课程背景：

收钞是一门专业的技术，收假币尤其需要专业资格。一般情况下，银行人员没有取得反假货币考试合格证是不能收假币，因此，要想收钞，就必须考取《反假货币考试合格证》。

该合格证考试的特点是：考试内容多，考点杂且细。考试采用上机理论考试+挑假币实操考试，理论考试全部都是客观题，题量72题，成绩合格线实行划线制，不是以60分为通过标准挑假币实行一票否决制，只要有一张钞票挑错了，不管是真的当成假的，还是假的当成真的，一律以0分计。理论或实操考试，只要有一门没过，都算没通过考试，得重考。针对这样的考试情况，该课程准确把握考点，梳理了培训的核心考点内容，让学员花最少的时间进行学习，快速通过考试。

课程收益：

● 挑假币不再成为难点，快速识别假币

● 对一些年纪较大的柜员是一种解救，如获新生

● 培训内容全面，重点突出，知道人民币的前世今生

● 体验了一番人民币发行之旅，加强了对人民币的自信

课程对象：

柜面人员、现金从业人员、金库人员、柜面主管等

课程方式：以老师讲授为主，适时的要点互动等

课程大纲

第一讲：背景知识（一般了解）

一、中国人民银行简介

1. 成立时间、地点、背景

2. 相关性质

3. “发行人民币、管理人民币流通”的职责

二、货币发行基础理论

1. 货币的定义

2. 人民币的性质、单位、简写符号、国际货币符号

3. 现金、人民币产品与发行基金

4. 从人民币产品到流通中现金的环节

5. 残损人民币回笼及销毁

6. 纪念币的概念和种类，贵金属纪念币与普通纪念币的区别

三、人民币发行史

1. 第一套至第五套人民币发行时间、券别与版别

2. 第—套至第五套人民币票面颜色、主景图案、规格、材质

3. 第一套至第三套人民币退出流通时间

4. 第五套人民币改版原因

四、《国务院反假货币工作联席会议工作制度》

1. 联席会议的建立时间、主要职责、牵头单位、召开频率

2. 联席会议的日常办事机构及其主要职责

3. 联络员会议的召开频率、联络员的工作职责

4. 反假货币信息交流的主要内容

五、《银行业金融机构反假货币联络会议工作制度》

1. 建立目的、主要职责、牵头单位、不定期会议制度

2. 日常办事机构及其主要职责

3. 联络单位的主要职责

4. 信息交流的主要内容、报送形式、报送要求等

第二讲：人民币防伪知识

一、货币防伪技术的分类（一般了解）

1. 货币防伪技术发展趋势

2. 按识别对象分类：公众防伪技术、专业防伪技术、专家防伪技术

3. 按技术原理分类：材质防伪、印刷防伪、光学防伪、磁学防伪等

二、纸币的防伪特征（重点掌握）

1. 纸张防伪特征

1）水印

2）安全线

3）荧光纤维

2. 油墨防伪特征

1）荧光油墨图文

2）红外油墨图文

3）磁性油墨图文

4）光变油墨图文

3. 印刷防伪特征

1）接线技术

2）雕刻凹印

3）对印图案

3. 缩微文字

三、硬币的防伪特征（一般了解）

1. 表面图文

2. 边部设计

3. 造币材料

四、人民币防伪知识

1. 第四套人民币的防伪技术与鉴定技巧（一般了解）

2. 1999年版第五套人民币和2005年版第五套人民币（重点掌握）

1）防伪技术

2）识别方法

3）鉴定技巧

3. 1999年版第五套人民币和2005年版第五套人民币的防伪措施比较（重点掌握）

4. 硬币防伪知识

五、2015版人民币100元

1. 主要防伪特征

2. 光彩光变油墨

3. 光变镂空开窗式安全线

六、2019版人民币纸币1、10、20、50元硬币1角、5角、1元

1. 纸币

1）2019版与2005版相比，取消、增加、调整的地方

2）主要防伪特征：光彩光变油墨、光变镂空开窗式安全线

2. 硬币（变化：直径、材质、图案的样式、防伪工艺）

七、印钞技术基本常识：印钞工艺简介（一般了解）

第三讲：假人民币

一、假币的分类及定义（重点掌握）

1. 伪造币的定义及分类

2. 变造币的定义及分类

二、伪造币的制作手段

1. 剪贴

2. 挖补

3. 揭页

4. 拼凑

5. 移位

6. 重印

三、变造币的制作手段（重点掌握）

1. 以变造升值为目的手段的特点

2. 以使用为目的手段的特点

第四讲：人民币流通和反假货币法律法规

一、《中华人民共和国中国人民银行法》（重点掌握）

1. 立法目的

2. 关于伪造、变造人民币的相关规定及法律责任

3. 中国人民银行关于执行人民币管理规定的检查监督权限

二、《中华人民共和国刑法》（一般了解）

1. 关于伪造货币的量刑

2. 关于持有、使用、出售、购买伪造货币的量刑

3. 关于变造货币的量刑

三、《中华人民共和国人民币管理条例》（重点掌握）

1. 实施时间

2. 制定目的、制定依据

3. 人民币的设计和印制、发行和回收、流通和保护、相关罚则

四、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》（重点掌握）

1. 实施时间、制定目的、制定依据、适用范围

2. 假币的收缴、鉴定

3. 中国人民银行及其分支机构的监督管理权限

4. 相关罚则

五、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》（重点掌握）

1. 实施时间、制定目的、制定依据、适用范围

2. 兑换标准与兑换流程

3. 中国人民银行的监督管理权限

4. 相关罚则

六、《不宜流通人民币挑剔标准》（一般了解）

1. 实施时间、制定目的、挑剔标准

七、相关制度规定（重点掌握）

1. 业务工具方面

1）印章

2）相关凭证

2. 假币实物管理方面

1）假币的借用

2）假币实物的解缴

3. 现钞设备管理方面（人民币鉴别仪）

八、解决假币纠纷方面（重点掌握）

1. 现金清分的概念和分类

2. 全额清分的概念和范围、时间要求

3. 冠字号码查询

1）记录对象

2）实现模式

3）传输要求

4）时间要求

5）数据要求

6）存储方式

7）查询方式

4. 纠纷解决机制：申请及受理条件、查询方式及时限、查询结果处置、异议调解处理

方汉土

方汉土老师 银行柜面风险防范技能专家

6年以上银行风险培训实战经验

银行票据风控专家

点钞/传票/文字录入金牌教练

柜面风控/货币/证件/人像/票据高级咨询师

国家中级经济师/厦门钱币协会会员

建设银行连续三年指定特邀讲师

招商银行连续三年指定特邀讲师

平安银行连续二年指定特邀讲师

曾为中国人民银行福建、广东等多家省市级人民银行，进行货币反假、柜面风控轮训20期。

方汉土老师擅长银行票据、柜面风险防范、货币反假、证件防伪、人像识别及点钞、传票等传统技能培训与辅导，长期服务人民银行、建设银行、中信银行、兴业银行、平安银行等多家分行支行，获得各个银行网点的认可与持续的课程返聘，累计授课超400场次，风险咨询服务次数达1000次，受训学员达6万人次之多，满意度达96%以上，被银行人亲切地称为“风险杀手”。

部分授课案例：

2018年，累计为人民银行、建设银行、农业银行、工商银行、中信银行、兴业银行等商业银行总行、分支行实施了80多期的柜面反假与风控技能培训，后期咨询服务的次数达1万次以上，其中的风控案件达上百次，为商业银行挽回上亿元的损失。

时间企业课题备注

2018.12.13增城人行《人民币反假与柜面风控》所有增城区的商业银行都过来听课，满意度98%以上

2018.11.9长沙平安《柜面风控与客户身份识别》连续第二年指定采购课程，好评率99%

2018.10.22广西建行《本外币反假与证件风控》连续第三年采购，全省轮训

2018.10.20宁波平安《人像识别与点钞反假》连续第二年指定采购课程

2018.9.16郑州光大《人像识别与证件风控》连续第二年指定采购课程

2018.9.9天津兴业《人像识别与点钞反假》辅导的学员在兴业总行竞赛中取得第二名的好名次

2018.8.12曲靖工行《本外币反假与柜面风控》连续第三年采购，全省各地州轮训

2018.8.12山东省建行《有效证件防伪与鉴别训练》连续第三年采购

2018.7.18中信银行《本外币反假与柜面风控》连续第四年采购

2018.7.9宁波银行《人像识别与笔迹鉴定》连续第二年全省轮训

2017年，据不完全统计，累计为各家商业银行总行、分支行实施了60多期的柜面反假与风控技能培训，后期咨询服务的次数达6000次以上，其中的风控案件达80次，为商业银行挽回5000多万元的损失。

时间企业课题备注

2017.9.23东莞光大《本外币反假与柜面风控》连续第二年指定采购课程

2017.9.19合肥东亚《票据风险识别与防范》该客户是厦门东亚推荐的，满意度98%

2017.8.20东莞招行《票据风险识别与防范》连续第二年采购

2017.8.3深圳建行《本外币反假专项培训》连续第二年指定老师课程

2017.7.2中原银行《人证识别与票据风险》第二年采购，全省轮训

2017.7.15厦门华夏《反洗钱——客户身份识别》多年老客户，好评率99%

2017.6.27江门农行《人民币理论与点钞识假竞赛》连续第三年采购

2017.4.8宜昌招行《本外币与证件人像识别》连续第三年采购，全省轮训

2017.3.18惠州广发《本外币反假专项培训》连续第二年指定老师课程

主讲课程：

《尽职免责——柜面风控与合规实务》

《做票高手——票据业务难点与风险防范》

《反假专家——本、外币反假与人证识别》

《有效证件防伪与鉴别训练》

《火眼金睛——人像识别培训》

《反洗钱——客户身份识别》

《收钞资格——反假货币考试合格证》

《全能赢家——专项传统技能训练（点钞/文字录入/传票）》

授课风格：

▶寓教于乐，幽默风趣又不失严谨，在乐趣中教学，让学生学得开心，自己教的也开心，也在乐趣中学习，得到更多的收获；

▶化繁为简，深入浅出，条理清晰，结合任务、融入训练，有针对性地开展教学，借助工具，变难为易，化文为图，帮助理解，提高学员理解的知识点积极性。

▶抓住核心知识点，重点突出，主线鲜明，能够比较准确地理解课程的内涵与外延，较为系统地掌握课程的基本原理。

▶以学员为中心，注重引导、启发式教学，注重引导学员主动建构知识框架，建立新旧知识的联系，促进学习迁移，实现对知识的活学活记活用。

部分服务客户：

人民银行：厦门人行、湛江人行、东莞人行、增城人行、惠州人行……

国有银行：邮储银行（福州邮储、莆田邮储、晋江邮储、泉州邮储）、工商银行（广东省工行、云南省工行、广西省工行、贵州省工行、济南工行、镇海工行、临海工行）、建设银行（广东省建行、云南省建行、广西省建行、山东省建行、成都建行、泉州建行）、交通银行（福州交行、天津交行、桂林交行、长沙交行）、农业银行（福建省农行、佛山农行、韶关农行、石家庄农行、增城农行、中山农行、义乌农行、湖州农行、安吉农行、织里农行、德清农行、长兴农行）……

股份制银行：华夏银行（厦门分行、宁波分行、广州华夏）、中信银行（深圳中信、厦门中信、广州中信、昆明中信、济南中信、成都中信、河南中信、南昌中信、青岛中信、东莞中信、南京中信、长沙中信）、广发银行（中山分行、珠海广发、惠州广发）、兴业银行（深圳兴业、石家庄兴业、山东省兴业、重庆兴业、呼和浩特兴业、南宁兴业、安徽兴业、珠海兴业、天津兴业、福州兴业、龙岩兴业、漳州兴业、南平兴业、三明兴业）、平安银行（厦门平安、天津平安、长沙平安、中山平安、珠海平安、宁波平安、济南平安）、光大银行（厦门光大、郑州光大、东莞光大）、民生银行（广州民生、洛阳民生、南阳民生、信阳民生）、招商银行（西安招行、大连招行、太原招行、厦门招行、江西招行、东莞招行、宜昌招行、黄石招行、十堰招行、襄阳招行）、浦发银行（沈阳浦发、江阴浦发、厦门浦发、合肥浦发）……

城商行：南京银行、宁波银行、厦门银行、厦门国际银行、江西银行、赣州银行、中原银行、江苏银行、渤海银行、华兴银行、东莞银行、富滇银行……

其他：东莞农商行、晋江农商行、莆田农商行、南安农商行、东亚银行珠海分行、东亚银行厦门分行、东亚银行安徽分行……

部分客户评价：

方老师很专业，讲了好多我们不知道的东西，受益良多。把枯燥的知识讲得趣味横生，整个课堂气氛也比较活跃，学员也都爱听。

——建设银行云南分行

培训内容正是我们银行需要的，专业丰富且实用有效，意犹未尽，同时语言幽默风趣，互动特别好，用自己实际经验分享，同学们都说好，希望还要请老师再来，要是给课程评价，如果10分是满分的话，可以给12分。

——中国农业银行淮安分行

方老师课程知识内容丰富，也给出了许多技巧，讲解的简单易懂，实战案例非富，互动性很好，在两天的课程中，可谓满满的收获，课程还得到了行长与书记的现场好评，下次培训还有请方老师。

——中国人民银行湛江支行

方老师非常专业，课程又实用又很幽默，专业课程一点也不枯燥，在怎么艰涩的内容，到了老师的口中就成了身边的家长里短，社会的点滴故事，很少看到同学们学的这么认真的，对柜面的帮助很大，明年的培训要先跟老师预定。

——中国人民银行增城支行

方老师风格幽默，专业知识用了比较有趣的方式讲授，第一次觉得原来反假课也可以这么有趣，学到了很多新的知识，尤其是讲述了柜面操作中很有可能出现的问题，对我们帮助很大。——浦发银行厦门分行

一天下来，老师都是站着讲课，然而一天下来都是激情满满，声音洪亮，吐字发音清晰标准，得到大家的高度认同。学员一刻都不敢松懈，效果很好，听的非常认真，同学们都说内容正好是可以帮助我们提升专业技能。

——建设银行广州分行

老师专业度很高，知识很全面，能把抽象的问题简单化，把复杂的问题生活化，念讲授不空洞，语言幽默，课堂生动，举的案例感觉就在我们身边，很接地气，学起来更有兴趣。难得的是，手也这么巧，点钞、五笔、翻打传票都会！

——平安银行长沙分行

培训生动形象，所讲内容能够用不同的案例形式将所讲内容表达出来，整体很好。所讲的工具能够解决现在存在的问题，参加过本次培训后我能以有效的方法和技巧来处理今后可能遇到的柜面风险问题。

——中信银行广州分行