课程背景：

目前随着商业银行体制、机制不断创新，风险防控体系建设不断加强，风险防控能力不断提升。但银行部分基层机构在业务操作中暴露出来的违规问题和风险隐患仍然比较突出，银行内部经营的潜在风险更多地体现在基层机构日常业务操作过程中。如何有效地防范风险、降低发案率，合规经营，是金融管理人员需要认真面对的一项长期而艰巨的任务。因此，加强基层机构风险管理，强化风险监控检查机制，实现防范案件关口的前移。在银行上下积极营造风险管理文化氛围，将合规文化理念潜移默化地传达给每位员工，并要求每位员工牢固树立风险管理意识，是防范和化解金融风险的重要手段和 措施。

课程收益：

● 通过学习，掌握集中在基层的风险管理和案件防范知识体系管理

● 掌握基层管理者在风险管理和案件防范中的责任

● 掌握基层机构储蓄存款、国内支付结算、银行卡业务、现金出纳业务、清算收付业务、安全保卫等风险管理和案件防范知识

● 通过案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生，并内化日常管理员工

课程对象：

支行行长、运营主管、主办、业务经理以及其他相关人员

课程大纲

第一讲：监管风暴下的金融时期

1. 新形势下的金融走向和监管风暴

2. “强监管、严问责”形势下的合规管理要求

3. 银监会提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。

4. 2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路

5. 2018年最强监管风暴

6. 回顾与前行——银监会、人民银行2017、2018、2019年强监管“成绩单”分析

7. 游走在银行业“寒心”的合规

小结： 2019年，银行业监管的总基调仍将是严格合规监管。

第二讲：未雨绸缪┄┄全面认识商业银行基层机构风险管理

一、基层机构风险管理的主要职责

1. 基层网点管理的特点

1）麻雀虽小，五脏齐全┄┄管理事项多样性

2）善于务虚，善于务实┄┄管理手段直接性

3）管理范围地域性

2. 基层机构的主要职能

1）经营职能

2）执行职能

3）组织职能

4）控制职能

二、基层机构的风险管理

1. 分析银行基层机构主要集中的5大风险

1）信用风险

2）操作风险

3）案件风险

4）技术风险

5）自然风险

2. 关注风险管理3大过程

1）风险测评风险┄┄管理的基础和关键过程

2）风险控制┄┄事前、事中、事后

3）风险转移┄┄风险管理的基本原则

3. 基层机构的案件防范┄┄基层机构风险管理的重要任务

1）防案工作的迫切性

2）目前银行案件的主要分类

a 金融违法案件

b合同纠纷案件

c外部侵害案件

d内部经济案件

3）常见基层机构发案的特点

案例分析

4. 依法合规经营┄┄商业银行的“生命线”

1）正确处理业务发展与强化内控的关系

2）做好员工队伍建设是防范案件的基层机构业务风险管理核心

5. 基层管理负责人在风险管理和案件防范中的责任┄┄决定性作用

1）摒弃重发展轻管理思想┄┄从严治行，从严管理

2）建立全员风险合规意识，培育人人合规风险文化 ——严于律己，以身作则

第三讲：储蓄存款业务的风险管理与案件防范

一、重要空白凭证、有价单证管理的案件与风险防范

1. 重要空白凭证、有价单证管理的案件及分析

2. 重要空白凭证、有价单证管理的措施和对策

1）基层柜面管理

2）业务部门管理

3）基层行管理

二、办理存款业务时的案件与风险防范

1. 办理存款业务的案例及分析

2. 办理存款业务时的风险防范措施

1）基层柜面管理

2）基层机构负责人

三、储蓄存款挂失业务的案件与风险防范

1. 储蓄挂失业务的案例及分析

2. 储蓄存款挂失业务的风险防范措施

四、办理取款业务时的案件与风险防范

1. 办理取款业务的案例及分析

2. 办理取款业务时的风险防范措施

五、印章、密码管理中的案件与风险防范

1. 柜员密码管理的案例及分析

2. 印章、密码的风险防范措施

六、尾箱管理中的案件与风险防范

1. 尾箱管理的案件与分析

2. 尾箱管理的风险防范措施

第四讲：国内支付结算业务的风险管理与案件防范

一、银行账户管理

1. 银行账户管理的案件与分析

2. 银行账户管理的风险防范措施

二、印鉴和现金管理

1. 印鉴和现金管理的案件与分析

2. 印鉴和现金管理的风险防范措施

三、票据管理

1. 票据管理的案件与分析

2. 票据管理的风险防范措施

四、结算方式的管理

1. 汇兑业务的案件与分析

2. 防范结算方式的措施

第五讲：银行卡业务的风险管理与案件防范

1. 银行卡业务的案件与分析

2. 银行卡业务风险与案件的防范措施与对策

第六讲：现金出纳业务的风险管理与案件防范

1. 现金出纳业务中违法犯罪分子作案的主要手段

2. 现金出纳业务风险点

3. 现金出纳业务案例与分析

4. 出纳现金业务风险与案件的主要防范措施

第七讲：清算收付业务的风险管理与案件防范

1. 联行业务风险

2. 联行业务的案例及分析

3. 联行往来风险防范的主要措施

第八讲：授信业务的风险管理与案件防范

1. 授信业务基本原则

2. 银行内部授信业务办理程序

3. 授信风险管理

4. 授信业务风险与案件分析

5. 前台人员协助贷款法律风险控制

6. 违法发放贷款罪案例与剖析

7. 授信客户经理职业道德警句

8. 商业银行在不良贷款发生下的处理原则

第九讲：商业银行网点安全与风险防范

1. 营业网点的案件与风险防范

1）营业网点安全的风险点

案例分析

2. 营业网点的安保与服务突发事件

3. 刑事案件类风险应对

4. 群体事件类风险应对

5. 人身损害类风险应对

6. 商业银行的补充赔偿责任

7. 银行免责与好意施惠行为

8. 应急预案演练

第十讲：构建风险文化 树立全员风险意识

1. 风险文化的构建— 至上而下的工程

2. 风险文化— 风险管理制度

1）建立违纪违规举报制度

2）推行管理问责制

3）完善重要岗位人员监督与制约机制

4）员工行为排查

5）领导典范

3. 风险文化—制度与执行

4. 合规管理技巧—共情与心理边界

5. 培养合规“四种意识”文化

结束语：讲师总结

蔡冰

蔡冰老师 银行风险运营管理实战专家

资深银行金融讲师

中国银行认证培训师

14年银行运营管理经验

6年银行培训实战经验

26年（中外资）银行工作经验

曾任：某城商银行总部丨运营规划室经理

曾任：恒生银行（中国）丨 分行营运部经理

曾任：中国银行丨支行行长/个人金融业务部副总经理

蔡老师拥有26年（中外资）银行工作经历，历任大堂经理、支行行长、分行个人金融业务部副总经理、总行运营规划师经理等职务，曾负责辖内22家支行理财、柜面业务风险合规管理，多次因突出的管理运营能力，获得监管部门口头及红头文件表扬。在分行/支行/总行三个层面的管理岗位中，充分掌握中/外资银行运营管理理念及模式、在风险防范控制、新网点筹建和网点现场突发事件处理上具有丰富的实操经验。

蔡老师有超过6年的银行培训实战经验，擅长银行网点风险防控、网点运营管理等领域，结合大量商业银行业务风险案例，自主设计开发了《银行柜面操作风险与法律风险防范》、《反洗钱与实操技巧》等课程，曾经为中国银行、建设银行、农业银行、建设银行、交通银行、恒生银行、永亨银行、邮储银行、农商行、广发行、华夏银行、中信银行等多家银行业金融机构进行风控等管理培训，累计上万余学员，课程满意度达90%。

工作经历：

◆ 3年城商行：某城商行总部丨运营规划室经理

负责全行14家分行，108家网点，839位运营人员管理；负责全行运营管理顶层设计与运营考核方案制定与评估，包括现行风险防控方案的执行管理分析，推动方案落地实施。

◆ 7年外资银行：恒生银行（中国）丨 广州分行营运部经理（珠三角区域管理）

负责佛山、顺德、江门、中山、惠州等7个珠三角地区异地支行管理与检查工作，确保支行操作与总行、分行及外部监管要求保持高度一致。其中亲自主导珠海、江门、汕头3个城市支行开行筹建，支援和负责人民银行与银监局各项业务的准入申请和验收工作。

◆ 16年国有银行：中国银行丨支行行长/个人金融业务部副总经理

负责辖内22家支行理财、柜面业务风险合规管理，及全行银行卡市场拓展、商户开拓与维护、清算等工作。因所带团队销售业务突出，受邀到广东省分行全省会议中作分享报告。

部分统筹项目/培训案例：

◆ 曾为广东南粤银行15家分行运营条线工作人员，进行运营风险案例课程培训，通过案例全面树立员工的合规意识与底线意识，提高员工责任心，增强操作风险防范水平，减少损失，提升业绩。

◆ 曾定期为广东中国银行22家支行网点、清远培训中心进行个人风险业务和银行卡业务营销等培训，培训对象涵盖银行的支行副行长、储蓄主管、理财客户经理及柜面人员等各级人员，课程落地实战，深受学员的一致好评。

◆ 某商业银行 2015年 全行校招新员工入职培训策划方案

◆ 某商业银行 2016.11-2017.3 运营内部计价项目

◆ 某商业银行 2014.11-2015.11“客户之声”（VOC）管理系统项目

主讲课程：

《反洗钱与实操技巧》

《反洗钱业务辅导项目建议书》

《商业银行柜面操作与法律风险防范》

《商业银行基层机构业务风险管理与案件防范》

《“严监管”下商业银行风险意识与主动合规管理》

《商业银行员工行为管理与合规文化建设》

《智能化趋势下运营主管职业素养与管理能力提升培训——向研讨借力，让思维闪光》

《感动服务 赢在运营》——某银行“零售+服务”转型培训

授课风格：

互动性高：幽默热情，亲和力强，善于营造轻松愉悦的学习氛围，善于调动学员积极性；

实用性强：注重理论与实践，以解决银行实际问题为出发点，案例丰富，落地性强。

服务过的客户：

外资银行：恒生银行（中国）有限公司广州分行、永亨银行（中国）有限公司广州分行……

国有银行：中国银行广东省分行清远培训中心、中国银行东山支行、中国银行湖北省分行、中国银行湖南省分行、中国银行浙江省分行、中国银行梁溪支行、中国银行义乌分行、中国建设银行广西区分行、建设银行玉林分行、建设银行山东省分行、建设银行深圳盐田支行、中国农业银行宁波分行、农业银行广州白云支行、农业银行增城支行、农业银行宜春分行、交通银行中山分行、交通银行苏州分行、中国邮政储蓄银行茂名分行、邮储银行阳江分行、邮储银行厦门分行、邮储银行甘肃分行、邮储银行三明分行、吉林省邮政储蓄银行、乌鲁木齐邮储银行、广西南宁邮储银行……

银行业协会：（哈密银行业协会、喀什银行业协会、伊犁银行业协会、昌吉银行业协会、阿克苏银行业协会、塔城银行业协会、吐鲁番银行业协会、石河子银行业协会……共10多家）、周口银行业协会……

城商农信村镇行：广东南粤银行、广州银行总行、河南省农信社、内蒙古农村信用联社、甘肃省联社、甘肃靖远农商银行、湖南衡南农商银行、邯郸成安联合信用社、湘西土家族苗族自治区龙山农村商业银行、祁东县农信社、遵化市农村信用合作联社、乐亭联社、迁安农商行、迁西农信社、内蒙农信社、阳江农信社、万全县农商行、新兴农商银行、云浮农信社、肇庆农信社、汉中联合信用社、留坝农信社、镇巴农商行、西乡农商银行、静宁农商行、东莞农商行、台山市农村信用合作联社、陆丰市农村信用合作联社、赤坎联社、徐闻农信社、高要农商银行、鹤山农信社、肇庆鼎湖区农信社、惠州农商行、河源东源农商行、安徽休宁农商行、兰州农商行、江都农商行、江阴农商行、嘉兴农商行、武冈农商行、武穴农商行、济源农商行、浙江余姚农商银行、辛集农商行、沁阳村镇银行、长沙农商行、天津津南中心支行、郑州市郊农村信用社、淮安农商行、邵阳农商行、汨罗农商行、永年联社、城固农信社、盐亭联社、泗洪农商行、启东农商行、惠州农商行、祁阳农商行、四会农商行、紫金农商行、红安农信社、如皋农商行、长白山农商行、珠海农商行、无锡农商行、广汉农商行、营山农商行、资阳农商行、盘龙区联社、横山农商行、洱源农商行、平顶山农商行、龙川农商行、梅州农商行、广西苍梧联社、兰州农商行、歙县农商行……

股份制银行：华夏银行湖南省分行、广发银行中山分行、广发银行河源分行、杭州银行深圳分行、天津银行、天津银行第四中心支行、红塔银行、兴业银行宜昌分行、兴业银行黄石市分行、华夏银行重庆分行、晋中银行、中信银行哈尔滨分行、中信银行南京分行、华夏银行济南分行、徽商银行、贵州邮政、武汉汉口银行、哈尔滨龙江银行、浦发银行深圳分行……

其他行业：东山区人民医院、广东质量监督局营业部……