【课程背景】

2020年一场突如其来的疫情，使原本就面临经济下行压力的各行业，更加困难。相关报告显示85%的企业，现金只能持续3个月。

很快，企业的压力也会传导至高净值和中产客户，也就是说客户的需求正在改变，这对金融领域产生巨大影响。

金融从业者如何应对?

【课程收益】

分析宏观经济及企业税负，进而研判高净值及中产客户的需求

从财富传承、退休养老、子女教育三个角度给出解决方案

【课程特色】案例，深入浅出听得懂；科学，背后理论讲得明；实战，学之能用定方向；展望，以史为鉴看未来

【课程对象】保险、银行、证券等金融领域面向个人客户从业者

【课程大纲】

一、当今中国面对的世界啥情况？

1、世界经济周期与新工业革命：工业革命、技术变革与城市化

2、美国的最后王牌——虚拟货币霸权

3、供给端驱动力不足

案例：美国对朝鲜的斩首计划

二、中国经济发展潜力与挑战如何看？

1、巨大的“潜在”消费市场

遥想改革开放初期的“供不应求”

美国霸权的死穴：中国市场

什么因素在“阻碍”市场激活

2、房地产、教育、医疗、养老、理财等热点问题

房地产虚火

教育、医疗的异化

养老问题必须面对

3、回看中美贸易战

中美贸易战爆发的原因

中美贸易战的现实和可能影响

4、2020年一场疫情使得企业雪上加霜

三个月的现金流

破产潮、失业潮

三、宏观背景下，高净值客户的需求是什么？

1、高净值客户最关心的就是风险

借鉴家族办公室及私人银行的得失

三大风险：投资渠道、婚姻嫁娶、身后安排

2、投资渠道的风险

案例：详解P2P为什么不能投资

3、婚姻嫁娶风险

案例：土豆网创始人、赶集网创始人、真功夫的股权设计

4、身后安排的风险

案例：霍英东的遗产纠纷、龚如心的世纪遗产争夺案

四、中产客户需求是什么？

1、中产客户的四大焦虑

职场竞争

健康医疗

资产增值

子女教育

2、针对中产客户解决方案

家庭财务分析：财务指标比率及参考值

建立家庭子账户：日常开销的钱、住房相关的钱、健康医疗的钱、退休养老的钱、子女教育的钱——算一算减轻负担比

保障覆盖子账户：保证财富积累不中断

案例：一个中产家庭财富保障完整案例

四、金融从业者面临的新趋势是什么？

1、外部竞争

银行卖保险

互联网卖保险

2、新机遇

健康险市场——万亿规模新蓝海，

个性化服务——从业人员新挑战

宋柏允

宋柏允 老师（北京）

——独立宏观经济研究者、宏观经济解读专家

独立宏观经济研究者

曾任A股创优股份（831259） 研发副总裁

曾任美地东方投资咨询 宏观及行业研究员

曾任东方华尔金融咨询 首席研究员

曾任华尔金服网络科技 宏观策略分析师

个人简介

宋老师曾以宏观经济研究为多个领域投资提供帮助指导。2012年协助投资美国西海岸奥兰治县多个房地产投资项目，五年内收益率超100%。2014年，以卖方顾问身份协助东方华尔完成4000万元A轮融资。2018年，协助创优股份实现教育培训转型，完成战略重组。2016-2019年，为华尔金服网络科技提供宏观研究、行业研究，协助公司实现多项目年均复合利润率超17%。

宋老师多年宏观经济研究、宏观投资咨询，最大特点“从投资角度看宏观”，因此重点在于“分析行业发展未来、研究企业利润增长”，针对不同行业，以静态、经济周期、生命周期等多个维度，建立统一数学模型，总结出一套关于企业升级与转型的方法论，获得众多企业家及政府机构的高度认同并用于实战，取得良好的效果。

宋老师多年来始终坚持独立客观的执业准则，协助多家公司完成战略目标，应对经济周期波动，帮助企业健康发展，实现价值持续增长。

【主讲课程】

《个人投资类-从宏观及企业税负看高净值及中产客户需求》

《宏观类-“一带一路”倡议与重庆对外开放研究》

《新基建政策解读与行业发展展望》

《金融科技与风险管理》

《财务分析在投融资、公司估值中的应用》

《经济新常态下的营商环境》

《互联网金融与商业银行创新》

《当前金融环境下的投融资与资本运作》

《疫情下的商户应对之道》

《当前宏观经济形势分析与金融领域应对》

《宏观经济形下企业运维攻略》

《混合所有制改革最新政策解读》

《“一带一路”的机遇与风险》

【服务客户】

北京银行，北京银行深圳龙华支行，中国银行哈尔滨道外支行，中国农业银行深圳分行，招行南京分行，工商银行南充分行，中国银行青海分行，江阴农商行，徽商银行，中国银行黄山分行，重庆城商行，北京银行，民生银行，工商银行北京分行，义乌农商银行，农业银行明州支行

上海中智公司，镇江交通集团，烟草公司，中核陕西铀浓缩有限公司，中信置业，渝农商融资租赁公司，淄博邮政，华润置地，中交一公局七公司，太平财产保险公司，中国铁塔，中建三局⼀公司基础公司，中交天津航道局有限公司，中交第四航务工程局有限公司，淄博政府，徐州邮政

【学员评价】

宋老师的宏观观点，独到犀利，深入浅出，听得懂、学得会、用得上！

——北京市药师协会副秘书长 田见龙

宋老师学富五车，能表达的东西太多了！ ——经济日报出版社 陈莎莎

你给我这么专业的资料，这不是让我羡慕嫉妒恨吗！哈！ ——CCTV证券资讯 杨桥

我们领导也特别认可您，所以想请您多讲一些，我们正在学习，内容太丰富了！

——新华社旗下中国财富网 陈晓燕