课程背景：

证件种类繁多、内容繁杂，中国是个名符其实的证件大国；人脸的变化性、伪装性更大。我们感慨于岁月的无情之外，现在的易容技术确实发达。而这一切的压力都抛给了银行，抛给了临柜人员。从国内发生的电信网络诈骗案件来看，社会的关注点，监管部门的监管目光都投向了银行。因此，保证柜面业务的安全成为临柜人员的首要任务。

人证真实性是保证开户安全的第一位，人证识别的技能、技巧是柜面人员极需的。从各商业银行反馈上来的情况看，柜员普遍不懂得如何去识别证件真伪、去审查证件的信息，更有甚者，连哪些是有效证件都分不清。而人像识别的情况更严重，经常有主管也说：“我真的看不出来”。所以，这个课程对于快速提高临柜人员的业务技能效果显著。《安全第1—如何快速识别人证？》是懂你需求、解你为难的课程。它紧紧围绕“真实性、完整性、合规性”这个核心，从人像和证件这两条主线出发，进行全面、客观、深入的讲解与剖析，让柜员迅速掌握人证识别的技能。该课程深受商业银行的喜爱与认可，是每年的必备培训。

课程收益：

● 全面剖析人脸，有效治愈脸盲症；

● 更深入的了解人证，从中获得乐趣；

● 教会学员快速有效的识别方法，提高业务办理的效率；

● 通过大量的案例，让学员更好地防范和堵截冒名开户、虚假开户。

课程对象：

柜面人员、客户经理、运营条线相关人员等

课程方式：翻转课堂、现场演示、案例讨论、问题互动、思维启发等

课程大纲

案例引路：某银行网点来了一位客户，柜员一看，挺像的，但是就觉得哪里有疑问，就是看不出来，说不出来，让客户提供辅助证件，客户没带。然后就让客户回去拿辅助证件，结果，另外一个客户拿着相同的证件又来了，柜员一看，更晕。客户向柜员说明了，刚才那个是我孪生弟弟。请问：双胞胎怎么识别？如果银行误开户了，需不需要承担责任？

第一讲：柜面人证审查流程

案例：315晚会——失控的银行卡

1. 迎面观察，建立第一印象

2. 人证比对，联网核查，三方比对

3. 有疑问，双人复核

4. 交叉检验，询问、提供辅证

1）社保卡

2）驾照

3）居住证

4）其他等

5. 手机实名制信息核实途径

1）手机发送短信

2）登陆通信运营商的APP

3）拨打通信运营商的客服电话

4）让客户直接去通信运营商的营业厅取业务凭证

第二讲：相关证件防假识别

一、身份证

1. 身份证正、背面信息要素审查

2. 身份证防伪审查

1）视读防伪

2）机读防伪

3. 身份证瑕疵与疑难应对

1）物理瑕疵

2）联网核查各种问题

4. 临时身份证信息审查

1）临时身份证正、背面信息要素审查

2）临时身份证防伪审查（视读防伪）

二、护照

案例导入：客户是华侨，又有身份证，又有护照，哪一个是有效证件？

1. 世界护照概况

1）护照的防伪

2）护照的样式

3）护照的标准

2. 护照的审查

1）资料页的审查

2）签证页的审查

3）外国人居留许可审查

4）出入境戳的审查

3. 签证详解

1）按材质分（纸质和卡片）

2）按政策分（落地签、单边签、互免签）

3）主要国家绿卡盘点

4. 护照疑难盘点

案例：域外代理业务

案例：难民证能不能办业务？

案例：新、旧护照如何核对一致性？

案例：落地入籍的未成年人凭什么有效证件办业务？

三、港澳居民来往内地通行证

案例导入：客户想用一次性入出境通行证办理业务，可以办理吗？

1. 港澳居民来往内地通行证概述

1）2010年版

2）2013年版

2. 港澳居民来往内地通行证正、背信息要素审查

3. 港澳居民来往内地通行证防伪审查

1）2010年版视读防伪

2）2013年版视读防伪与机读防伪

4. 港澳代理业务应对

1）港澳的委托公证人制度

2）香港的转递专用章

3）澳门的证明事务专用章

四、台湾居民来往大陆通行证

案例导入：客户想用台湾护照办理业务，可以办理吗？

1. 台湾居民来往大陆通行证介绍

1）卡式台胞证

2）本式台胞证

2. 台湾居民来往大陆通行证正、背信息要素审查

3. 台湾居民来往大陆通行证防伪审查

1）卡式台胞证视读防伪与机读防伪

2）本式台胞证视读防伪

4. 台湾代理业务应对

1）民间的法律文书

2）官方的法律文书

五、军人证件

案例导入：客户说没有身份证，只凭军官证能办理业务吗？

1. 2016年版新式军人证件信息审查

1）军官证（照片、红章、衔级、有效期）

2）士官证（照片、红章、衔级、有效期）

3）士兵证（照片、红章、衔级、有效期）

2. 2016年版新式军人证件防伪特征审查

1）军官证（水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等）

2）士官证（水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等）

3）士兵证（水印、安全线、隐形面额数字、紫外特征等）

六、港澳台居民居住证

案例导入：仅凭居住证能办理业务吗？

1. 居住证正、背面信息要素审查

2. 居住证防伪审查

1）视读防伪

2）机读防伪

七、其他证件

1. 户口簿

2. 中华人民共和国外国人永久居留身份证

3. 中华人民共和国旅行证

第三讲：人脸特征了解

一、人脸的构成

案例：客户说她做了削骨手术，柜员一看，这脸变化也太大了，额骨也可以整容的吗？

1. 头骨（结构、常规条件下调整的部分）

2. 面部皮肤、肌肉

1）眼部匝肌

2）口轮匝肌

3）颧肌

4）咬肌

5）法令纹

6）眼角线

7）抬头纹

二、人脸变化的影响因素

案例：柜员一看，证件照的照片是客户未成人的时候拍的，现在出现在面前的客户已是成年人，且脸型变化很大，请问：是一个人？有没有可能变化这么大？

1. 人脸变化的核心因素——年龄

2. 人脸变化的内在因素——胖瘦

3. 人脸变化的外在核心因素——化妆

4. 人脸变化的外在因素——整容

5. 人脸变化的其他因素——表情、角度、光线等

第四讲：人脸识别五方法

案例：有个柜员说，她主要看眉毛还有耳垂，她说这是老师教给她的，请问：她的看法对吗？可不可靠？

一、第一印象法——3秒记忆法

1. 脸型的分类

2. 突出特征（痣、伤疤等）

二、十字分割法——关于比例的学问

1. 正面十字分割

2. 侧面十字分割

3. 三庭五眼

1）上、中、下三庭的划分标准

2）五眼的划分标准

三、具体形态法——个体的独特性

1. 眉毛

1）眉毛的构成（眉头、眉峰、眉尾）

2）眉毛能做为判断的依据？

2. 眼睛

1）眼型

2）眼角线

3）眼白

3. 鼻子

1）鼻子的构成（鼻梁、鼻背、鼻孔）

2）主要的鼻型

3）胖瘦变化会不会引起鼻子的变大变小？

4. 嘴巴的类型

5. 耳朵

1）耳朵的结构（耳轮、对耳轮、耳垂、耳屏等）

2）耳朵——人脸识别的稳定器

四、地标建筑法——中心坐标

1. 痣

2. 伤疤

3. 胎记

五、询问技巧法——语言的艺术

1. 策略性询问法

2. 技术性询问法

第五讲：人证识别主要的法律法规

案例：柜员经过人证比对之后，确实觉得客户变化较大，让客户提供辅助证件，客户没带。柜员就让客户回去拿辅助证件之后再给予办理，客户扬言如果不给当场办理就投诉你银行，甚至找媒体曝光。请问：银行办还是不办？客户的投诉是有效还是无效的？

法律依据1：261号文

中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知银发〔2016〕261号

一、加强账户实名制管理

（六）加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：

1. 对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。

（七）严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。

法律依据2：392号文

中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知2015[392号文]一、落实个人银行账户实名制

（一）审核身份证件。银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。

法律依据3：191号文

中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知银发[2008]191号

二、关于开立个人银行账户须出具的有效证件

除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。

4. 中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知

三、落实个人银行账户实名制

（一）审核身份证件。银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。

方汉土

方汉土老师 银行柜面风险防范技能专家

6年以上银行风险培训实战经验

银行票据风控专家

点钞/传票/文字录入金牌教练

柜面风控/货币/证件/人像/票据高级咨询师

国家中级经济师/厦门钱币协会会员

建设银行连续三年指定特邀讲师

招商银行连续三年指定特邀讲师

平安银行连续二年指定特邀讲师

曾为中国人民银行福建、广东等多家省市级人民银行，进行货币反假、柜面风控轮训20期。

方汉土老师擅长银行票据、柜面风险防范、货币反假、证件防伪、人像识别及点钞、传票等传统技能培训与辅导，长期服务人民银行、建设银行、中信银行、兴业银行、平安银行等多家分行支行，获得各个银行网点的认可与持续的课程返聘，累计授课超400场次，风险咨询服务次数达1000次，受训学员达6万人次之多，满意度达96%以上，被银行人亲切地称为“风险杀手”。

部分授课案例：

2018年，累计为人民银行、建设银行、农业银行、工商银行、中信银行、兴业银行等商业银行总行、分支行实施了80多期的柜面反假与风控技能培训，后期咨询服务的次数达1万次以上，其中的风控案件达上百次，为商业银行挽回上亿元的损失。

时间企业课题备注

2018.12.13增城人行《人民币反假与柜面风控》所有增城区的商业银行都过来听课，满意度98%以上

2018.11.9长沙平安《柜面风控与客户身份识别》连续第二年指定采购课程，好评率99%

2018.10.22广西建行《本外币反假与证件风控》连续第三年采购，全省轮训

2018.10.20宁波平安《人像识别与点钞反假》连续第二年指定采购课程

2018.9.16郑州光大《人像识别与证件风控》连续第二年指定采购课程

2018.9.9天津兴业《人像识别与点钞反假》辅导的学员在兴业总行竞赛中取得第二名的好名次

2018.8.12曲靖工行《本外币反假与柜面风控》连续第三年采购，全省各地州轮训

2018.8.12山东省建行《有效证件防伪与鉴别训练》连续第三年采购

2018.7.18中信银行《本外币反假与柜面风控》连续第四年采购

2018.7.9宁波银行《人像识别与笔迹鉴定》连续第二年全省轮训

2017年，据不完全统计，累计为各家商业银行总行、分支行实施了60多期的柜面反假与风控技能培训，后期咨询服务的次数达6000次以上，其中的风控案件达80次，为商业银行挽回5000多万元的损失。

时间企业课题备注

2017.9.23东莞光大《本外币反假与柜面风控》连续第二年指定采购课程

2017.9.19合肥东亚《票据风险识别与防范》该客户是厦门东亚推荐的，满意度98%

2017.8.20东莞招行《票据风险识别与防范》连续第二年采购

2017.8.3深圳建行《本外币反假专项培训》连续第二年指定老师课程

2017.7.2中原银行《人证识别与票据风险》第二年采购，全省轮训

2017.7.15厦门华夏《反洗钱——客户身份识别》多年老客户，好评率99%

2017.6.27江门农行《人民币理论与点钞识假竞赛》连续第三年采购

2017.4.8宜昌招行《本外币与证件人像识别》连续第三年采购，全省轮训

2017.3.18惠州广发《本外币反假专项培训》连续第二年指定老师课程

主讲课程：

《尽职免责——柜面风控与合规实务》

《做票高手——票据业务难点与风险防范》

《反假专家——本、外币反假与人证识别》

《有效证件防伪与鉴别训练》

《火眼金睛——人像识别培训》

《反洗钱——客户身份识别》

《收钞资格——反假货币考试合格证》

《全能赢家——专项传统技能训练（点钞/文字录入/传票）》

授课风格：

▶寓教于乐，幽默风趣又不失严谨，在乐趣中教学，让学生学得开心，自己教的也开心，也在乐趣中学习，得到更多的收获；

▶化繁为简，深入浅出，条理清晰，结合任务、融入训练，有针对性地开展教学，借助工具，变难为易，化文为图，帮助理解，提高学员理解的知识点积极性。

▶抓住核心知识点，重点突出，主线鲜明，能够比较准确地理解课程的内涵与外延，较为系统地掌握课程的基本原理。

▶以学员为中心，注重引导、启发式教学，注重引导学员主动建构知识框架，建立新旧知识的联系，促进学习迁移，实现对知识的活学活记活用。

部分服务客户：

人民银行：厦门人行、湛江人行、东莞人行、增城人行、惠州人行……

国有银行：邮储银行（福州邮储、莆田邮储、晋江邮储、泉州邮储）、工商银行（广东省工行、云南省工行、广西省工行、贵州省工行、济南工行、镇海工行、临海工行）、建设银行（广东省建行、云南省建行、广西省建行、山东省建行、成都建行、泉州建行）、交通银行（福州交行、天津交行、桂林交行、长沙交行）、农业银行（福建省农行、佛山农行、韶关农行、石家庄农行、增城农行、中山农行、义乌农行、湖州农行、安吉农行、织里农行、德清农行、长兴农行）……

股份制银行：华夏银行（厦门分行、宁波分行、广州华夏）、中信银行（深圳中信、厦门中信、广州中信、昆明中信、济南中信、成都中信、河南中信、南昌中信、青岛中信、东莞中信、南京中信、长沙中信）、广发银行（中山分行、珠海广发、惠州广发）、兴业银行（深圳兴业、石家庄兴业、山东省兴业、重庆兴业、呼和浩特兴业、南宁兴业、安徽兴业、珠海兴业、天津兴业、福州兴业、龙岩兴业、漳州兴业、南平兴业、三明兴业）、平安银行（厦门平安、天津平安、长沙平安、中山平安、珠海平安、宁波平安、济南平安）、光大银行（厦门光大、郑州光大、东莞光大）、民生银行（广州民生、洛阳民生、南阳民生、信阳民生）、招商银行（西安招行、大连招行、太原招行、厦门招行、江西招行、东莞招行、宜昌招行、黄石招行、十堰招行、襄阳招行）、浦发银行（沈阳浦发、江阴浦发、厦门浦发、合肥浦发）……

城商行：南京银行、宁波银行、厦门银行、厦门国际银行、江西银行、赣州银行、中原银行、江苏银行、渤海银行、华兴银行、东莞银行、富滇银行……

其他：东莞农商行、晋江农商行、莆田农商行、南安农商行、东亚银行珠海分行、东亚银行厦门分行、东亚银行安徽分行……

部分客户评价：

方老师很专业，讲了好多我们不知道的东西，受益良多。把枯燥的知识讲得趣味横生，整个课堂气氛也比较活跃，学员也都爱听。

——建设银行云南分行

培训内容正是我们银行需要的，专业丰富且实用有效，意犹未尽，同时语言幽默风趣，互动特别好，用自己实际经验分享，同学们都说好，希望还要请老师再来，要是给课程评价，如果10分是满分的话，可以给12分。

——中国农业银行淮安分行

方老师课程知识内容丰富，也给出了许多技巧，讲解的简单易懂，实战案例非富，互动性很好，在两天的课程中，可谓满满的收获，课程还得到了行长与书记的现场好评，下次培训还有请方老师。

——中国人民银行湛江支行

方老师非常专业，课程又实用又很幽默，专业课程一点也不枯燥，在怎么艰涩的内容，到了老师的口中就成了身边的家长里短，社会的点滴故事，很少看到同学们学的这么认真的，对柜面的帮助很大，明年的培训要先跟老师预定。

——中国人民银行增城支行

方老师风格幽默，专业知识用了比较有趣的方式讲授，第一次觉得原来反假课也可以这么有趣，学到了很多新的知识，尤其是讲述了柜面操作中很有可能出现的问题，对我们帮助很大。——浦发银行厦门分行

一天下来，老师都是站着讲课，然而一天下来都是激情满满，声音洪亮，吐字发音清晰标准，得到大家的高度认同。学员一刻都不敢松懈，效果很好，听的非常认真，同学们都说内容正好是可以帮助我们提升专业技能。

——建设银行广州分行

老师专业度很高，知识很全面，能把抽象的问题简单化，把复杂的问题生活化，念讲授不空洞，语言幽默，课堂生动，举的案例感觉就在我们身边，很接地气，学起来更有兴趣。难得的是，手也这么巧，点钞、五笔、翻打传票都会！

——平安银行长沙分行

培训生动形象，所讲内容能够用不同的案例形式将所讲内容表达出来，整体很好。所讲的工具能够解决现在存在的问题，参加过本次培训后我能以有效的方法和技巧来处理今后可能遇到的柜面风险问题。

——中信银行广州分行