课程背景：

洗钱（Money Laundering）是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰. 隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简单来说就是将违法所得的利益合法化！

在犯罪数量之多以及涉嫌金额巨大的洗钱行为下，进行反洗钱尤为重要！反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指为了预防通过各种方式掩饰. 隐瞒毒品犯罪. 黑社会性质的组织犯罪. 恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。

为了预防和打击洗钱行为，国际上在反洗钱方面每年都需要进行巨额投资，而中国的洗钱也日益严重。有学者认为，我国每年洗钱的数额高达2000亿元人民币，相当于GDP的2％。洗钱已经成为我国国民经济中的一块毒瘤。随着国际. 国内反洗钱制裁措施的日益严厉,我国商业银行正面临越来越严峻的反洗钱监管风险。

本课程从我国商业银行反洗钱工作的现状入手,通过对洗钱反洗钱相关内容的介绍，贯穿大量的案例对我国商业银行反洗钱工作存在的问题. 洗钱风险. 内控合规体系建设提出应对策略。

课程特点：

● 教学通俗易懂，以大量的案例为基础，变被动式学习为分享式学习；

● 以实操演练为主，激发学习兴趣为主，通过大量的演练来提升解决问题的能力，并能有效运用在实操中；

● 课堂气氛活跃，内容逻辑性强，从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通。

课程对象：

银行柜员、会计主管、网点主任等

课程方式：课堂讨论+案例分享+总结反思+脑图提炼

课程大纲

第一讲：反洗钱的基本情况分析

案例：《绝命毒师》

1. 洗钱和反洗钱的概念和范畴

2. 我国洗钱犯罪的常见类型及分布

3. 我国反洗钱法律规范体系和相关政策

4. 反洗钱监管制度. 范围和方式

5. 反洗钱检查和处罚情况

6. 金融机构反洗钱义务

案例：金融机构反洗钱的处罚情况

第二讲：银行业金融机构面临的洗钱风险

1. 法律风险

2. 声誉风险

3. 流动性风险

4. 政治风险

第三讲：洗钱的基本内容

一、典型洗钱交易的3个过程

1. 处置

2. 离析

3. 归并

案例：受贿资金的洗白过程

二、洗钱的特征

1. 与现金交易有关的特征

2. 与账户有关的特征

3. 异常的资金收付

4. 与贷款有关的特征

5. 与证券交易有关的特征

6. 与保险有关的特征

7. 其他行为特征

8. 与金融机构职员有关的特征

9. 在当前世界经济形势下，洗钱活动新特点

第四讲：洗钱典型案例分析

1. 四川杨仕明洗钱案

2. 谭彤等人走私及洗钱案

3. 上海罗怀韬地下钱庄案

4. 杨某团伙金融诈骗洗钱案

5. 内外勾结非法吸收公众存款案

第五讲：反洗钱的基本知识

1. 典型可疑交易18种特征

2. 可疑交易案例分析

3. 处于银行反洗钱基础地位与核心地位的制度

1）客户身份识别制度

2）客户身份资料和交易记录保存制度

3）大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告

第六讲：客户洗钱风险等级管理

1. 客户洗钱风险等级划分

2. 客户洗钱风险划分的3个等级

3. 划分客户风险等级时应考虑的因素

第七讲：银行反洗钱的内控制度和具体方法

1. 建立反洗钱组织机构建设

2. 完善反洗钱内控制度建设情况

3. 做好客户身份识别. 客户身份资料及交易记录保存

4. 做好大额交易和可疑交易报告

5. 报告涉嫌恐怖融资可疑交易

6. 配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯罪信息

7. 做好反洗钱宣传和业务培训

8. 积极配合人民银行完成各项工作任务

第八讲：延伸内容——不同岗位反洗钱职责

1. 客户经理

2. 运营岗位

3. 反洗钱报告员

4. 反洗钱保密

5. 反洗钱工作保密事项

6. 银行及其工作人员对于客户身份资料和交易信息的保密义务

王可妮

王可妮老师 银行风控防控实战专家

10多年招商银行工作经验

国家二级培训师资格认证

City&Guilds国际培训师认证

西安交大经济与金融学院兼职讲师

华东师范大学MBA特邀金融类讲师

AFP金融理财师/CFA特许金融分析师/CFP国际金融理财师

现任：招商银行风控专员/内训师

擅长：柜面风险、信贷风险、票据风险、反洗钱、小微信贷

王可妮老师，有着深厚的金融知识和专业功底，长期服务于国内零售银行典范——招商银行，历经柜员、理财经理、对公经理、风控专员等岗位，从银行前段到后端，从业务线到风控运营线，8年银行风险防控实战经验，擅长银行柜面风险、信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制和不良资产控制及清收和资产保全的实际操作，累计超过300个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例。

同时，王老师也是3年银行内训师，进行信贷业务条线提供专业风险类培训，累计服务40家支行近100个网点，共计授课300场，学员2000多人，满意度98%，连续2年被评为银行“最受欢迎讲师”。

■2014-2015，为辖下15个支行62个网点500多名员工（涵盖支行行长、网点主任、会计主管、业务主管、柜员、贷款审批部等）进行银行柜面风险、信贷风险、票据风险等全面风险管理的相关培训；

■2015-2016，为全国深圳、兰州、上海、天津、呼和浩特等城市地区支行网点提供培训辅导支持，进行柜面操作风险、反洗钱相关内容轮训多达52场，累计人数600余人，并于同年底被分行评为优秀运营内训师；

■2016-2017，为零售客户经理和对公客户经理培训信贷风控等相关内容多达30场，累计参与人员400多人。

主讲课程：

《银行反洗钱》《操作性风险管理》

《金融风险管理》基础篇/实操篇

《银行合规风险管理警示与防范》

《企业客户信贷风险识别和控制》

《柜面业务操作风险防范与内部控制》

《银行员工合规管理及道德素质提升》

《监管趋严背景下如何做好信贷业务防假反假—风险客户识别和控制》

授课风格：

实战型强——以实操演练为主，激发学习兴趣为主，通过大量的演练来提升解决问题的能力，并能有效运用在实操中，以最终解决问题为导向。

逻辑清晰——以切入点为基石，沿着各个方向进行深入挖掘，最后汇聚于学员

互动性强——运用大量的案例进行启发式互动教学，教学通俗易懂，以大量的案例为基础，变被动式学习为分享式学习

亲和幽默——以分享的方式带动参与度和投入度，课堂气氛活跃，内容逻辑性强，从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通。

部分服务银行：

国有商业银行： 中国银行学清路支行、建设银行福建分行、农业银行天津分行、业银行内蒙古分行、农业银行广州铁路支行、邮储银行石家庄分行、邮储银行天津分行、邮储银行果洛州支行、中国银行成都市分行、中国银行常州分行、中国银行西三环支行、建设银行淄博分行、建设银行花园路支行

股份制商业银行：招商银行深圳分行、光大银行大连分行、商银行郑州分行、招商银行南宁分行、招商银行常州分行、招商银行天津分行、民生银行呼和浩特分行。

城市商业银行：浙商银行、甘肃银行、宁夏银行、榆林农商银行、颖淮农村商业银行、甘肃信用社、陕西信合、益阳农商银行、双峰农商银行、三江农商银行、漳州农商银行、融安农商银行、乡宁农商银行、九江农商银行、花溪农商银行、汉阴农商银行、永昌农商银行、金昌农商银行、易门农商银行、郑州紫阳农商银行、苏州吴江农村商业银行、蓝田农商行、西安秦农银行高陵支行

其他金融客户：安徽省农业发展银行、武汉汉口银行、中山广发银行、招商证券、兴业证券、平安证券、太平洋保险(五期)、人寿保险、中国人寿兰州市分公司等

部分学员评价：

王老师的课，很多同事都反映确实很实用很受用，后期一定多请王老师给我们好好培训指导，如果出书的话一定告诉我们。

——颖淮农商行个人银行部冷雷

课程很实用，案例也很接地气，大家一致好评，希望有机会能再请王老师来我们大草原培训。

——农业银行内蒙古分行刘总

没想到能听到这么通俗易懂的反洗钱合规课程，大家全程听的津津有味，尤其是实践演练环节印象非常深刻，欢迎我们的老乡王老师再来。

——甘肃信用社张书印

王老师的课很受用，让我对风控有了重新的认识，每个知识点都很落地，实战性强，让我们这批学员在课堂上学的津津有味，老师的授课很亲和，没有什么架子摆设，是我上过所有培训课程里做好的讲师。

——农业银行天津分行陈学员

理论与实践相结合，又有落地的管理工具穿插，再加上老师的演练，明白自己呈现技巧存在的诸多缺陷，和需要提升的地方，在课堂呈现方面的技能有所提高，喜欢王老师的课，欢迎老师再来！

——建设银行淄博分行江学员

王老师运用大量的案例进行启发式互动教学， 且课堂氛围活跃、自由， 让每个学员都能积极参与到课堂上，且授课中逻辑严谨、思维流畅，干货不断，让学员收获满满。

——中国银行成都市分行钟学员

王老师的课程听起很轻松，完全不是灌输式学习而是不断的通过提问引发大家的思考。王老师特别好的地方就是亲和，与学员们融为一体，一同学习帮助学员解决问题，大家课下也都很愿意和王老师交流探讨。

——邮储银行石家庄分行王学员