质量的管理？

2.1 以往负债业务质量的虚虚实实有哪些？

2.2 什么是商业银行负债业务又是如何管理质量的？

2.3 负债业务质量的标准从何谈起？

三、如何有效提高负债结构的多样性？

1、收集客户信息，先积累素材，再制定多样性细则

1.1了解客户自己的目标和期望

1.2 收集真实反映客户持续经济能力的基本信息

1.3 简单五步，完成周边客户稳定持续性的画像对标

2、收集自身、省内行业信息，制定长期的行业服务

2.1 地区特征的熟知

2.2 区域内行业划分

2.3 行业内的企业划分和取舍

四、防范辖区内商业银行负债业务的各类风险及优化对策

1、保持负债业务的持续与稳定

1.1 地区、行业、企业、人文对风险的影响

1.2 如何选择客户？建立长期稳定的业务关系

2、保持负债业务的真实可靠性

2.1 改变以往对业绩指标的节点式要求

2.2 打开眼界，完善尽职调查的全面性

2.3 对市场经济动态的把握，对辖区发展的关注（大局观）

3、优化商业银行负债结构的对策和建议

3.1 提高服务水平，获取负债来源及信息

3.2 变幻负债产品搭配，挖掘客户需求

3.3 成本的控制，产品长短期的设计，利率高低的配置

马菁菁

职业规划师、生涯规划师、高考志愿填报督导师

领英公益平台生涯规划师、职业规划师

图南心理咨询工作室 高级催眠师、心理咨询师

APEI美国认证 高级催眠师

中信保诚人寿保险 保险管理培训师

中国煤炭科技集团 外聘招聘专家、面试官

原中信商业保理（保理行业全国龙头） 资产管理部副总裁

原中信资产管理 风险管理及破产管理人

原浦发银行北京 大堂经理、事中监督岗

原民生银行北京 个金部主要负责人

中国供应链金融服务联盟特邀嘉宾讲师

资产证券化论坛嘉宾

融梦工厂特约保理业务讲师

AFP金融理财规划师

北京交通大学MBA

【个人简介】

马老师拥有丰富的人生经验，对心理、职场、金融、实体经营都长期实操，辩证思考，将这些融汇贯通，总结攀越人生坎坷的本质理论、方式方法。

1年：高考季志愿填报当月服务12人次，并达成3名初中生长期生涯规划服务协议。

2年：公益指导海归留学生毕业规划45人、职场生涯规划辅导11人、职业转型规划辅导2人（长程）。

4年：催眠师技术完成20人次催眠记忆加强法、潜意识修复、恐高治疗等。公益录制调整睡眠催眠导语，点击量过万。

7年：近7年心理咨询师资格，情感、婚姻、亲子辅导案例超过400小时。

16年：近10年的银行工作经验，6年金融领域资产管理、风险管理实战经验。

马老师经过多年的职场历练，掌握了大量可迁移能力，可以通用在多个领域之中，管理及风险控制等工作经验形成的职业习惯，使她在各方面有着敏锐的观察力，和防范风险的强意识，以及给予行之有效的解决问题方案的能力。

【主讲课程】

工作方法：

《工作汇报影响你的职场地位》

《谈话技巧既是保护伞又是传播器》

职场生涯：

《金融行业一线员工未来5年生涯规划》

《金融行业管理层未来5年生涯规划》

《如何度过5年的转型期》

《稳扎稳打过好下半生》

心理、催眠：

《自我催眠放松心情远离焦虑》

【学员评价】

马老师的课程逻辑性很强，能够从案例入手，从点到面，从易到难，将风险事件讲得有趣又能够运用到实际中去，这让学和做，都变得轻松了很多。

——健康力医疗科技 董事长 王同伟

马老师的课程系统、完整、条理清晰，引发学员思考，并能给予有效应对方案，会员对马老师认可度很高。——中物联 信息中心副主任 & 中链金融生态资源-运作负责人 王玲玲

马老师讲得非常好，能在幽默中引发思考，让员工对自己的未来有了新的认识，而且工具实用性强，收获很大。

——宜信公司 人力招聘总监 李慧

课程内容由浅入深，对风险有变通的认识，案例丰富，与大家有互动有工具，这样的氛围既轻松学习效率又很高。 ——华夏基金 质量经理 付群

马老师将复杂的内容讲解得浅显易懂，而且认真负责，不仅是老师，更是一位靠谱、值得信赖的朋友。 ——华夏保险 团队合伙人&理财规划师 郭德江

马老师认真负责、价值观清晰，课上是风趣幽默，案例多多，工具实用的好老师，课下是亲切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海医药-科园信海 内控负责人 王婉君

课程内容非常实用，马老师风格幽默，并且时常引发大家思考，对于课上课下学员提出的各种问题，也能够耐心讲解，收获很大。 ——北京市中关村外国语学校教学副校长 郝端端

【服务客户】

中信资产、中信商业保理、中物联-物流与供应链金融分会、大成律所、金融梦工厂沙龙组